摘 要

P2P网络借贷的含义是通过网络实现个人对个人的借贷需求。作为一个新兴产业，它的优点良多。对于消费者来说，它操作简单、便捷、收益高，对于借款人来说，它对资质要求更低，放款快，同时，P2P还弥补了金融业的空白。同时，它也存在许多不足，如一些平台资质不高，缺乏信用审核能力，缺少行业监督等，本文希望通过分析P2P网络借贷平台在风险管理中出现的问题，提出解决对策，促进网贷行业健康发展。本文以风险管理的基本理论为基石,对在P2P网络借贷平台上容易出现的风险进行汇总,主要有操作风险、信用风险、法律和政策风险、市场风险这四类。针对这些情况,分析P2P网络借贷平台风险管理中产生的问题,并探究这些问题的根源。根据出现的问题,提出改进P2P借贷平台风险管理的办法。论文主要研究了P2P网络借贷平台风险管理中易出现的问题，研究结果表明：注意从平台自身、外部监督、投资者三个方面入手，可以提高P2P网络借贷平台风险管理水平。本文特色在于：将研究结果应用于实际案例中，汇总国内大型P2P网络借贷平台—人人贷的风险管理措施，分析其不足，提出解决办法。

关键词：P2P网络借贷平台；风险管理；人人贷

Abstract

P2P network lending means that through the network to achieve personal demand for personal borrowing. As a new industry, it has many advantages. For consumers, it is convenient. For the borrower, it requires a lower qualification and lending fast. At the same time, P2P also make up for the financial industry blank. At the same time, it also has many shortcomings, such as some platform qualification is not high, lack of credit audit ability, lack of industry supervision etc. This paper hopes to analyze the P2P network lending platform in the risk management problems, put forward solutions to promote network loan industry health development of. Based on the basic theory of risk management, this paper summarizes the risks that are easy to occur on the P2P network borrowing platform. There are four types of operational risk: credit risk, legal and policy risk, market risk. In view of these circumstances, the paper analyzes the problems in the risk management of P2P network lending platform and explores the root causes of these problems. Based on the problems, we propose ways to improve the risk management of P2P loan platform. This paper mainly studies the problems in the risk management of P2P network lending platform. The results show that: from the platform itself, external supervision and investors, we can improve the risk management level of P2P network borrowing platform. The characteristics of this paper are: the results of the study applied to the actual case, the summary of large domestic P2P network lending platform - the risk management of all loans, analysis of its shortcomings, put forward solutions.

Key words:P2P lending plantform; Management; Peer-to-peer lending

目 录

摘 要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1研究的目的及意义 1

1.2 国内外研究综述 2

1.3研究内容与方法 3

第2章 风险管理的理论与方法 4

2.1 风险管理的含义 4

2.2 风险管理的应对办法 4

第3章 P2P网络借贷平台风险管理存在的问题及原因 5

3.1 P2P网络借贷平台建立的背景与现状 5

3.1 P2P网络借贷平台面临的风险分析 5

3.2 P2P网络借贷平台风险管理中存在的问题 7

3.3 P2P网络借贷平台风险管理存在问题的原因分析 9

第4章 加强P2P网络借贷平台风险管理的对策 11

4.1 平台自身方面 11

4.2 外部监督方面 11

第5章 案例分析——以人人贷为例 13

5.1 人人贷业务范围 13

5.2 人人贷的风险管理机制 13

5.3 人人贷的风险管理存在的问题 15

5.4 人人贷风险管理的完善措施 17

第6章 结论与展望 19

6.1研究结论 19

6.2研究不足与展望 19

参考文献 20

第1章 绪论

1.1研究的目的及意义

1.1.1 研究的目的

P2P网络借贷是将小额资金收集起来借给需要资金的人群的一种商业模型。它可以高效满足个人的资金需求,有利于发展个人信用体系,同时提高社会闲散资金的利用率。P2P网络借贷主要由第三方网络信贷公司或网站作为中介平台,利用互联网、移动互联网技术完成信息的发布和交易的实现,摆脱地理距离的局限,将借、贷双方连接起来,实现双方需求。在中国的2011年以前,P2P网络借贷公司还较少。从2012年开始,P2P网络借贷平台的数量快速增长,2012年全年交易额破百亿。在行业蓬勃发展的同时,同行业竞争也在不断加剧,市场上供需关系失衡使问题逐渐显现。一些P2P网络借贷平台经营者没有把控好对风险的管理和控制,一味追求利益和扩张,使资金链断裂,造成经营困难直至破产。更有一些投机者,花费10万左右就能购买到网络借贷系统模板,稍加修改,开始营业、筹集资金。由于行业管理的不规范，跑路、停业、提现困难等问题大量出现。到2016年2月为止,全国 P2P网络借贷平台总量为3944家,出现问题的平台共1425家,如何识别、衡量、控制风险成为了P2P网络借贷平台发展之路上的重中之重。本文希望通过分析P2P网络借贷平台风险管理中出现的问题及原因，提出解决办法，以人人贷为例，将理论应用于实际中，从而保护企业资产安全,促进金融行业发展,帮助建立起一个健康,有序的网络借贷环境。

1.1.2 研究的意义