1．研究目的与意义、国内外研究现状分析（至少800汉字）

1.1研究背景及意义

在我国的企业类型中，除了大型企业和中型企业之外的各类规模小、营业收入低、从业人员少的小型、微型企业统称为中小微企业。改革开放以来，我国中小微企业数量急剧增多，不仅增加了就业岗位，缓解了就业困难。与此同时，中小微企业在很大程度上加快了我国经济发展的进程，对国民经济的贡献举足轻重。中小微企业需要各方面的支持，尤其是金融方面，我国金融机构对中小微企业的服务和支持还远远不够。银行贷款是中小微企业融资的传统方式，由于相关政策的限制致使中小微企业获得贷款的难度相当大，使得其无法获得足够的资金。长期以来，传统金融机构对中小微企业贷款的诸多限制，使得中小微企业不能得到快速发展，阻碍了我们建立社会主义市场经济的步伐。

传统金融与网络信息技术的结合形成了互联网金融，通过传统金融的创新推动信息技术的发展，信息技术的发展又促使金融模式的革新。互联网金融的崛起为解决中小微企业的融资困难问题开辟了新的道路，第三方支付模式、众筹融资模式、基于大数据的小额贷款融资模式等多种新型融资模式为中小微企业带来了新的融资渠道，进一步促进了中小微企业的快速发展。互联网金融融资模式相比于传统融资模式，有着更为广阔的筹集资金渠道、更高效快速的融资平台、较低的融资准入门槛，有效的缓解了我国小型微型企业的融资困境。

总的来说，互联网 金融推动了整个金融的变革，让传统金融机构也不得不做出政策调整。这种互联网金融模式给中小微企业带来了融资新思路，并具备许多优势。互联网技术与金融的结合，使得金融创新不断发展，给人们的生活带来了许多巨大的变化。互联网金融的出现让中小微企业信贷市场更加成熟，融资成本的降低更加助力中小微企业的发展。研究互联网金融如何更快更好的发展，才能从根源上解决中小微企业融资难问题，从而推动我国经济持续稳定的增长。

1.2国内外研究现状

1.2.1国内研究现状

中小微企业在我国的发展也有一段历史，下面是我国学者在我国政策背景、市场环境与金融体系下对中小微企业融资与发展的一些研究。王朝弟（2003）曾指出，虽然我国金融体系对支持中小微企业发展上有一定进步，但与中小微企业庞大的资金需求来说还是远远不够的，而这并不是因为我国金融机构的数量不够，而是金融体制的问题。因此他建议政府应当深化金融体制改革，在对企业帮扶时，并不需要锦上添花，而是应该照顾到中小微企业的具体需求，做到雪中送炭，以解燃眉之急。

张巍（2004）、秦艳梅（2005）研究指出，中小微企业自身也是造成融资难的原因，比如企业自身规模小、管理混乱、信息缺乏等都给银行审核与放贷带来压力，这些原因都导致中小微企业出现经营困难时无法及时获得周转资金，很快走向灭亡。高超（2006）通过创建动态模型研究银行与中小微企业之间的关系，通过银行中小微企业的审查力度以及中小微企业拿到资金后的使用及去向的调查，结果显示信息不对称是很重要的一个问题，是中小微企业融资困难的主要原因。

谢玉梅（2006）、何健聪（2011）等学者曾对中小微融资特点进行过研究，大多数据是基于问卷调查与定性研究方式得到的，与国外中小微企业类似的是，国内小规模企业在进行融资时，公司老板一般选择个人或者家庭成员的积蓄，有的甚至是全额负债经营，这给中小微企业日后的经营带来很大的风险。