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我国以房养老模式研究文献综述

 2020-04-21 16:30:14  

1.目的及意义

(1)目的:

随着全球人口的急剧上升,全球人口的老龄化问题也开始逐渐显现。我国是全球人口基数最大的国家,老龄人口数量增长数量更快。其次,由于中国八十年代实行“计划生育”政策,“421”家庭结构(即四个老人、一对夫妻、一个小孩)和空巢老人大量的涌现,不论是对家庭还是对社会而言都存在巨大的养老压力。面对如此巨大的老龄人群,我国政府和非政府养老机构和设施都是处于供不应求的状态,再加上我国养老设施服务质量还不够完善。所以,急需要研究和寻找适用可行的新型养老模式,“我国以房养老模式研究”的目的则是为了寻找新的养老模式来增加养老资源,使我国养老压力得到缓解。

(2)意义:

随着我国房地产和金融市场的日益成熟,“以房养老”这种新型养老模式的推行必定有它的市场,而且以房养老这种“倒按揭”模式的成功推行,不仅能够缓解养老压力而且还能利于家庭关系的和睦,还必定会带动金融行业新兴岗位的诞生从而增加更多的就业机会,更能带动房地产行业的进一步发展甚至是国民经济的发展,具有非常重大的意义。

(3)国外研究状况:

“以房养老”本身就是一种发达国家的金融创新产品,是多层次养老保障体系的重要组成部分。以美国的“倒按揭”为例,为了推动“住房反向抵押贷款”的发展,美国推出《National Housing Act》和《Riegle Community Development Act》法规,旨在支持金融机构参与业务保障老年人需求和增加市场竞争。并且政府出面主导,提供担保,降低业务税收,推动发展。95年房利美和财务自由老年基金公司推出HOME KEEPER和Financial Freedom计划,针对不同的业主需求,细分了市场。再者,美国联邦政府在1981年出资成立的国家住房资产价值转换中心,专门进行反向贷款的宣传和理财教育,为培育市场做足了 准备。这便是“以房养老”比较成熟完善的发展体系。

(4)国内研究状况:

我国其实引进“以房养老”已经多年,03年便由温家宝总理批示并且保监会迅速反应引入,06年便有公司成立开始产品的研发。在南京、上海、北京等一线和省会城市均有施行,南京“温泉留园公寓”最终因经济纠纷仅有的四位老人全部搬出,上海“以房养老自助项目”多数老人无法接受产权即签即变更而失败,北京“养老房屋银行”因针对面狭窄,公信力不够均失败。综上看来,“以房养老”在我国大多都是以试点施行,虽然失败的例子很多,阻碍有很多,但也确实是解决我国巨大数目养老资源缺乏问题的方案之一。“以房养老”需要完善的金融市场和健全的法律法规的支撑配合,更要结合我国的国情发展,一味的借鉴发达国家只会撞破南墙也还是一头雾水。在我国,最大矛盾还是“政策热,市场冷”的问题,市场主力军老人们的传统“家”的观念,使他们难以接受“以房养老”新模式,市场需求上不来,加上各种利率房屋价值风险,金融机构很容易入不敷出,市场的供给也就上不来,买家卖家都不愿意参与进来,市场供求都没有,市场凉凉也是无可厚非。我国还是发展中国家,金融市场法律法规的不完善,投资理财教育的缺乏,都导致了政府“心有余而力不足”,炒不热这锅饭。所以,“以房养老”的养老新模式的推行在我国还是有很长的路要走。

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2. 研究的基本内容与方案

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(1)“我国以房养老模式的研究”的基本内容:

面对我国数量巨大的老龄人口数目和养老福利、服务、设施等养老资源稀缺的问题,针对我国老年人群的浅要地研究和分析,思考“以房养老”这种养老“倒按揭”的新模式在我国的可行性,并在理论探索的过程中去发现该种新模式施行可能遇到的阻碍,分析问题,找到问题出现的原因和相应的解决方案。还要分析考虑到金融市场的风险,做到风险预测预防,建立健康完善的“住房反向抵押贷款”这种金融产品的生存环境。

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