论文总字数：18028字

摘 要

近年来，随着金融工具不断创新，以及网络技术提升，第三方支付方式应运而生。第三方支付，是一种新型支付模式，主要为买卖双方提供资金流转等中介服务。为满足使用者多样化的需求，第三方支付机构也在不断更新升级。然而,国内第三方支付发展相对较晚，由于诸多不完善机制而存在诸多潜在的风险，这些风险一旦发生，将会影响到用户的利益以及第三方支付行业的稳定良性发展。本文在已有研究的基础上，从基础理论入手，先对第三方支付的内涵、特征以及发展现状做了概述。然后，对第三方支付中可能存在的风险及成因进行理论分析。本文在比较、借鉴国外第三方支付风险管理的实践经验后，提出了一些对策性建议。

关键词：第三方支付 发展现状 风险问题 对策

Research On Risk Management Of Third Party Payment

Abstract

In recent years, with the continuous innovation of financial instruments and the improvement of network technology, third-party payment comes into being. As a new payment mode in e-commerce, third-party payment mainly provides intermediary services such as capital flow for buyers and sellers. In order to meet the diversified needs of users, third-party payment institutions are also constantly updating and upgrading. However, the development of domestic third-party payment is relatively late, and there are many potential risks due to many imperfect mechanisms. Once these risks occur, they will affect the interests of users and the stable and benign development of the third-party payment industry. On the basis of the existing research, this paper starts with the basic theory and gives a brief overview of the connotation, characteristics and development status of the third-party payment. Then, the possible risks in third-party payment are theoretically analyzed, and some countermeasures and Suggestions are put forward after comparing and learning from the practical experience of foreign third-party payment risk management.

Key Words: Third Party Payment; Development Status; Risks; Measures

目录

摘要 I

Abstract II

第一章 引言 1

1.1 研究背景 1

1.2 研究主题、意义 1

1.3研究方法 1

第二章 文献综述 3

2.1 第三方支付的发展现状 3

2.2 第三方支付的风险研究 3

2. 3 第三方支付的风险监管研究 4

第三章 第三方支付的发展 6

3.1 第三方支付的内涵 6

3.2 第三方支付的特征 6

3.2.1 方便快捷，降低成本 6

3.2.2 安全可信 7

3.2.3 服务范围广泛 7

3.3 第三方支付行业的发展现状 7

第四章 第三方支付的风险类型与成因分析 9

4.1 信用风险 9

4.2 法律风险 9

4.3 虚假交易风险 10

4.4 其他风险 10

第五章 美国和欧盟第三方支付风险的监管与启示 12

5.1 健全的第三方支付监管体系 12

5.1.1 美国监管 12

5.1.2 欧盟监管 13

5.2 完善的个人信用体系 13

5.2.1 美国个人信用体系建设 13

5.2.2 欧盟个人信用体系建设 14

5.3 欧美第三方支付风险防范的启示 14

第六章 第三方支付风险的管理措施 16

6.1 完善监管体系 16

6.1.1 明确监管主体 16

6.1.2 健全完善相关法律法规 16

6.1.3 完善第三方支付行业的准入退出机制 17

6.2 建立健全信用体系 17

6.2.1 完善个人征信系统 17

6.2.2 建立个人信用评分制度 17

6.2.3 建立第三方支付机构的评级制度 18

6.3 加强行业自律 18

参考文献 20

致谢 22

第一章 引言

1.1 研究背景

自互联网金融行业进入中国，互联网持续稳健发展，金融产品也得到不断创新。互联网金融领域出现了很多新型的发展模式，如第三方支付、P2P网贷等等。本文将主要对第三方支付进行分析。

随着第三方支付机构服务范围的扩展和创新，其产品已经越来越多地融入到人们的日常生活中，在符合公众对网络交易需求的同时，也改变了传统的消费习惯和方式，适应了现代社会的发展。它不仅为消费者提供便捷的支付服务，而且不断拓展业务的深度和广度。我国的第三方支付行业目前是支付宝和财付通双寡头垄断局面，这两家公司占据了市场很大的份额，随着它们公司规模的扩大，其经营范围也在逐渐扩展，从最初的支付结算业务，直到如今的涵盖到缴费、查询、医疗等日常生活的多方面。

1.2 研究主题、意义

经历了十多年发展，目前第三方支付在我国已从快速发展阶段进入到稳定发展阶段。但国内第三方支付发展的相对较晚，仍存在诸多不完善的机制，如：平台运作不到位、监管机制不完善、法律不够具体规范等问题。导致一些风险问题的产生，这些风险因素又必会影响第三方支付行业的稳健良性发展。同时，由于第三方支付市场规模的庞大，其潜在的各类风险可能会影响到全国金融经济的发展，甚至会影响到社会的稳定。

因此，我们有必要分析第三方支付中可能会存在哪些风险，本文在已有研究的基础上，针对所归纳的风险，提出一系列对策和建议，以确保第三方支付行业的能得到良性发展，从而维护我国互联网金融的安全与稳定，确保经济能健康发展。

1.3研究方法

本课题在分析第三方支付风险及其相应管理时，主要采用到如下几种方法来完成研究：

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