论文总字数：23072字

摘 要

数字金融是指依托数字化技术开展金融服务的一种新业态。近年来，大数据、人工智能、区块链等数字化技术的应用范围越来越广泛，数字金融蓬勃发展，传统中小型商业银行面临着前所未有的机遇和挑战。传统中小商业银行要想不被时代淘汰，就必须紧跟数字金融发展潮流，进行数字化转型升级。数字金融分流了传统中小商业银行的业务，弱化了其中介作用，“金融脱媒”现象需要银行业提高警惕。同时，数字金融也为中小商业银行的转型升级提供了机遇。中小商业银行的转型升级总体上可分为营销数字化、经营数字化和风控数字化，数字金融可以为其数字化发展提供科技支撑，助力“智慧银行”的打造。

本文从数字金融和中小商业银行的发展现状入手，剖析了数字金融发展对中小商业银行的积极和消极影响，发现在互联网时代是科技驱动发展，传统中小商业银行需要秉承“科技赋能”的理念，主动进行数字化转型升级，并针对性地提出了明确发展方向、引进专业人才和调整风险管理模式的建议。

关键词：数字金融 中小商业银行 大数据 人工智能 区块链

Research on the Influence of Digital Finance Development on Small and Medium-sized Commercial Banks

Abstract

Digital finance is a new type of financial service based on digital technology. In recent years, digital technologies such as big data, artificial intelligence and block chain have been applied more and more widely. Digital finance is booming. Traditional small and medium-sized commercial banks are facing unprecedented opportunities and challenges. If the traditional small and medium-sized commercial banks want not to be weeded out by the times, they must follow the development trend of digital finance and carry out digital transformation and upgrading. Digital finance has diverted the business of traditional small and medium-sized commercial banks and weakened their intermediary role. The banking industry needs to be vigilant of the phenomenon of "financial disintermediation". At the same time, digital finance also provides opportunities for the transformation and upgrading of small and medium-sized commercial banks. On the whole, the transformation and upgrading of small and medium-sized commercial banks can be divided into marketing digitalization, operation digitalization and risk control digitalization. Digital finance can provide scientific and technological support for their digital development and help to build "smart banks".

Based on the development of digital finance and small or medium-sized commercial banks, this paper analyses the positive and negative effects of the development of the digital financial economy on small or medium-sized commercial banks. It is found that in the Internet era, technology driven development is needed. Traditional small and medium-sized commercial banks need to adhere to the concept of "technology enabling", actively carry out digital transformation and upgrading, and put forward targeted suggestions: clear development direction, introduction of professional talents and adjustment of risk management mode.

Key Words：Digital Finance; Small and medium commercial banks; Big data; Artificial intelligence; Block chain

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 引言 1

1.1研究背景 1

1.2研究的主题与意义 2

1.2.1研究主题 2

1.2.2研究意义 2

1.3研究思路及研究方法 3

1.3.1研究思路 3

1.3.2研究方法 3

1.4创新点及不足 3

1.4.1论文的创新点 3

1.4.2论文的不足 4

第二章 文献综述 5

2.1我国中小商业银行的发展研究 5

2.2数字金融发展研究 5

2.3数字金融时代商业银行转型升级研究 6

第三章 数字金融发展与中小商业银行的挑战 7

3.1数字金融发展概况 7

3.1.1大数据技术的应用 7

3.1.2人工智能技术的应用 8

3.1.3区块链技术的应用 9

3.2我国中小商业银行探索数字化发展道路的迫切性 11

3.2.1中小商业银行面临的挑战 11

3.2.2中小商业银行发展数字金融的意义 12

第四章 数字金融发展对我国中小商业银行的影响分析 14

4.1数字金融发展对我国中小商业银行的积极影响 14

4.1.1数字金融技术可成为银行科技支撑力量和重要生产要素 14

4.1.2数字金融发展激发商业银行运营模式创新 15

4.2数字金融发展对我国中小商业银行的消极影响 16

4.2.1数字金融发展增加银行风险 16

4.2.2数字金融蚕食银行业务收入、压缩银行利润空间 17

第五章 中小商业银行顺应数字金融发展趋势的策略 18

5.1明确商业银行数字化的发展方向 18

5.2引进专业人才以打造智慧银行 19

5.3调整风险管理模式以适应数字化趋势 20

第六章 总结与展望 22

6.1本文总结 22

6.2研究展望 22

参考文献 23

致谢 26

第一章 引言

1.1研究背景

2019年《中国金融科技和数字普惠金融发展报告》显示，全球范围内数字金融发展态势良好，我国金融科技发展程度位居世界前列，且目前已进入高质量发展阶段。数字化发展的影响范围十分广泛，它所依托的是数据，各行各业管理水平的提升往往意味着对数据使用程度的提升，因此把握好数字化发展趋势可以帮助企业优化生产、合理决策。

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