目的及意义：

现阶段我国在理财方面主要体现的是机构理财为主，独立个人理财公司处于萌芽状态。而机构理财主要是由银行、保险、证券以及基金等金融机构在开展其基本业务的同时，对客户的资产进行规划，但是这个规划避免不了出现“在哪理财买哪产品”的现象，客户往往会缺少信息的获取渠道出现信息不对称，未能达到客户的期望，违背客户的意愿，从而没有真正的实现资产利益最大化。此时独立个人理财公司的市场潜力很大，对于快速壮大的中等收入群体手中的资产，如能进行区别于管卖同体的现有模式，既能实现对资产的有效利用，也可提升金融市场的活跃性。

国内外研究情况及分析：

美国等西方国家的理财大致可分为两种模式：独立经营型FP（主要在咨询公司、理财师事务所、会计师事务所、税务师事务所、律师事务所从业，也称为“独立理财体系”）和企业型 FP（主要在金融机构内从业，也称为“机构内部理财体系”）。在机构内部理财体系中，理财通常被作为促进本机构商品销售的手段或仅给VIP客户提供；在独立理财体系中，理财被作为其本身的业务。两种理财模式的区别：机构内部理财体系，理财策划、咨询等通常免费，但策划内容通常与本机构的业务相关，因此，独立公正难以保证；独立理财体系由于没有自身的产品兜售，因此相对公正，但其理财策划、咨询通常要收费。理财师部分被金融机构雇用，部分独立开展理财业务，部分在独立开展理财业务时，与其他的机构保持合作。

美国作为老资本国家，她的理财的发展开始于1929年的大危机下，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。之后在20世纪80年代，北美地区出现了独立理财公司，他们发现了客户们特别需要服务的项目，比如合理规划资产使所缴个人所得税最低，在遗产继承的繁琐制度下，让客户不再操心。加上多年以来客户对理财师的信任，行业内部出现了全职服务，独立理财公司已经占到绝对的主导地位。

而中国现阶段的理财业务都集中在机构理财，客户对这些机构都比较放心，同时国内的客户只会把部分资产委托于机构。对于独立理财公司，经过了20多年的探索，遗憾没有打开市场，究其原因，客户原来将很有限资产储蓄，随着资产增加，银行等金融机构有着先天的优势；再加上风险无法得到有效的控制，法制没有完全的保障，业内没有精干的人才，行业很难有起色。国内该行业可以说公司们已经探索了足够的方面，僵局打开的方法主要是需要健全的法律以及培养专业的人才，进行高层次的理财服务。现阶段金融机构所谓的理财都是出售产品，没有多少个性化。