摘 要

近年来，随着资源不断枯竭，生态失衡等环境问题日益严重，经济可持续发展和环境保护已成为全球关注的焦点。在这种情况下，国家银行对应引进绿色信贷政策来缓解这个问题，通过财务杠杆实现环保手段，实现可持续经济发展。绿色信贷的实施不仅有助于商业银行提高收入绩效，提供绿色金融服务，获得更多的利益，也有利于国家走向国际道路，获得更多的国际社会和同行的认可。虽然中国的商业银行绿色信贷取得了一定成效，但仍有一些问题需要解决。本文将从绿色信贷的相关概念和理论出发，分析中国绿色信贷的必要性和绿色现状，讨论绿色信贷对中国银行业的重要意义，并讨论商业绿色信贷的现状和案例分析中国银行本文指出了中国商业银行实施绿色信贷的问题，并分析了其原因。最后总结了如何提高商业银行绿色信贷的对策和建议。

关键词

商业银行 绿色信贷 绿色金融 低碳经济 可持续发展 发展对策

Abstract

In recent years, with the continuous depletion of resources, ecological imbalances and other environmental problems become increasingly serious, sustainable economic development and environmental protection has become the focus of global attention. In this case, the National Bank corresponding to the introduction of green credit policy to alleviate this problem, through financial leverage to achieve environmental protection means to achieve sustainable economic development. The implementation of green credit not only helps commercial banks to improve their income performance, provide green financial services, get more benefits, but also help countries to international roads, access to more international community and peer recognition. Although China's commercial bank green credit has achieved some success, but there are still some problems to be solved. This paper analyzes the necessity and green status of green credit from the relevant concepts and theories of green credit, discusses the significance of green credit to China's banking industry and discusses the current situation and case analysis of commercial green credit. Bank of China This paper points out that China Commercial banks to implement green credit issues, and analyze the reasons. Finally, it summarizes the countermeasures and suggestions on how to improve the green credit of commercial banks.

Key Words：Commercial banks; green credit; green finance; low - carbon economy; sustainable development and development countermeasures

目录

摘要 3

关键词 3

Abstract 4

Key Words 4

第1章 绪论 8

1.1研究背景与意义 8

1.1.1研究背景 8

1.1.2研究意义 9

1.2文献研究综述 9

1.2.1国外研究成果 9

1.2.1.1可持续发展理论 9

1.2.1.2风险管理理论 10

1.2.1.3企业社会责任理论 10

1.2.2国内研究成果 11

1.3文章思路与方法 12

1.3.1研究思路 12

1.3.2研究方法 13

1.3.2.1文献研究 13

1.3.2.2比较分析 13

1.3.2.3实证分析 13

第2章 绿色信贷理论概述 14

2.1内涵 14

2.2 绿色信贷理论基础 15

2.2.1环境风险管理理论 15

2.2.2 企业社会责任理论 15

2.2.3 可持续发展理论 16

2.3绿色信贷发展的必要性分析 17

2.3.1 社会经济发展客观需要 17

2.3.2 银行风险管理内在需求 18

2.3.3增加利润增长点 18

第3章 我国商业银行绿色信贷业务的发展现状 19

3.1国内绿色信贷产生 19

3.2发展现状 20

3.2.1政策完善 20

3.2.2实施情况 20

3.3存在问题 21

3.3.1相关政策和激励措施不完善 21

3.3.2政策不一致，缺乏指导和运作 22

3.3.3专业技术人才不足 22

3.3.4 信息披露和责任意识有待加强 22

第4章 发达国家银行业发展绿色信贷业务的经验与借鉴 24

4.1发展历程 24

4.2 实践经验 25

4.2.1 美国花旗银行 27

4.2.2 荷兰合作银行与荷兰银行 29

4.2.3日本瑞穗实业银行 31

4.2.4 英国巴克莱银行 31

4.3 发达国家信贷业务启示 32

4.3.1加强社会责任感，促进可持续发展 32

4.3.2强化量化评估，加强进入机制 32

4.3.3遵循可持续发展，完善信贷流程 33

4.3.4 拓展业务种类，创新服务模式 33

4.3.5 设立专职部门，培养专业人才 34

第5章 完善我国商业银行绿色信贷业务的发展对策和建议 35

5.1创造舆论氛围，优化绿色信贷发展环境 35

5.2完善污染物排放责任制的法律法规 35

5.3建立有效的政府扶持和激励机制，促进机制建设 36

5.4加强对专业人员的介绍和培训 37

第6章 结论 38

参考文献 40

致谢 41

第1章 绪论

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

近年来，中国的环境形势非常严峻。随着温室气体浓度的增加，全球变暖的主要特征发生了重大变化，严重或直接影响了整个经济运行，从而改变了高投入，高能耗，高经济污染和低碳环保和可持续发展。路线已成为一个紧迫的热点话题。在此过程中，政府出台了一些治理措施，1997年，在日本世界各国联合通过了“京都议定书”，要求世界各国加强二氧化碳的工业排放问题的重视力度，共同解决全球变暖的世界性难题。本世纪初期，发达国家金融机构开始积极参与低碳经济发展，纷纷避免或者减少与碳排放或者污染企业进行金融合作和交易，而绿色信贷是其中重要的一项业务。在中国，商业银行作为金融的中心，积极推动节能减排和低碳经济的主要渠道起着重要的作用。商业银行不仅向公众提供金融服务，还通过绿色信贷来控制环境污染，在绿色金融的背景下增加社会福利。为此，中国国家环境保护总局，中国人民银行，中国银行业监督管理委员会，中国保监会等有关部门出台了一系列政策，推动商业银行积极发展绿色信贷业务，促进经济增长，财务协调和可持续发展。

1.1.2研究意义

由于上世纪近30年的经济体制改革，中国在社会经济发展中取得了显着成绩，已然成为世界经济发展的重要推动力，而同样面临着经济发展和环境保护的矛盾问题需要解决，能否很好的解决中国问题成为中国经济未来持续发展的关键问题。绿色信贷是国际金融机构共同的环保措施，可以使商业银行增加对循环经济，环保节能减排技术改造项目的支持。 这不仅有利于金融业的可持续发展，同时也促进了低碳经济的发展。

目前，我国的绿色信贷业务还处于初级阶段，刚开始起步。一些业务机制和发展模式都还在积极摸索中。因此，有必要分析研究中国优秀银行绿色信贷业务发展现状，提高商业银行商业信用能力，加强社会责任，提高综合竞争力，实现可持续发展。

1.2文献研究综述

1.2.1国外研究成果

商业银行的绿色信贷业务在发达国家发展了已经有三十多年的历史,最初的研究是从金融业着手,开始将金融业与环境保护联系起来,以推动经济可持续发展。

1.2.1.1可持续发展理论

20世纪80年代，美国政府出台了《环境综合责任追究法》，要求企业负责环境污染的问题，要求银行对环境污染问题负直接责任，有义务支付相关费用，着力关注潜在的环境污染可能会导致信用风险。这项法案的颁布导致了英国，日本等发达国家和有关国际组织在这一领域的关注，开始重点关注金融与环境的研究。随后，提出了“可持续金融”的概念。 20世纪90年代，利用财政手段保护环境已成为一种趋势。有学者指出，在分析金融与环境约束之间的关系的前提下，发展绿色金融的重要性。 绿色信贷业务要重点与适应环境发展的产业和项目，并且加强贷款项目的跟踪和监督，实现自身的可持续发展。同时，在商业银行开展绿色金融环境风险管理，各国际组织，金融机构也得到积极探索。 “亚洲开发银行”和“世行”规定，所有项目贷款必须对环境影响评估进行完善，并制定了详细的环境影响评估分类方法。美国环保局，伦敦金融创新研究中心分别颁布了“生态风险评估指南”，“环境风险评估方案”等规章制度。 2003年，一批国际知名商业银行在伦敦签署了“赤道原则”，并对该项目可能的环境和社会影响进行了全面评估。这个自愿原则是利用财务杠杆推动环保项目，周边社会的和谐发展发挥积极作用。

1.2.1.2风险管理理论

随着对金融与环境的研究不断加深，一些学者将环境风险管理与商业银行信贷政策结合起来，开辟了新的研究领域，形成新的观点。研究表明，国际知名银行，如欧洲复兴开发银行，在放贷的实际运作中，综合评估项目的环境风险，对项目进行管理，实现与项目相关的潜在效益。 奥拉夫·韦伯指出，欧盟大多数银行都将不同程度的环境风险和可持续发展纳入银行管理的概念，形成各种形式的内部环境风险。

1.2.1.3企业社会责任理论

随着金融机构在社会经济中所扮演的角色越来越重要以及可持续发展理念的扩展，一些学者试图从企业社会责任理论的角度分析、探讨金融机构在社会经济中扮演的角色以及承担的责任。金融机构作为特殊的公共企业，既要依靠股东的资金投入，又要受益于客户、的员工等利益相关者不同资源。 金融业的行业特点要求他们主动的追求和谐统一，经济社会环境成为自己的发展目标，加强与利益相关者的互动。 商业银行作为现代经济的核心和枢纽，不仅为社区和公众提供财务的工具和服务，而且在资源配置和监管方面发挥独特的作用。 因此，金融业特别是商业银行鉴于其特殊的金融中介地位，对社会责任提出了更高的要求。

1.2.2国内研究成果

与国外相比，商业银行，绿色信贷国内研究开始较晚，最初旨在“可持续金融”学习，寻求金融业的可持续发展。陶世贵先前提出中国金融业与环保产业相结合的对策建议，同时也进一步分析了中国金融业在促进环保产业发展的同时，努力推动国家充分利用金融，信贷政策支持中国环保实力。这导致了国内学术界对绿色信贷的深入研究。 1981年，“国务院关于加强环境保护加强国家经济调整的决定”规定了一些利用经济手段保护环境的政策。 1992年，政府明确表示，各级政府要在“十中国环境与发展对策”中采取更多的经济手段保护环境，促使国内学者将经济发展与环境保护紧密联系起来。中国人民银行发布了“关于开展信贷政策和加强环境保护工作的通知”，要求各级财政部门注意信贷工作的自然资源和环境保护，支持保护生态资源为一体银行污染防治考虑事项随后，“可持续金融”逐渐演变为“绿色金融”。 2004年，国家发展和改革委员会，中央银行，银监会三部委联合发布“进一步加强产业政策信贷政策，信贷风险控制相关事宜通知”。 2005年颁布的“国务院关于落实科学发展观加强环境保护的决定”明确规定，要建立价格，税收，信贷，贸易，土地政府采购等企业，不符合国家产业政策和环境标准。

1.3文章思路与方法

1.3.1研究思路

本文分析了中国商业银行实施绿色信贷的必要性，分析和分析了绿色信贷实施中存在的问题，结合理论与实践。通过对国内外一些典型的绿色信贷案例的分析，最终在中国绿色信贷执行情况的改善的基础上，就现有问题提出了必要的对策和建议。具体研究思路如下：