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摘 要

电子支付与网络金融是随着电子商务的发展而产生，如今已成为经济发展的重点，但是在不断发展的过程中免不了各种问题的出现，如安全、信任、法律法规等问题，为了使电子支付与网络金融在未来能够高速发展，所以，对电子支付与网络金融的研究非常必要。

为了了解电子支付与网络金融发展状况的实际情况，本文首先对电子支付与网络金融的基础理论进行研究，然后在定性分析电子支付与网络金融发展的影响因素基础上设计以学生为调查对象的调查问卷，最后根据所得数据和相关资料，定量研究发展中存在的问题、对策和发展趋势。

经过研究调查，本文总结出电子支付与网络金融发展过程中存在五大问题，即信任度不高，技术安全性不够，产品创新性不充分，法律法规不完善和监管难度大，同时也提出了五点相应的建议，可以作为电子支付与网络金融今后发展的参考。

关键词：电子支付 网络金融 问题 对策 趋势

The Investigation and Analysis on E- payment and E-finance Development Condition

Abstract 

E-payment and e-finance is produced with the development of electronic commerce. At present, e-payment and e-finance has become the focus of economic development. But in the process of continuous development, e-payment and e-finance inevitably exists many problems, such as security, trust, laws and regulations and so on. In order to accelerate the development of the e-payment and the e-finance in the future, so the research of the e-payment and the e-finance is very necessary.

In order to understand the current situation of e-payment and e-finance development, the article studies the basic theory of the e-payment and the e-finance. Then, the paper designs the questionnaire for students based on the qualitative analysis of the influence factors of e-payment and e-finance development. Finally, according to the data and related information, quantitatively research problems existing in the development, countermeasures and development trend.

This article concludes five problems in the development of the e-payment and the e-finance by studying, five problems are low trust, inadequate technical security, insufficient product innovation, imperfect laws and difficult supervision. At the same time, this article puts forward five suggestions to make the e-payment and the e-finance more smoothly develop in the future, the suggestions can be used as a reference for the e-payment and the e-finance development in the future.

Keywords: e-payment; e-finance; problem; measures; trend

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1 研究的背景 1

1.2 研究目的和意义 2

1.3 国内外研究现状 2

1.3.1 国外电子支付与网络金融研究状况 2

1.3.2 国内电子支付与网络金融研究状况 3

1.4 研究方法和思路 3

1.4.1 研究方法 3

1.4.2 研究思路 4

第二章 相关理论研究综述 5

2.1 电子支付与网络金融的基本理论 5

2.1.1 电子支付基本理论 5

2.1.2 网络金融基本理论 6

2.2 统计调查方法研究 7

2.2.1 统计调查 7

2.2.2 调查问卷设计 8

2.2.3 统计分析 9

第三章 电子支付与网络金融发展状况的问卷设计与发放 10

3.1 电子支付与网络金融发展的风险因素分析 10

3.2 设计调查问卷 10

3.2.1 调查目的 10

3.2.2 评价原则 10

3.2.3 评价指标 11

3.3调查问卷发放与回收 12

第四章 电子支付与网络金融发展状况调查结果及分析 14

4.1 个人基本信息情况分析 14

4.1.1 参与者性别分析 14

4.1.2 目前职业状态分析 14

4.1.3 学历分布的分析 15

4.1.4 参与者专业分布的分析 15

4.1.5 每月的可支配金额分析 16

4.1.6 现居住地分析 17

4.1.7 参与者网龄分析 17

4.2 使用电子支付与网络金融的情况分析 18

4.2.1 使用电子支付工具分析 18

4.2.2 使用电子支付类型分析 19

4.2.3 使用网络金融业务分析 19

4.2.4 平均每月使用电子支付和网络金融的次数分析 20

4.3 对电子支付与网络金融的感受分析 21

4.3.1 与传统支付和传统金融的比较分析 21

4.3.2 信任程度分析 21

4.3.3 低成本性的态度分析 22

4.3.4 安全技术方面的态度分析 22

4.3.5 产品创新性方面的态度分析 23

4.3.6 政策和法律法规的态度分析 23

4.3.7 监管方面的态度分析 24

4.3.8 受关注的问题分析 25

4.3.9 建议归纳分析 25

第五章 电子支付与网络金融发展中存在的问题和对策 26

5.1 电子支付与网络金融发展中存在的问题 26

5.2 电子支付与网络金融发展的对策 27

5.2.1 加大宣传力度，科普相关知识 27

5.2.2 加大人才培养，提高技术与素质 28

5.2.3 加大创新研究，满足人们需求 28

5.2.4 完善法律法规，加大研究力度 29

5.2.5 加大监管力度，保障良好发展 29

结束语 31

参考文献 32

附 录 34

致 谢 36

第一章 绪论

1.1 研究的背景

国际互联网迅速发展是在20世纪90年代，这时它逐步从科研机构、大学等重要社会部门走向家庭和企业，同时它的功能也发生了改变，即从信息共享变为一种大众化的信息传播手段，它的这种不断普及化让人们得到许多的益处，此时各种商业贸易活动就不断进入到这个网络世界。通过使用网络进行商业贸易，不仅仅是降低了成本，而且使商家得到更多的商业机会，这种利用互联网进行商业贸易的方式就是电子商务。其实最早的电子商务在20世纪70年代就产生了，但是快速发展在20世纪90年代，电子商务发展到现阶段，它已经成为互联网应用的最大热点。随着电子商务不断地发展，电子支付与网络金融随之就出现了，它们是信息技术飞速发展的产物，是适应电子商务发展需要而产生的运行模式，是网络技术越来越成熟的互联网时代发展的必然。

2005年10月,中国人民银行公布 《电子支付指引（第一号）》规定：“电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按照电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。”^[1]电子支付是电子商务系统的重要组成部分之一，可见它的重要性之大，与传统的支付手段相比它具有诸多优势，比如支付的速度快，成本低，效率高，另外它还可以提高企业的资金管理水平，资金周转率等，这些都是传统支付所不及之处。

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