摘 要

近年来，随着大数据与云计算技术的深入发展，结合了传统金融业务以及现代互联网技术的互联网金融行业逐渐开始兴起。凭借交易效率高、交易成本低、辐射范围广、信息处理能力强等优势，在短短几年内，形成井喷式的发展，规模不断扩大。这种金融模式的出现，使得现有的金融市场层次和产品变得更加丰富，并且能够让更多的投资者能够享受到社会金融资源，让金融服务受众更为大众化，服务范围变得更加普及。商业银行作为中国传统的金融企业，是我国金融体系中影响最大、覆盖面积最广的，一直在金融领域占据着主导地位，积累了大量的数据资源与资本实力。然而在信息化时代和大数据潮流的背景下，新兴的互联网金融行业迅速兴起，它改变了用户的消费方式与偏好，给用户带来优于商业银行的用户体验，对传统商业银行诸多业务构成了挑战，对商业银行的主体地位有了不小的冲击。除了加剧金融市场的竞争，互联网金融也给商业银行注入了活力与变革的驱动力。

本文研究了互联网金融的基本概念和理论，介绍并分析了互联网金融的商业模式和发展现状，并将商业银行与互联网金融的业务范围、客户群体进行对比，探讨两者的优劣势，从而探究互联网金融对传统商业银行资产项、负债项以及利润项三个方面的盈利能力的影响机理，并对比分析商业银行与互联网金融的具体数据探讨影响的实证。最后，在金融互联网化的大趋势下，根据商业银行目前存在的一些问题为商业银行提出了一些转型升级、优化金融服务的建议，认为商业银行应当抓住机遇，充分利用互联网技术，重视对信息技术人才的引进，加快业务创新的步伐，不断完善金融产品与服务。

关键词：互联网金融；商业银行；盈利能力

Abstract

In recent years, with the in-depth development of big data and cloud computing technologies, the Internet finance industry that combines traditional financial services and modern Internet technologies has gradually risen. With the advantages of high transaction efficiency, low transaction costs, wide radiation range, and strong information processing capability, the company has developed a blowout-style development and its scale has continued to expand in just a few years. The emergence of this kind of financial model has made existing financial market levels and products more abundant, and it has enabled more investors to enjoy social financial resources and make financial services more popular. As a traditional Chinese financial enterprise, commercial banks are the most influential and cover the most extensive area in China's financial system. They have always dominated the financial field and have accumulated a large amount of data resources and capital strength. However, under the background of the information age and the trend of big data, the emerging internet finance industry has rapidly emerged. It has changed the user's consumption patterns and preferences, giving users a better user experience than commercial banks, and constitution to many businesses of traditional commercial banks. The challenge has had a significant impact on the dominant position of commercial banks. In addition to aggravating financial market competition, Internet finance has also injected commercial banks with the driving force of vitality and change.

This article studies the basic theories of internet finance, introduces the basic concepts and business models of internet finance, analyzes the current development situation of internet finance, and compares the business scope and customer groups of commercial banks with internet finance to discuss the advantages and disadvantages of the two. In order to explore the impact mechanism of Internet finance on the profitability of assets, liabilities and profit items of traditional commercial banks, and to compare and analyze the empirical evidence on the specific data of commercial banks and Internet finance. Finally, under the general trend of financial internetization, according to some existing problems in commercial banks, commercial banks have made some suggestions for transformation, upgrade, and optimization of financial services. In this acticle,I believe that commercial banks should seize the opportunity to make full use of Internet technologies and attach importance to the introduction of IT talents, accelerate the pace of business innovation, and constantly improve financial products and services.

Keywords: internet finance; commercial bank; profitability

目录

摘 要 I

Abstract II

第1章 绪论 1

1.1研究目的与意义 1

1.1.1研究目的 1

1.1.2研究意义 1

1.2国内外研究现状 2

1.2.1国外研究现状 2

1.2.2国内研究现状 2

1.2.3研究述评 3

1.3研究内容与方法 4

1.3.1研究内容 4

1.3.2研究方法 4

第2章 相关概念与理论基础 6

2.1互联网金融基本概念 6

2.2互联网金融的商业模式 6

2.3互联网金融现状 7

2.4互联网金融与传统商业银行对比 8

2.4.1业务范围 8

2.4.2客户群体 9

2.4.3优势 9

第3章 互联网金融影响我国商业银行盈利能力的机理分析 12

3.1对商业银行资产项的影响机理 12

3.2对商业银行负债项的影响机理 13

3.2.1对商业银行存款的影响 13

3.2.2对商业银行理财规模的影响 14

3.3对商业银行利润项的影响机理 15

3.3.1支付功能被削弱 15

3.3.2对中间业务手续费与佣金收入的影响 16

第4章 互联网金融对我国商业银行盈利能力影响的实证分析 18

4.1对商业银行资产业务的影响 19

4.2对商业银行负债项的影响 19

4.3互联网金融对商业银行利润项的影响 21

第5章 我国商业银行应对互联网金融影响的政策建议 23

5.1充分利用互联网技术 23

5.2以客户为导向 23

5.3加快业务创新 24

第6章 全文总结与研究展望 25

6.1全文总结 25

6.2研究展望 25

参考文献 26

致谢 28

第1章 绪论

1.1研究目的与意义

1.1.1研究目的

随着互联网信息技术、大数据以及云计算的发展，互联网企业将业务范围拓展至金融领域，形成一种新兴行业——互联网金融行业。互联网金融作为一种全新的金融业务模式，具有交易效率高、交易成本低、发展速度快、辐射范围广、信息处理能力强等优势。这种金融模式的出现，使得金融服务的种类和方式变得更加日常和便捷，并且能够让更多的投资者能够享受到更为广泛的社会资源，让金融服务变得更加高效和普及。经过几年爆发式增长，互联网金融发展规模不断扩大、发展速度不断提高，发展过程中存在的一些问题引起了监管层对互联网金融行业风险以及行业规范和发展的关注，行业的监管也在不断完善，已经进入规范化、法制化发展的道路。

商业银行作为中国传统的金融企业，是我国金融体系的核心，一直在金融领域占据着主导地位，积累了大量的数据资源。然而在信息化时代和大数据潮流的背景下，结合了传统金融业务以及现代互联网技术的互联网金融行业迅速兴起，对商业银行的主体地位有了不小的冲击。