摘 要

随着传统经济增长模式疲态尽显、问题频出，我国开始步入了经济发展新常态阶段，经济新常态意味着各行各业只有尽快的适应新常态，才能够切实抓住经济新常态所带来的巨大发展机遇。我国农村小额贷款业务虽然起步较晚，但作为一种金融创新模式，在我国新常态“三农”建设中发挥着越来越重要的作用。同时，经济新常态下，我国农村小额贷款所面临的风险也日益扩大。因此，为更好的适应经济新常态，更好的促进农村小额贷款机构的可持续发展，对我国农村小额贷款风险的管理进行分析是十分必要的。

本文以我国农村小额贷款风险管理现状为基础，结合我国农村地区生产经营 的实际情况，分析了我国农村小额贷款风险的构成，探讨了经济新常态下我国农村小额贷款风险产生的原因，并且对如何降低小额贷款风险提出针对性的对策建议。

关键词：新常态 农村小额贷款 风险

Abstract

Frequent with the traditional model of economic growth seem to show problems, China has entered a new normal stage of economic development, the new economic norm means that all walks of life only as soon as possible to adapt to the new normal, can seize the great opportunities for development to the new economic norm brings. China's rural microfinance business although late, but as a financial innovation plays a more and more important role in China's new normal construction of "three agriculture". At the same time, under the new economic norm, China's rural micro credit risk faced is also increasing. Therefore, to better adapt to the new economic norm, promote rural microfinance institutions Sustainable development, it is very necessary to analyze the risk management of rural small loan in our country

This paper is based on the current situation of China's rural microfinance risk management, combined with the actual situation of the production and operation of China's rural areas, discusses the influence of the new economic norm of microfinance risk in China's rural areas, analyzes the causes of the micro credit risk of China's rural and Rural Micro credit risk, and put forward on how to reduce the small the loan risk of targeted countermeasures.

Key words: new normal rural small loan risk

目 录

第1章 绪论 1

1.1研究背景 1

1.2研究的目的与意义 1

1.2.1研究目的 1

1.2.2研究意义 1

1.3国内外研究现状 2

1.3.1国外研究现状 2

1.3.2国内研究现状 2

1.4研究方法 3

1.5研究内容 3

第2章经济新常态下农村小额贷款风险的内涵与特征 4

2.1经济新常态内涵与特点 4

2.1.1经济新常态的内涵 4

2.1.2经济新常态的特点 4

2.2农村小额贷款的内涵与特点 7

2.2.1农村小额贷款的内涵 7

2.2.2农村小额贷款的特点 7

2.3我国农村小额贷款风险的内涵和构成 8

2.3.1农村小额贷款风险的内涵 8

2.3.2农村小额贷款风险的构成 8

第3章经济新常态下我国农村小额贷款风险产生的原因分析 10

3.1市场风险产生的原因分析 10

3.2政策风险产生的原因分析 10

3.3信用风险产生的原因分析 11

3.4操作风险产生的原因分析 12

3.5制度风险产生的原因分析 13

第4章我国农村小额贷款风险管理现状及存在的问题 15

4.1我国农村小额贷款风险管理现状 15

4.2我国农村小额贷款风险管理存在的问题 16

第5章降低我国农村小额贷款风险的对策建议 18

5.1降低自然风险的对策建议 18

5.1.1加快农村基础设施建设，增强农民抵抗风险的能力 18

5.1.2加强农村农业保险的推广，保证农民基本收入 18

5.2降低市场风险的对策建议 18

5.2.1丰富农民信息获取途径 18

5.2.2加强农村小额贷款金融市场的建设 18

5.3降低政策风险的对策建议 19

5.3.1扩宽农村小额贷款公司的融资渠道 19

5.3.2赋予农村小额贷款机构自主决定权 19

5.4降低信用风险的对策建议 19

5.4.1加强法制教育，提高贷款人的还款意识 19

5.4.2鼓励“小组贷款、联合担保”的贷款形式 19

5.4.3组织农业技术培训，提高抵抗风险的能力 20

5.5降低操作风险的对策建议 20

5.5.1规范业务操作流程，严控风险 20

5.5.2注重专业技术人才的培养与管理 20

5.6降低制度风险的对策建议 20

5.6.1健全内部风险控制体系 20

5.6.2加强农村小额贷款业务的贷前调查、贷中审查和贷后管理工作 21

5.6.3推进农村小额贷款文化体系建设 21

参考文献 22

致谢 23

第1章 绪论

1.1研究背景

随着我国经济建设逐渐与国际接轨，我国步入经济新常态。中国经济步入新常态，无论是经济发展速度还是经济发展方式都发生了深刻的变革，它在带来众多发展机遇的同时，也带来了更多的挑战。一方面，对金融业的影响是巨大的。经济新常态下，我国金融发展环境正在发生重大变革。随着金融改革的推进、金融创新的深化和金融业态的丰富，我国金融行业急需再定位、再思考，努力化解经济新常态带来的不利影响。另一方面，对我国农业的影响也是巨大的。随着我国农业供给侧改革的推进，我国农业结构的调整也面临着较大的挑战。我国一直以来都是农业大国，“三农”问题一直备受关注，但农村地区融资难的问题一直是制约我国农村经济发展的瓶颈，而农村小额贷款的引入很好的解决了农民生产经营资金短缺的问题。近年来，我国农村小额贷款在促进农村经济发展、解决“三农”难题、提高农民收入等方面发挥着越来越重要的作用。但经济新常态也为我国农村小额贷款机构的风险管理提出了更高的要求。为更好的发展，我国农村小额贷款机构也需要调整自己的风险经营管理战略，主动把握新常态、适应新常态，努力克服经济新常态带来的挑战。

1.2研究的目的与意义

1.2.1研究目的

近年来，我国农村小额贷款业务迅速发展，在推动“三农”发展的过程中起到了非常重要的作用。但随着小额贷款业务的发展，也暴露了一系列的问题。本文试图在经济新常态的视角下探析我国农村小额贷款业务发展中遇到的机遇与挑战，着重探讨引发我国农村小额贷款风险的原因，并提出针对性的对策建议，以期防范和降低在新的环境下农村小额贷款机构所面临的风险。

1.2.2研究意义

第一，有助于我国农村经济的健康发展。一直以来农民进行贷款的门槛都比较高，尤其当前，我国农村地区的劳动生产力过剩，劳动力就业不足等现象严重制约着农村经济的发展。因此，农村地区迫切需要小额贷款这样的新兴工具为农村经济的发展注入新鲜的血液，弥补正规金融机构在农村地区的资金空白，推动农村经济的健康发展。

第二，有助于我国农村小额贷款机构的健康、可持续发展。由于农村小额贷款业务在我国起步较晚，虽然发展迅速但同时也暴露出了许多风险问题，没有成功的小额贷款风险管理的规章制度可以借鉴。而且我国最初的小额贷款发展模式也是从孟加拉借鉴的，并不完全是我国的实际情况。因此，构建完善的农村小额贷款风险管理体系对于我国农村小额贷款机构的风险防控和可持续发展是十分必要的。