新世纪以来，商业银行个人理财产品走进了千家万户，不仅理财产品的种类变得越来越复杂多样，投资理财产品的客户数量也逐年创下新高。由于个人理财业务所产生的手续费收入和利息收入给商业银行创造了巨大的利润空间，而且个人理财业务能巩固和扩大客户数量，商业银行之间的竞争变得日益激烈。现阶段，各商业银行都力争在个人理财业务上占据行业领先地位。然而，产品营销快速推进的同时，市场呈现出了一种无秩序竞争状态，各银行理财业务中暴露的问题也越来越多，这无疑给个人理财业务的发展增添了更大的风险，也会打击投资者的投资信心。为保障个人理财业务能够长期健康有序的发展，商业银行在理财业务方面的经营管理水平需要得到进一步的提升，银行理财业务风险管理体系需要逐步地完善。

国外研究现状：

瑞士是全球金融业最发达的国家之一，早在上世纪80 年代，商业银行理财业务就出现在了瑞士，而后迅速在全球盛行，随着社会与经济的发展，银行间的竞争变得愈加激烈，风险管理逐步被各银行管理者所忽视。20 世纪 50 年代，美国一些大公司遭受了重大损失，这才使得管理者警觉到风险管理的重要性，而商业银行的风险尤其不能忽视。1954年，弗兰克·莫迪格利亚尼和理查德·布伦伯格共同提出了生命周期理论，将个人生命周期和他的消费、储蓄、投资等行为结合在一起。对于个人理财业务的风险，国外专家学者提出了不同的解释：Hyman P. Minsky 提出了“金融不稳定假说”，他指出在经济形势处于繁荣上升的时期，高风险投资者和投机性投资者数量的急速增加是导致金融风险上升的主要原因。Milton Friedman 认为如果没有货币供给的失误，则金融系统不太可能发生剧烈动荡。Jack R.Kappor出版的《个人理财》就如何规划个人理财、执行购买决策、把握理财发展方向提出了自己的看法。1995 年，美国著名经济学家Kupicc创新性地提出了预先承诺法，并运用于商业银行理财业务的风险管理当中。著名经济学家萨缪尔森提出了资源优化配置以及合理理财的概念和必要性。

国内研究现状：

从2004年开始，我国商业银行个人理财市场快速发展，从理财产品的发行量、募集规模到理财业务的市场主体都在不断的扩张。商业银行于此也赢得了更多客户的认可，吸引了更多客户的眼光。然而，随着理财业务的飞速发展，商业银行理财产品的种类变得复杂多样，各类产品的风险等级也不尽相同，加上各银行间激烈的竞争所导致的市场无序的状态，使得商业银行个人理财业务的发展问题浮出水面，专家学者们才开始深入了解研究理财业务中问题的相关对策。2005年后，针对商业银行个人理财业务的研究逐步取得了一定的研究成果。李璇在《商业银行个人理财业务现状、问题及对策》一文中，分析了我国商业银行个人理财业务中所存在的主要问题及风险，并从内部和外部两方面介绍了问题产生的原因。孙喜禄、陈豪在《我国商业银行个人理财业务现状及发展对策》中分析了我国商业银行在开展个人理财业务的过程中所面临的各种问题及风险。邓杨学在《我国商业银行个人理财业务发展现状及对策研究》中指出，铺天盖地的理财产品给商业银行带来巨大发展机遇和良好经营收入的同时，与之相关的问题也逐步暴露出来。

2. 研究的基本内容与方案

基本内容：

介绍研究背景、目的及意义、国内外研究现状、研究内容与方法、创新点等；国内外商业银行个人理财业务理论背景和现状分析；我国商业银行个人理财业务的主要风险与案例分析；结论及建议。

目标：