1.1研究目的

比特币热潮以及之后其存在的监管规避、价格波动剧烈等问题的发现，使人们开始关注其基础架构区块链技术。区块链技术是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等技术在互联网时代的创新，是一个极具发展潜力的新应用。近几年俩，通过对区块链技术的不断探索与管理实践，其已经应用于支付、清算、证券、保险等多种金融领域，也越来越与互联网接轨。因此，本文将通过对网贷风险管理中区块链技术的研究，来揭示区块链在互联网方向发展的潜力、面临的风险管理问题以及如何解决。

1.2研究意义

区块链技术应用于网络小贷风险管理，可以达到以低成本实现市场的透明度、确定性、稳定性以及高效率。对于客户来说，可以降低网贷的时间成本，享受更加便捷的服务，以及区块链的去中心化使得交易也更加安全；对于商户来说，能够吸引更多的客户，拓展业务发展空间，提高效率等。该技术从理论上讲，将使网贷风险监管更具“共享经济”和自我智能监管的发展特征。并且随着互联网的快速发展，网络贷款的数量急剧增加，这就对处理的速度、成本和安全提出了更高的要求，运用区块链技术可以大量节省中间代理成本，保障客户的信息安全。因此，本文的研究具有重要的理论意义与现实意义。

1.3国内外研究现状

黄锐（2016）^[1]指出，与金融区块链的加速发展形成反差的是，我国对数字货币为代表的金融区块链技术立法滞后、监管不足和运营粗放。他通过国内外对区块链相关法律制定的研究，暴露了区块链技术在监管方面的难题，并通过实践经验，提出了应对的措施，对之后区块链风险管理的分析有很强的指导意义。刘瑜恒（2017）^[2]认为，将区块链技术应用于证券市场可以提高证券相关业务的运营效率，减少违约风险，降低成本等，但同时也存在着风险，要如何管理还需继续探索。它给了我将区块链与网络小贷风险管理结合起来的启示。孙国茂（2017）^[3]指出，在全球大量资源持续推动区块链关产业的背景下，区块链技术将达到商业化大规模应用级别，但同时也面临着制度和法律的限制，如金融资产是否可以在区块链上登记、发行和交易在现行法律内并未有明确规定，区块链的发展需要多方相互配合与协调。

Nachiappan（2015）^[4]通过对比特币潮流发展的分析得出了其基础架构区块链的运行模式。Goldman Sachs（2016）^[5]通过研究区块链的数字化、去中心化、分布式等运行特点，分析将其从理论应用到清算、支付、证券等实际领域中的可行性与缺陷。经过实践，Kraft D（2016）^[6]也渐渐发现了其中的控制风险，提出了区块链共识机制。Kiviat T I（2015）^[7]针对区块链技术应用的难点，转向了对区块链风险管控的研究，提出了银行、监管机构、互联网三位一体，需要相互监督的建议。Swan M（2015）^[8]展望了区块链的发展前景，他认为使用区块链维护一个完整的分布式的不可篡改的连续账本数据库，能让使用者在无需认知和建立信任关系的前提下，通过一个统一的账本系统确保资金和信息安全，对金融机构和金融创新来说具有重大意义。张波（2016）^[9]总结了国内外区块链技术的运营状况，与传统监管相比，区块链的发展大大提高了各部门的运行效率。冯科（2016）^[10]等根据近两年区块链技术的发展状况，发现了其中存在的监管漏洞以及其进一步发展面临的挑战。王斌（2016）^[11]更是说出区块链技术尚处于新兴阶段，未来的发展还有待探索。林晓轩（2016）^[12]指出，区块链技术与金融业联系愈来愈紧密，尤其是银行业，区块链技术的价值交换通过互联网进行，大幅度简化了相关的金融服务流程，节约了交易时间，也降低了交易成本。何广锋（2016）^[13]认为区块链对金融业的影响是不可估量的，首先，区块链技术能够降低信任风险；其次，能够驱动新型商业模式的诞生；最后，有利于实现共享金融。赵玉睿（2017）^[14]针对区块链在银行业暴露的风险指出，银行可凭借风控人才积蓄的经验智慧拥抱技术，线上线下客户服务和风控相结合成就竞争优势。黄峤濛（2016）^[15]认为当今处于数字信息时代，如何把握好区块链技术在数据安全等方面的应用，对各行业未来的发展都至关重要。总之，现在处于区块链发展的新纪元，这些学者的研究成果值得我们借鉴并要求我们在新的发展方向上提出新的思考。

综上所述，根据对国内外相关课题的研究，总结出以下几点：第一、网络小贷存在的风险。主要有需求风险、客户信息风险、预算风险、坏账风险、管理风险以及操作风险等等。第二、区块链技术存在的风险。与传统相比，区块链的去中心化提高了管理的安全性，但同时其也存在许多隐患需要大家重视。第三：如何控制区块链技术中的风险。区块链技术尚未成熟，还需要不断地探索与研究，在实践中不断成长。综上所述，国内外许多学者对网络小贷风险管理进行了大量的研究，对本文有很深的指导意义。但尚未涉及区块链技术在该领域的应用，因此，以上只能作为参考，本文将通过自身的时间与所掌握的资料努力探索区块链这一新技术在网络小贷风险管理中的应用与其他风险管理方法有何区别以及相对比之下有何优势。