研究目的

针对中小微企业融资难这一世界难题，通过结合实际情况，国际学术界提出了一系列相关理论。但各国国情差异很大，把这些一般理论运用到中国实践，效果到底如何，有待检验。本选题研究目的在于：(1)基于不同规模银行的视角，通过一般理论分析和中国实践的实证研究，诊断这些一般理论在中国的适用性；(2)从实证分析和国内外成功的案例中获取启示，并根据我国的实际情况，为不同规模商业银行服务中小微企业以及政府支持中小微企业提出“一揽子”操作性的建议。

研究意义

理论意义。理论上基于不同规模银行的视角，探讨一般理论在中国的适用性，提出这些理论解释和指导中国实践的适用条件，为进一步研究提供理论基础和方法论支持。

实际应用价值。根据我国的实际情况，从一般理论出发，结合国内外不同规模银行的实践经验，提出商业银行服务中小微企业以及政府支持小微企业的具体建议。

国外相关研究

国外学者在早期对中小企业融资进行研究时就发现，从企业的规模上看，中小企业相比较大型企业来说更难获得银行的融资支持；从商业银行的规模上看，与大型银行相比较，小型银行更重视小微企业的融资问题。 国际学术界在 20 世纪 20 年代开始对小微企业融资时遇到的问题进行相关的研究。1929 年，经济危机爆发，尽管不少小微企业在向银行融资时有相关担保支持，但还是出现了金融资源供给不足的问题，导致了不少小企业相继破产。针对这个问题，英国的麦克米伦进行调查并发现了引起该问题的根本原因是市场均衡利率高于央行的基准利率，而这导致了小企业融资需求与供给存在缺口，即“麦克米伦缺口”。“麦克米伦缺口”是指小企业在融资时却面临金融体系因为各种问题而不能提供小企业所需的资金量，导致小企业因生存与发展的需要对资金的需求量与供给量存在缺口。

（1）从信贷配给的角度分析小微企业在融资过程中遇到的问题。

Baltensperger(1978)认为，尽管小微企业能够完全接受银行的价格以及非价格要

求，但是由于信贷配给的问题，能申请到的贷款资金量却小于需求量，经过详细