论文总字数：19393字

摘 要

近几年，互联网金融的迅猛发展，引起了社会各界的广泛关注。本文认为互联网金融将互联网与传统的金融服务相结合，这对传统金融是有一定的冲击和影响的。同时通过分析传统金融与互联网金融的模式差异,得出了互联网金融在成本和效率方面存在一定优势，但在风险性存在一定的劣势。本文研究互联网金融国内外的发展现状及其主要模式(第三方支付,众筹,大数据金融等)，指出了互联网金融将会强化监管的力度和加深业界各机构企业融合、直接融资大发展的新趋势。通过分析不同类型的互联网金融风险,如信用风险、法律风险、流动性风险、监管风险等，结合互联网金融的风险来源，提出我们应该构建完善的互联网金融体系，降低技术风险，加强企业自律。并通过国内外发展现状的对比,提出加强互联网金融的监管，减少信息不对称性等建议。本文为企业监管层制定政策、开展互联网金融业务提供了一些建议，具有一定的理论依据。

关键词：互联网金融 风险 监管 风险治理

The Development and Exploration of Internet Banking

Abstract

In recent years, the Internet Finance makes a rapid development, which draw the public attention. The article points that Internet Finance combines Internet and traditional finance and has an impact on traditional Finance. By analyzing the difference between Internet Finance and Traditional Finance, we get a conclusion that Internet Finance has an advantage in costing and efficiency and has a disadvantage in risking. The article is based on the situation and major form (Third Party Payment, Crowd Funding, Big Data Finance) of Internet Finance to get a trend that Internet Finance will strengthen supervision and promote integration as well as financing development. At the same time, the article analyzes different kinds of risks, such as credit risks, law risks, liquidity risks, regulatory risks, which need us to improve the system of Internet Finance, decrease technology risks and strengthen self-regulation .By contrasting internal and external development situation, it is necessary for us to take actions to supervise the Internet Finance and decrease asymmetrical information. The article provides a reference for the enterprise to carry out Internet financial business and regulatory policies, which has a theoretical foundation.

Key Words: Internet Finance; Risk; Regulatory; Risk Governance

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1研究背景 1

1.2研究目的与意义 1

1.2.1理论意义 2

1.2.2 现实意义 2

1.3国内外互联网金融综述 2

第二章 互联网金融与传统金融的对比 4

2.1互联网金融与传统金融的博弈 4

2.2互联网金融体系对传统金融体系的波及和冲击 5

2.3互联网金融与传统金融的优劣势对比 6

第三章 国内外互联网金融的发展现状与发展趋势 8

3.1国内互联网金融的发展现状 8

3.2国外互联网金融的发展现状 8

3.3互联网金融的新形态 9

3.4互联网金融的发展趋势 11

第四章 互联网金融的风险与治理 13

4.1互联网金融的风险特征 13

4.2互联网金融的风险来源 14

4.3互联网金融的风险治理 15

第五章 互联网金融的监管与启示 17

5.1国内互联网金融的监管 17

5.2借鉴国外互联网金融监管完善我国的监管体制 18

第六章 结论与展望 20

6.1结论 20

6.2互联网金融的展望 20

参考文献 22

致 谢 25

第一章 绪论

1.1研究背景

金融是现代经济的核心。自金融的概念产生以来就伴随着各种声音和意见，对资源和信息的把握能力越强大，在金融方面就能越好的发挥其本质的功能。金融的组织方式在外部环境影响下也在不断发生变化，最重要的影响因素之一无疑是技术的进步。通过互联网的计算技术和思维方法，金融极大地提升了自身的效率和功能，特别是大数据、移动支付和搜索引擎等技术的发展，使得金融和互联网企业日益融合发展。

在大量信息的支持下，互联网企业不断地进行技术创新，同时通过网络技术在数据、信息处理方面的优势逐步深入金融业务领域。同时，现实中广大小微企业、中小企业长期以来融资贵、融资难的现状又为互联网金融发展做了铺垫，技术创新和巨大的市场已经极大地促进其进步。经济危机后，随着时间的推移，中国的网上银行，P2P金融[^[1]]，第三方支付等发展迅速，其传统行业受到巨大冲击，支付宝、零钱宝等理财方式的兴起更是促进全民投资。虽然互联网金融发展时间还比较短，但随之所来的新问题与风险等也应接不暇，给监管带来了很大的问题。在缺乏行业自律与有效监管的背景下，互联网金融与非法集资、小贷公司、传统的民间借贷等行为也没有清晰的划分，广大投资者的权益无法得到有效保障，互联网金融该何去何从将面临着巨大考验。

本文中描述互联网发展的财务状况的风险，经济效果和网上银行的未来发展趋势等，通过对互联网金融的发展现状和趋势研究，立足国情，了解其相应的对策与措施，以保障网上银行业务的稳步提高。

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