摘 要

目前支付市场环境的竞争越来越激烈，以刷脸支付为代表的无感支付正在快速迅猛的发展并逐步进入市场，本文将选择以刷脸支付为研究对象，来研究无感支付在未来的发展，了解无感支付在金融行业的市场，探讨刷脸支付和无感支付规则、服务、创新的发展情况，探索无感支付在商业银行应用的市场新蓝海。

论文主要研究了以刷脸支付为例，探讨无感支付的前景。

研究结果表明：无感支付所具备的特点恰好能让银行的业务拓展场景化营销，并且在系统高度安全的情况下，也能很好地支持业务的外部拓展。

本文的特色：通过对国内外文献的整理分析，来进行研究。

关键词：刷脸支付；无感支付；商业银行

Abstract

Now pay more and more competitive market environment, represented by brush face pay non-inductive payment is swift and violent development rapidly and gradually enter the market, this article will choose to brush a face pay as the research object, to study the non-inductive payment in the future development, understand the non-inductive pay in the financial industry market, explore the brush face and non-inductive payment rules, the development of its service, innovation, exploring non-inductive payment application in the commercial bank market new blue ocean.

This paper mainly studies the prospect of non-inductive payment by taking face payment as an example.

The results show that the features of senselessness payment can make the business development of the bank scene marketing, and it can also well support the external business development under the condition of high security of the system.

The characteristics of this paper: through the domestic and foreign literature analysis, to carry on the research.

Key Words：face-scan payment；Non-inductive pay；Commercial Banks

目 录

第1章 绪论 1

1.1研究的意义和目的 1

1.2国内外文献综述 1

1.3研究方法与研究思路概述 2

第1章 刷脸支付 3

2.1 刷脸支付的演变 3

2.2应用实例分析 3

2.2.1旅游业 4

2.2.2医疗行业 4

2.2.3工业园区 5

2.2.4游戏产业 5

2.3刷脸支付的风险 6

2.3.1图像信息泄露问题 6

2.3.2病毒入侵问题 7

2.3.3行业监管缺位 7

第2章 无感支付 9

3.1概念与演变 9

3.2无感支付在我国的发展现状 10

3.2.1汽车消费领域实现规模应用 10

3.2.2小额支付领域初试水显成效 10

3.2.3金融服务领域开展交易辅助验证 10

3.3无感支付发展中存在的问题和风险 11

3.3.1业务保障水平 11

3.3.2信息保护力度 11

3.3.3信息处置能力 11

3.3.4用户满意程度 12

3.4无感支付风险的应对方法思考 12

第3章 刷脸支付和无感支付的市场新蓝海 14

4.1无感支付的特点 14

4.2在商业银行应用的前景展望 15

参考文献 17

致谢 18

第1章 绪论

1.1研究的意义和目的

无感支付不仅使用了生物识别，而且还有图像处理的技术，以此来建立一个支付需要的数据库，它包含了媒体特征以及账户信息，那么使用者在付款时就只要提交相应的媒体特征即可，系统会自动识别身份信息并和数据库比对，从而完成付款。这就是无感支付，一种新式便捷的支付方式。无感支付将致富媒体从传统的实体，比如信用卡、二维码、各种代码等等一系列固定的实物或者动作转化成了静止、凝视、眨眼和其他的自然行为，甚至可以做到用户还未察觉就已经完成了支付，非常方便快捷，省去了携带各种证件银行卡，记密码等麻烦。所以，无感支付可以说是移动支付的最终升级版！以其“更方便、更奇特、更随意”的特别之处，引领着支付业务发展的全新方向。

本文研究的目的是在于选择以刷脸支付为研究对象，来研究无感支付在未来的发展，了解无感支付在金融行业的市场，探讨刷脸支付和无感支付规则、服务、创新的发展情况，然后找到其发展中存在的问题并提出相关建议。

本文的研究意义在于通过对无感支付在金融行业的发展前景研究，找出发展中存在的问题，并提出相关的建议，让新科技发挥出应有的正向作用，更好的服务于金融行业，给人们带来新的更便捷舒适的支付体验。

1.2国内外文献综述

国外关于无感支付的研究很早就开始了，在现有可查的文献范围内，最早的无感支付的应用可以追溯到2013年，一家芬兰互联网支付公司Uniqu成功推出了世界上第一个刷脸支付系统。2014年1月，美国支付公司Pulse Wallet推出了一款无卡POS机，使用掌纹进行支付的。2016年10月，万事达卡在12个欧洲的国家推出了“Identity Check Mobile”功能，客户可以通过面部识别和指纹识别进行购物，省去了输入支付密码的过程。2017年9月，英国布鲁内尔大学开设了世界上第一家静脉支付超市。

国内无感支付的研究开始的比国外稍晚一些，但就发展速度而言，其他国家恐怕难以赶上，这主要是受支付宝、微信等一些互联网支付巨头的创新驱动。如张文强（2019），分析了无感支付发展前景，中国对无感支付较早进行探索的是支付宝，它在2014年建立了一个基于ARP技术和IRS系统的空付系统，可以进行准确的身份识别，为后来上线的“车牌付”奠定了技术基础；2017年7月，上海虹桥停车场与支付宝合作，推出了全国第一个无感支付停车场，为缓解停车压力提供了借鉴，具有一定的现实意义；2017年9月，银联和民生银行联手捷顺科技，在深圳宝安国际机场推出了无感支付停车场，为缓解停车压力提供了借鉴，具有一定的现实意义；2017年9月，银联和民生银行联手捷顺科技，在深圳宝安国际机场推出了无感支付停车场。如解大明（2020），通过多个例子浅析了无感支付在金融行业的可能应用。2018年8月，农业银行重庆市分行率先在社区试点基于人脸识别的无感支付社区超市；同年12月，银联商务先后在上海以及辽宁大连上线了“悦便利”无人便利店，无感支付在商超场景下变成现实。

刷脸支付作为无感支付中的一种，但刷脸支付的安全性仍然需要更多的考量。如张锐（2019），通过安全性和便捷性讨论了刷脸支付的应用前景，随着5G商用时代的来临，人脸识别、语音指令等多种应用在使用上更加无缝衔接，这让刷脸支付变得更为便捷。可以预见，刷脸支付将迎来爆发式增长。