摘 要

中小企业的出生率、存活率和成长率则在一定程度上决定了一国经济发展的程度、水平和质量。其飞速的成长给我们国家经济的进步与保持社会治安的等都奠定的牢固的报基。同时它也变成了我们国家经济方面的主动力。可是现在此类企业在创业过程中面临的融资难题也随之摆在众人而前。所以如何探索中小企业创业初期融资的新渠道、新模式、新方法迫在眉睫。基于此，本文以中小企业创业初期融资为例，探讨其融资存在的问题和原因，然后针对性的提出了解决的策略。

关键词：中小企业；融资；民营经济

Abstract

The birth rate, survival rate and growth rate of SMEs determine the degree, level and quality of a country's economic development to a certain extent. Its rapid growth, to our national economic progress and maintain social security and so laid a solid foundation. At the same time, it has become an economic initiative in our country. But now, such enterprises in the process of financing difficulties faced also in front of everyone. Therefore, how to explore new channels, new models and new methods of financing for SMEs in early stage is imminent. Based on this, this article takes the initial financing of small and medium-sized enterprises as an example, discusses the problems and causes of their financing, and then puts forward the corresponding solutions.

Key words: small and medium-sized enterprises; financing; private economy

目 录

绪 论 2

第1章 我国中小企业融资现状分析 4

1.1融资双方供需矛盾突出 4

1.2融资渠道亟需多元化 5

1.3 融资结构有待优化 6

第2章我国中小企业融资难原因分析 7

2.1中小企业自身存在的问题 7

2.2担保手段较为有限 9

2.3银行等金融机构存在的问题 9

第3章解决我国中小企业融资困境的建议 11

3.1加强中小企业制度体系建设 11

3.1.1加强管理制度建设 11

3.1.2加强财务制度建设 12

3.2进一步完善中小企业信用担保体系 12

3.3 优化融资结构和金融体系 14

参考文献 15

绪 论

中小企业包含了自营工商户、小型、微型及家庭工坊式企业等，虽然中小企业产权和经营权高度统一、产品（服务）种类单一、规模和产值较小、从业人员较少的经济组织，但是中小企业在我国社会主义经济快速发展的道路上起到了不可忽视 的作用，占据着重要的地位。

目前，中小企业的从业人员占全部法人企业从业人员的38%。我国中小企业目前大概有6000多万户，为我国经济创造了不可估量的作用。在就业方面，中小企业提供了将近75%的就业岗位，减少了就业率；在发明专利方面，有一半以上的专利都来自于中小企业；在新产品开发方面，将近75%的新产品来自于小微 企业。在GDP中，中小企业也占据了重要的地位。一半以上的GDP都是中小企业创造。纳税方面，有近一半的纳税额来自于中小企业。中小企业在推动经济提升、增加就业率、推动商品革新与更新产业构造还有全面的进展地区经济等很多个方面上均起到了很大的效果。同时，中小企业还是我国就业率的主要渠道。就业率的高低就是权衡一个国家社会进步程度的主要标准。伴着城乡化历程不断的加深，我们国家现在所要而对的是全球上最大模式的人口迁移，还有最大的就业压力。中小企业从中发挥了其不可忽视的积极作用。目前我国80%的城镇就业岗位是由各类中小企业提供。中小企业就提供了75%的就业率。中小企业凭借其业门槛低、进出方便的特点，表现了极为强大的就业吸附力。报据社会保障部中的相关组织的调查发现，在我们国家，一个自营户能够领导两个人工作，而一个创新类的中小企业则能够大约领导十三个人工作。现在，我们国家的劳动力已经突破了八亿人，而且得到就业也大约有七点八亿人。将我们国家得到就业的人数及经济模式同美国进行比较。美国的国内生产总值是我们国家的2倍，可是得到就业的人数却非常少，只有一亿多点。换句话来说，我们国家只须用不到美国二分之一的经济模式就能够处理超出这个国家六到七倍的人口找工作的问题。这当中有很多都是普遍分散在各个城镇的中小企业做出来的成绩。因为这些企业招收的就业人数就已突破了两亿。报据这些因素能够看出，此类企业是推动我们国家就业及维持社会安定的主要保障。

然而，虽然中小企业对我国经济和社会的发展有重要的作用，但是其融资却非常困难。现在我们国家银行授信的目标大多数都是大中型企业，而对于中小企业则是少之又少，数据统计，目前只有20%的授信是针对小企业。如今我国村镇银行已经有400多家在做小微业务，小额贷款公司有3000多家在做小微业务。但是贷款利率相对于银行来说比较高。大约是银行贷款利率的3到4倍。沿海斗气甚至有的民间融资贷款的利率在25%至30%的范围内。短期的利率最大时已 达到了 80%至100%。”在社会信用系统不健全、金融体系模式单一、中小企业自身条件较差的大背景下，探索我国中小企业融资发展道路已经成为研究我国经济发展的重要课题，对于我国实体经济的转型具有不可忽视的意义。

第1章 我国中小企业融资现状分析

当下小型微型企业成为了社会经济发展的中梁抵柱。这类企业的融资情况 受到了社会各界人士的关注。如果可以改善中小企业融资难的现状，那么就可以对社会的整体效益得到全面的提升。我国整体经济正处在逐渐放缓的时候，但是改革创新却日益加深。深入透彻分析小型微型企业在融资方面比较困难的事实，既可以为中小企业在初创期融资上找到突破口，同时也可以对我国经济的发展尤其找到新方式来发展经济上面提供一定的帮助和借鉴。从小型微型企业供给和需求上、交易过程产生的费用上、开发渠道上以及担保状况等很多方面观察都可以看出，我国小型微型企业在初创期融资方面依然存在很大的困难。

1.1融资双方供需矛盾突出

通过很多数据显示，现阶段在我国中小企业的资金需求是非常大的。甚至已经高达8000亿元人民币。大多数来自银行或者其他相对比较有保证的金融机构的1000亿元的放款量根本满足不了他们的需求。仍有7000亿元得不到补给。 在我国沿海地区中小企业初创期的资金缺口比较突出。有65%左右的公司都存在这个问题。相对于沿海地区，中西部地区的形式还要严峻，达到70%。^[1]现在的状况就是中小企业由于内外部等多项因素，在银行融资是十分困难的。虽然中小企业急需融资，小微融资业务迫在眉睫，但是融资难现状依旧无法改变。经济方面的专家郭广昌以前旧说过，最近这些年国家支持中小企业的发展，对其贷款政策上也比较宽松，但是达到的效果并不显著。从现在的情况看，中小企业得到银行融资都没有超2%^[2]。从银监会了解到，我国中型企业在银行的贷款放款率超过了 9成，而银行给大型企业的贷款可以说是百分之百的通过。

给中小企业提供贷款的有一小部分大中型银行，但也有一些信用社或商业 银行的支持。但是这些单位能够放款量对整个融资总量来说也只占了 20%。这 对于数量巨大的中小企业来说是杯水车薪。这些企业和机构很难为其提供长期 的融资需求。即使近年来银行都扩大了对中小企业的放贷量，但是中小企业融资需求以每年10%的速度递增^[3]。目前的放贷量增加率对于中小企业的融资需求来讲显得微不足道。目前的现状就是银行等金融机构所提供的资金量完全不能覆盖中小企业的资金需求。这个缺口很大，并呈逐年扩大的趋势。每年的增长速度都在13%左右。