1．目的及意义
自上世纪 70 年代以来，小额信贷经过 30 年的发展，在国际上形成了多种模式，许多国家利用小额信贷，在解决贫困户融资问题上取得了成功。小额信贷虽然在中国正式开展的时间并不长，但其产生的经济和社会等效应却是巨大的。

近年来，国际小额信贷发展呈现以下特点：①小额贷款(Microcredit)机构逐步向正规金融组织(Microfinance)转变。②小额贷款从福利主义向制度主义转变，即国际小额信贷机构正从扶贫性质的机构向商业性企业转变。随着小额信贷机构在国际范围内迅速发展，小额信贷机构可持续性的问题逐渐得到了广泛的国际认同。③审慎性监管和非审慎性监管。④逐步放松有关小额信贷的利率管制。

目前为止，全国农村小额信贷的发展大体上经历了四个阶段：

第一阶段； 1993 年-1996 年 9 月小额信贷项目的初期阶段。在这一阶段小额信贷主要是利用国外捐助和软贷款小范围试验，政府资金没有介入。相关的法律依据和政府政策还很不完善，只有国家制定的扶贫政策和国际经验做为参考。

第二阶段； 1996 年 9 月-2000 年，在继续进行上述实验的同时，政府和农发行/农行资金也开始介入并逐渐起到主导作用。并在大范围的贫困地区推广。

第三阶段； 2000 年-2005 年，制度化建设和正规金融机构全面介入阶段。在中央银行的推动下，正规金融机构开始在全国全面试行并推广小额信贷。从 2000 年起，农村信用社推出的农户小额信用贷款逐渐成为农户贷款的主要来源。在该阶段中国政府和中央银行相继出台了许多相关政策和法规。

第四阶段； 2005 年至今海外资本和民间资金进入，参与商业性小额信贷活动。

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2. 研究的基本内容与方案

{title}目前，农村信用社在支持农业方面起着至关重要的作用，信用社近些年来对三农的信贷投入总量逐年增加，并开展了农户小额贷款业务，为支持农业作出了重要贡献。与此同时，农村信用社小额贷款风险问题也是日益突出，本文通过分析了影响农村信用社小额贷款风险的因素，从而依据分析结果提出相应的风险控制策略。

一、文献分析法：通过查阅相关的书籍，文献，地区年鉴，并对其中的相关内容进行整理分析。并以相关的经济理论为基础，结合现实的具体实际情况，作为本文的理论基础和研究起点。并结合农村信用社内部的资料、报告等对小额贷款的信用风险影响因素进行分析，使本文的研究结果更加真实可靠。

二、理论分析法：在前人研究的基础上，充分运用了金融学，区域经济学，信息经济学，统计学以及计量经济学等基本理论对农村信用社农户小额贷款信用风险影响因素进行理论分析。从而依据分析结果提出相应的风险控制策略，并对应提出具有实践意义的建议。