习近平总书记提出“精准扶贫”这一概念，是要求我们能够挖掘底层民众的动力，通过激发他们的创造力，并加上社会向贫困者提供公开参与、公平享受经济、科技发展成果的机会，让他们能够真正脱贫，并形成可持续扶贫的一种长效机制，促进公平和效率的统一。精准扶贫是我国现阶段扶贫工作以来，现阶段重要的战略部署。在绩效考核、精准扶贫、干部驻村、资金管理、金融服务和社会参与这六个方面，政府对扶贫的工作机制有了创新性的要求。

要想更好地发挥金融在助推贫困农户增收脱贫中的作用，就必须先深入了解贫困群体对金融服务的实际需求，才能为解决贫困地区融资困难的问题找准切入点，进而建立有效的金融精准扶贫机制。在精准扶贫的工作中，一个重要的工作内容是帮助农村家庭脱贫，并在一定的时间段内不返贫。帮助家庭脱贫，其核心在于解决贫困户家庭对金融服务需求的问题。授之以鱼，不如授之以渔，为贫困区的家庭找到一条适合他们的致富之道，才能在根本上让这些群众真正享受到社会的福利，让我国的收入再分配切实的落到实处。本文以问卷调查为研究方式，对湖北省内的未脱贫、已脱贫的家庭进行问卷调查，从精准扶贫中的金融扶贫的工作角度，整理并发现家庭对金融服务的需求问题，并提出一些政策建议。

1.2国内外研究现状

政府在扶贫过程中扮演着十分重要的角色，既要提供政策帮扶，更要激发贫困农户的内生动力。Fausto（2016）通过研究墨西哥的例子，发现在进行农村家庭金融服务改善的过程当中，政府的再分配政策发挥到切实的作用，在政策方面需要政府的积极支持。Dullah Mulok（2012）通过对马来西亚的实地调研得出，如果政策的目标是扶贫，那么减贫和经济增长应该同时考虑作为政府最终的目标，而不是分开，这两者应该是协同合一的。授之以鱼不如授之以渔，扶贫不仅要由政府主导，更要激发人民的脱贫动力。赵武（2015）指出，精准扶贫需要向贫困者提供公开参与、公平享受经济、科技发展成果的机会。同时，在工作中，要尽可能地激发民众的动力，改变之前造血功能弱、针对性差的问题。在提高造血功能的过程中，其研究的对象由贫困群体转变到贫困家庭。

精准扶贫的工作最终的落脚点还是在贫困的农户家庭，通过金融手段帮助家庭脱离贫困，切断贫困的代际传递，才能从根本上脱贫。王晓青（2016）以江苏省为样本，从新型城镇化角度对农村家庭金融的需求进行了研究，探讨了在城镇化逐步推进的过程中，需要进一步推动金融创新，支持农村经济发展。赵久爽（2015）在对家庭农场的金融服务需求进行研究时指出，资质界定、融资成本、期限要求与需求多样化，是家庭金融需求中需要重点注意的几个问题。除了外界的条件与环境，还需要贫困家庭与金融机构之间的主动沟通与了解。目前农村中既有正规金融，也存在着非正规金融，而后者呈现出更强的生命力。Ming Gaoa（2015）研究发现，家庭和社会交往强烈的家庭更容易储蓄、投资风险资产与借款。家庭互动与非正式融资呈正相关。李炜雯（2016）等人对江苏省进行研究，通过实证分析得出，农村非正规金融部门在服务于农村家庭创业中，与正规金融相比，在信息获取、契约执行与交易成本等方面，具有较为明显的优势。

在对农户家庭就金融服务需求问题进行金融扶贫的过程中，其扶贫效果受多种因素的影响。徐松（2016）经过调查发现，贫困农户在金融服务需求中普遍资金的额度不高，主要存在贷款难的问题。此外，贫困农户对金融知识不甚了解，对通过融资来开展生产经营的活动持一种较为谨慎的态度。Tung Mai（2016）研究发现，在精准扶贫的过程中，家庭对金融服务的需求首先要收到他们收入的制约。针对不同的收入情况，不同的家庭需要不同的金融服务。而在精准扶贫的实施过程中，我们既要力争早日脱贫，更要防止慢性脱贫与长期脱贫。以金融扶贫的方式，帮助贫困家庭在精准扶贫的大背景下脱贫，需要考虑多方面的因素。Dirk Brounen（2016）等指出，人们的经济行为受到收入、年龄、金融知识等多种因素的影响，讨论家庭金融服务需求的问题，需要综合其他因素来一起考量。

综合国内外的研究，大致分为以下几个方面：一是直接分析如何推动精准扶贫，改善扶贫机制；二是研究政府在脱贫中的作用，完善政府行为；三是对农村家庭金融进行研究，探讨新城镇化中的新需求；四是对家庭中的金融服务行为进行分析，讨论与非正规金融之间的关系；五是以贫困户自身出发，思考他们自身在进行金融活动时受到的阻力；六是研究家庭金融服务需求的影响因素。国内外学者围绕普惠金融下的家庭金融脱贫议题，从不同角度进行了深入的研究与探讨。但是，目前还没有文章把精准扶贫、家庭金融服务需求与金融脱贫结合在一起进行讨论。本文希望通过对问题进行新方向的思考，提出政策性建议，切实帮助贫困家庭在金融扶贫背景下进行脱贫。

2. 研究的基本内容与方案

1.引言

1.1研究背景