自从大数据、云计算、平台建设、移动互联网等新一代技术应用到金融行业，诞生了互联网金融。互联网金融为金融行业注入了新鲜的活力，节省了时间空间成本，它的方便快捷扩大了金融的参与人群，使得中小企业和普通百姓也能参与投资融资。第三方支付改变了人们的支付方式，p2p网贷平台和余额宝等众多网络理财产品的出现聚集了收入不高的普通民众的资金，众筹为小微企业提供一种新型的融资方式。但是由于互联网金融发展过快，监管措施没有跟上，出现了许许多多的问题，三方支付安全性差，p2p网贷的利率规范性不佳，网络理财产品出现庞氏骗局，众筹信息不对等，对于投资者风险太大。对于这些存在的问题，需要从消费者，互联网金融企业，监管者三方做出努力，使得其能在今后能健康发展。

李淼焱，吕莲菊（2014）列举了主要的五种互联网金融模式，分析了第三方支付、与支付宝等结合的货币基金、P2P 网络贷款平台、众筹模式、大数据金融模式的风险，提出了监管原则确立的重要性，还提出实行动态分类监管关注和防范互联网金融的系统性风险的监管策略，强调互联网金融企业应与监管机构保持良好、顺畅和有建设性的沟通渠道，还要对互联网金融数据进行全方位监测与分析，提升不同部门监管的协调性。

何玉，张玉丽（2016）结合当前我国互联网金融的特点，将互联网金融模式分为传统金融互联网化、第三方支付以及网络信贷，使用比较分析的方法对他们的运行机制和规模发展进行研究，分析其运行机制中用存在的风险，最后针对互联网金融模式存在的市场准入机制的不完善，信息披露的缺失等问题提出相应的监管建议。

刘英，罗明雄分析了互联网金融发展历程，总结了其发展中的平台经济和长尾理论，互联网金融风险特点，一是金融风险扩散速度较快；二是对于金融监管提出了较高要求；三是金融风险交叉传染的可能性增加。

Hui-Zi Ma ,Xiang-Rong Wang认为P2P贷款的信用风险管理与防范已成为中国的互联网金融市场的关键问题。P2P信用风险的影响因素包括三个方面:P2P借贷平台、借款人和环境。利用解释结构建模方法，探讨了这些影响因素之间的内在联系。结果表明，P2P借贷平台审计机制可能直接影响P2P借贷中的信用风险。此外，借款人的道德水平、工作稳定性、政策环境都会影响其他因素的P2P借贷中的信用风险。

2. 研究的基本内容与方案

（1）研究基本内容

第一章 绪论

1.1 研究的背景

简单介绍互联网金融发展的起源，我国国内互联网金融发展的背景以及进程。

1.2 研究方法与研究思路