1）研究目的

商业银行代理保险是指在经济全球化和金融自由化的宏观背景下，银行产品与保险产品工具复合、银行业务与保险业务交互渗透、银行资本与保险资本相互融合的产物。随着经济金融创新之势的高涨，商业银行代理保险业务作为银行业和保险业的中间产品，在国内外都得到了一定的发展。但是随着互联网金融的出现和市场准入等监管政策改革给银行代理保险业务带来了新的挑战。新老问题的集中阻碍了银行代理保险业务的可持续发展。本文将针对银行代理保险业务发展过程中出现的问题展开讨论，究其原因，并提出促进银行代理保险业务可持续发展的对策。

2）研究意义

在银行代理保险业务快速发展的同时，伴随而来的是保险代理主体关系混乱、保险代理险种失衡、代理银行误导销售等。代理保险业务收益驱动机制和绩效考核机制仍然不够科学。本文将通过对国内外银行代理保险业务的发展现状，针对在其发展过程中面临的操作风险、市场风险、信誉风险以及政策性风险进行分析并找寻风险成因，最后提出相应的对策来促进我国银行代理保险业务的可持续发展。

3）国内外研究现状

银行保险具体是指保险公司借助银行的销售渠道向客户销售保险产品。银行可以为保险公司代销保险产品，也可以通过与保险公司通过战略联盟或者股权渗透的方式设立相对应的合资公司共同经营保险产品。有说法把银行代理保险称之为银行保险，但就国内发展阶段来看，并没有达到这个层面，所以大部分还是以银行代理保险业务为主流说法。而就银行代理保险业务的面临的风险，国内学术界也是众说纷纭。而针对其发展过程中出现的问题提出解决方案的研究倒是不少，以下是学术界部分研究：

（1）银行代理保险的定义：张洪涛、闫海在lt;lt;银行保险gt;gt;(2010)一书中提到了渠道说、分工合作说和战略融合说，主要是根据银行保险发展阶段的不同对其提出了不同的定义；

（2）陈文辉、李扬在lt;lt;国际经验及在中国发展研究gt;gt;（2013）一书中对银行代理保险业务分别提出了广义和狭义两种维度的解释，广义认为银行代理保险一方主体包括银行、邮政、基金组织及其他金融机构；狭义认为一方主体主要为银行；

（3）银行代理保险面临的风险：刘婵、张森、伏润民在lt;lt;银行保险合作中的风险和监管gt;gt;（2009）一文中就提到了诸如信誉风险、法律政策风险、操作风险、购买机会风险、成本风险等；