摘 要

在谋求经济发展的同时也要关注环境问题的背景下，商业银行开展了绿色信贷。本文主要围绕这样一个问题展开分析：绿色信贷对我国商业银行的不利影响和有利影响分别是什么，综合影响是否是利大于弊。

首先，介绍绿色信贷的相关理论及其现状，对绿色信贷有一定的认识。其次，分析绿色信贷对我国商业银行的不利和有利的影响，可知商业银行付出的成本会提高在所难免，但是也会得到多种收益，且综合正负影响是利大于弊。然后，运用面板数据回归模型，对绿色信贷给商业银行带来的综合影响进行实证分析，因综合影响的效果都可以体现在银行绩效上，故选取12家商业银行五年的面板数据，检验绿色信贷占比与银行绩效两者之间的关系，结果显示是负相关关系，主要是因为我国绿色信贷发展不足，在初期不利影响大于有利影响。最后，本文得出把绿色信贷视为长期目标来推动其发展的结论，提出切实可行的建议。

关键词：绿色信贷；商业银行；综合影响

Abstract

While seeking economic development, we should also pay attention to environmental problems. Under this background, commercial banks have launched green credit. This paper mainly revolves around such a problem to carry on the analysis: what are the adverse effects and favorable effects of green credit on Chinese commercial banks, and whether the advantages outweigh the disadvantages in terms of comprehensive influence?

Firstly, it introduces the related theories and current situation of green credit, and has a certain understanding of green credit. Secondly, it analyzes the adverse effects and favorable effects of green credit on Chinese commercial banks, it can be seen that the costs of commercial banks will increase, but they will also get a variety of benefits, and combining positive and negative effects is more advantages than disadvantages. Then, the panel data regression model is used to analyze the comprehensive influence of green credit on commercial banks, because the effect of the comprehensive influence can be reflected in the bank performance, it selects the panel data of 12 commercial banks in five years, and tests the relationship between green credit ratio and bank performance, the result shows that is negative correlation, the main reason is that the development of green credit is inadequate in China, in the early stage, the adverse effects are greater than the favorable effects. Finally, the paper draws the conclusion that green credit should be regarded as a long-term objective to promote its development and put forward practical suggestions.

Key Words: green credit; commercial bank; comprehensive influence

目 录

摘 要 i

Abstract ii

第1章 绪论 1

1.1 研究背景与意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2 研究方法与研究思路 2

1.2.1 研究方法 2

1.2.2 研究思路 2

1.3 国内外研究动态 2

1.3.1 国外研究动态 2

1.3.2 国内研究动态 3

第2章 绿色信贷的相关理论 4

2.1 绿色信贷的内涵 4

2.2 赤道原则 4

2.3 绿色信贷的基础理论 4

2.3.1 信贷风险管理理论 4

2.3.2 环境风险管理理论 5

2.3.3 企业社会责任理论 5

第3章 我国绿色信贷的现状分析 6

3.1 出台政策和制度 6

3.1.1 国家政策推动绿色信贷的发展 6

3.1.2 商业银行建立绿色信贷制度 7

3.2 绿色信贷的开展情况 7

3.2.1 商业银行支持节能环保项目 7

3.2.2 商业银行控制两高一剩行业贷款 8

3.2.3 商业银行绿色信贷占比提高 9

第4章 绿色信贷对我国商业银行的影响分析 11

4.1 绿色信贷对商业银行的不利影响 11

4.1.1 真实成本会增加 11

4.1.2 机会成本会提高 11

4.2 绿色信贷对商业银行的有利影响 12

4.2.1 风险成本会降低 12

4.2.2 内部收益会增加 12

4.2.3 外部收益会扩大 12

4.3 绿色信贷对商业银行的综合影响 13

第5章 绿色信贷对我国商业银行的综合影响实证分析 14

5.1 变量选择 14

5.2 样本选取与数据来源 14

5.3 研究方法与模型建立 15

5.3.1 单位根检验 15

5.3.2 Hausman检验 16

5.3.3 F检验 16

5.4 实证结果分析 17

第6章 政策建议 19

6.1 营造良好的发展绿色信贷的环境 19

6.1.1 完善绿色信贷法制建设 19

6.1.2 创建信息共享机制 19

6.1.3 建立支持绿色信贷的激励机制 19

6.2 加大商业银行执行绿色信贷的力度 20

6.2.1 建立开展绿色信贷的规范和制度 20

6.2.2 培养绿色信贷专业人才 20

6.2.3 创新绿色信贷相关产品 20

6.2.4 鼓励商业银行接受赤道原则 20

第7章 结论与展望 22

参考文献 23

附 录 24

致 谢 25

第1章 绪论

1.1 研究背景与意义

1.1.1 研究背景

我国面临的环境保护问题还是比较严峻的，在快速发展经济时或多或少对环境产生了负面影响，但是这并不意味着要以牺牲环境为代价，我国可以走绿色发展的道路，尽可能做到有利于经济与环境的共同协调发展。金融行业在这样的大环境下，金融也需要和环保相协调融合，因此，绿色金融便应运而生。商业银行作为我国金融机构的主体，应该要快速适应和接受绿色金融的要求，积极发展适合银行特点的绿色金融业务，自然绿色信贷就是符合这样的要求。绿色信贷的出现，促进了绿色企业的发展，考虑到平衡环境和经济之间的关系，成为了商业银行发挥作用的重要手段，也为调整产业结构和改善经济增长模式做出了贡献，同时也会得到自上而下的支持。

1.1.2 研究意义

我们需要认识到我国绿色信贷的现实情况，商业银行并没有将绿色信贷作为必不可少的业务，执行起来也存在懈怠之心，虽然这种情况得到了改善，却还没有引起足够的重视，这就需要探究绿色信贷的价值，为其发展添加动力，让商业银行乐于挖掘其潜力，自愿自主的开展绿色信贷。只有商业银行非常认可并且肯付诸于实际行动之中，绿色信贷才有存在的意义。

本文主要研究方向在于绿色信贷对商业银行的影响。之所以选择这个，是因为我国研究绿色信贷的发展历程、研究其信贷风险、研究其相关产品甚至与国外情况进行对比的较多，但是研究其对商业银行的影响的还是比较少的，而且用理论和实证来比较系统的进行影响研究的就更少了，所以本文的研究很有必要。