1. 研究目的与意义（文献综述）

利率市场化是我国金融体制走向成熟过程中必须经历的阶段，它的发展需要不断地总结和正确的理论指导。目前，包括美洲、欧洲、亚洲、非洲在内的多个国家已经推行并完成了市场利率化的过程，他们的利率政策理论和实践都较我国成熟，具有巨大的借鉴学习意义。从1993年开始，我国开展实施利率市场化改革，从确立利率市场化改革的基本设想到放开银行同业拆借利率、银行间债券回购利率，再到存款利率改革初步尝试、完全放开金融机构人民币贷款利率管制，最后经历2015年中央银行的5次降息逐步推进存款利率市场化。回顾中国利率市场化改革的进程主要分为银行间同业拆借利率和债券利率的市场化；贷款利率、贴现利率的市场化；存款利率的市场化三个阶段。当前利率市场化的推进已经走到了最后阶段，即存款利率市场化的放开。

国有商业银行在我国金融市场体系中有很重大的意义，在利率市场化的进程中五大国有银行能否很好的应对利率市场化带来的挑战，能否抓住进程中的机遇并实现转型关系到我国金融体制改革的成功实现。本文通过考察国外利率市场化的案例，对比探究我国利率市场化的具体进程和我国商业银行在这个进程中盈利模式的改变，再通过描述分析和实证分析验证利率市场化下国有商业银行盈利能力的转变过程并分析改变带来的利与弊，最后对于中外利率市场化实践进行总结并对我国利率市场化的实施提出建议，对于我们更好地去了解中央银行财政政策和货币政策以及保证中国金融市场的安全运行具有一定的现实意义。

国外最早关注并研究发展中国家金融发展的经济学家是罗纳德·麦金，他研究提出国家金融自由化改革必需经过利率市场化的过程。艾伦·加特在《管制放松与重新管制》中研究了美国金融改革的成因和演变历史。经济学家铃木淑夫在《日本的金融政策》这本著作中，描述上世纪80年代日本在利率管制制度下对管制利率和浮动利率进行慢慢研究和仔细探索的的过程，在90年代格拉斯-斯蒂格尔法案的终止，意味着利率可以自由浮动，虽然许多银行倒闭，但是利率风险管理逐渐受到人们的重视。安东尼·g·科宁在其著作《利率风险的控制与管理》中提出利率风险管理工具的理念和想法，并创造性的解决了运用金融工具来进行管理利率风险的问题，还由浅到深的研讨了利率风险识别方法以及整个演变的过程。

2. 研究的基本内容与方案

本文基本内容包括通过首先通过文献探究中外研究现状以及前沿动态，再通过利率市场化和商业银行盈利能力的概述来描述两者之间的联系，接着通过了解国外利率市场化改革的案例以及中国利率市场化改革的现状来在理论上探究中国利率市场化的进程以及进程中体现出来的中国式特点，再通过收集相关数据进行图表分析和实证分析利率市场化对于国有商业银行盈利能力的影响，最后通过分析得出结论以及对于中国利率市场化改革的展望。本文准备用文献分析法、财务报表分析法和因子分析法。理论上通过文献分析法分析利率市场化的影响，再运用多元回归分析对我国国有商业银行的面板数据进行实证分析，研究利率市场化进程中影响我国国有商业银行盈利的因素。

（1）文献分析法。查阅国内外相关文献，掌握研究主题的研究现状和中外研究成果。

3. 研究计划与安排

3月底开题，4月底完成数据处理和实证分析，5月中旬完成初稿，6月初和老师仔细修改论文细节

4. 参考文献（12篇以上）

[1] 游颖. 股份制商业银行盈利能力影响因素研究一基于杜邦财务模型的分析[d]：硕士学位论文. 成都：西南财经大学，2013

[2] 姚勇，董莉. 中国商业银行盈利分析[j]．南开经济研究，2005

[3] 王曼舒,刘晓芳.商业银行收入结构对盈利能力的影响研究一基于中国１４家上市银行面板数据的分析［Ｊ］．南开管理评论,2013