摘 要

国家的兴盛使得人们越来越富裕，可支配资金充足之后很多人不甘心闲置资产开始寻求理财服务，于是理财业务兴起，然而发展中其存在的问题也逐渐暴露，我国商业银行开始注重规避理财业务风险。

本文首先分别归纳整理国内外商业银行理财业务的相关文献，通过对比国内外商业银行理财业务发展的状况，得出我国商业银行理财业务开始出现的时间比较晚所以至今发展不成熟，需要向西方领先国家学习的结论。其次列举目前我国商业银行理财业务需要防范的风险有法律风险、操作风险及市场风险（又分为利率风险和汇率风险），并且解释每个风险的具体内容，对其产生原因进行研究和分析。再次分别简要说明美国和日本商业银行个人理财业务的历史进程，分别归纳它们自身的优势特点，然后根据这些特点结合我国实际情况，从社会、客户和银行自身几个角度出发分别提出建议调整措施，希望能对我国商业银行理财业务的健康发展有帮助。虽然我国商业银行理财业务的发展目前还不完善，并且存在许多问题，需要我们一一去改进，但是它是今后我国中间业务重点发展的对象之一，所以这些问题势必会引起社会各界人士的重视，大家可以一起研究探讨改进的方法，让我国商业银行理财业务的发展能取得很大进步，逐渐完善起来.

关键词：商业银行 理财业务 风险防范 监管 法律法规

Risk and Prevention of Financial Management about Commercial Banks in China

Abstract

The prosperity of the country makes people more and more wealthy and many people have more disposable funds than before.They did not want to leave their assets idle,so they began to seek financial services.Then the financial business began to prevail.However, its development problems are gradually exposed.China's commercial banks began to focus on avoiding financial management business risk.

Firstly this article summed up the domestic and foreign financial management of the relevant literature,then it compared the status of domestic and international financial management business development.Finally it arrives at a conclusion that China's financial business began to appear so far since the development of immature, and it needs to learn from the leading countries.Secondly this article enumerates legal risks, operational risks and market risks (also divided into interest rate risk and exchange rate risk) , explains the specific content of each risk and analyzes causes.Thirdly this article briefly describes the historical process of personal finance business in the United States and Japan and generalizes their own advantages,then combines with China's actual situation according to these characteristics.And making suggestions from society, client, bank to develop China 's commercial banks financial business.Although the development of China's commercial banking financial management business is not perfect,it is one of the key development of China's intermediate business in the future.I think these issues will arouse the attention of all sectors of the community,then we could explore the improved approach together to develop financial management business in our China.

Key words: Commercial banks; Personal financing business; Risk prevention; Supervision; Laws and regulations

目录

摘 要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1 研究的背景和意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.1.3 研究框架 2

1.2 国内外商业银行风险发展概况文献综述 3

1.2.1 国外商业银行理财业务风险发展概况文献综述 3

1.2.2 国内商业银行理财业务风险发展概况文献综述 3

第二章 我国商业银行理财业务风险及其成因分析 5

2.1 我国商业银行理财业务风险形式 5

2.1.1 法律风险 5

2.1.2 操作风险 5

2.1.3 市场风险 6

2.2 我国商业银行理财业务风险成因分析 7

2.2.1 外部成因 7

2.2.2 内部成因 8

第三章 国外商业银行理财业务发展特点及经验借鉴 9

3.1 美国商业银行理财业务发展及优势特点 9

3.1.1 美国商业银行理财业务发展过程简述 9

3.1.2 美国商业银行理财业务特点 10

3.2 日本商业银行理财业务发展及优势特点 12

3.2.1 日本商业银行理财业务发展简述 12

3.2.2 日本商业银行理财业务特点 13

3.3 国外商业银行理财业务风险防范策略的经验借鉴 14

第四章 我国商业银行理财业务风险防范措施 15

4.1 加强社会监管 15

4.1.1 加强完善相关金融法律法规 15

4.1.2 加强对商业银行的监管和信用监督 15

4.2 提高客户安全理财意识 16

4.2.1 加强理财知识普及，端正投资心态 16

4.2.2 擅于利用投资组合获利 16

4.3 银行内部管理措施 16

4.3.1 多培养专业型投资理财人才 16

4.3.2 完善理财产品种类及特色 17

4.3.3 建立详细严格的评估流程 17

第五章 主要结论 18

参考文献 19

致谢 21

第一章 绪论

1.1 研究的背景和意义

1.1.1 研究背景

近年来我国经济飞速发展，居民可支配资产日益增多，而越来越低的银行储蓄定期存款利息已经无法满足居民日益增长的理财需求。我国的金融体系也逐渐成型并且不断复杂化起来，各种金融机构如雨后春笋般出现，越来越多的理财产品也被逐渐投入到市场满足人们的理财需求。大多数居民由于缺乏专业的金融系统学习，不能及时应对金融市场的各种变化，做好资金管理，需要专业人士的指导。这些现象让我国商业银行不得不对理财业务做出改革，寻求对这一业务的拓展创新，发展更多具有私密性的理财服务。

商业银行理财业务的快速发展让更多居民开始进行投资理财，这让商业银行在此项业务中看到很大的商机，然而由于商业银行急于从中获利，此项业务的发展没有循序渐进而是过于草率，导致关于商业银行理财业务的问题频发。