摘 要

随着电子信息时代的到来，人们的生活有了极大的变化。人民手里的钱多了，反映出社会生产力的迅速发展。所以，在货币方面又有了很大的突破。众所周知，货币的形式演变经历了漫长的历史时期，而现在，电子货币的横空出世使钱在人们的认知里发生了极大的转变。电子货币这种流通形式包括传统的纸币通过计算机网络等第三方平台进行流通，也包括这几年新兴的各种网络虚拟货币，例如腾讯币，比特币，Q币，积分券以及各种通过充值可以在特定平台进行交易的网络货币。可谓发展变化日新月异。然而，在人们享受电子化的货币带来便利的同时，也出现了一些问题。比如电子化的货币对传统纸币的冲击，网络银行对实体银行的冲击，以及电子化的货币本身存在的问题和电子货币在支付过程中的安全监管问题。如果这些问题得不到解决，势必会引发经济不稳定现象。

关于电子货币与虚拟货币的范围定义，有人认为虚拟货币不属于电子货币，有人认为二者范围有交叉。但是，货币的本质是一般等价物，凡是可以用来交换物品的媒介都可以称之为“货币”。所以我认为，虚拟货币是依托网络平台产生的，并且可以进行等价交换，属于电子货币的一类。本课题主要致力于对电子货币和它的支付方式在创新和监管方面的研究，包括对前人观点的总结和对未来的展望，使电子货币真正成为我们生活不可缺少的一部分，在造福人民的同时，减少其由于自身原因或是外部监管原因造成的副作用。

关键词：电子货币；支付工具；创新；监管

Network of electronic currency and payment innovation and risk management research

ABSTRACT

With the advent of the era of electronic information, there has been a great change of people's lives.People's money is much, reflects the rapid development of social productivity.So, have a great breakthrough in the field of currency.As is known to all, in the form of currency evolution has experienced a long historical period, now, the electronic currency was born to make money in great change have taken place in people's perceptions.Electronic currency circulation of the form including traditional paper money circulation through the computer network such as the third party platform, also include the emerging of various network virtual currency in recent years, such as tencent currency, integral vouchers and various through top-up currency can be traded on a specific platform network.The development change with each passing day.However, when people enjoy the electronic currency bring convenience, also appeared some problems.Such as electronic currency impact to the traditional paper money, the impact of network on the real bank, as well as the problems existing in the electronic currency itself and the safety problems in the process of electronic money to pay for.

Of electronic currency and virtual currency scope definition, some people think that virtual currency does not belong to electronic money, some people think that the range of overlapping.However, money is the nature of universal equivalent, all items can be used to exchange medium can be called "currency". I think that the virtual currency is based on a network platform, and can undertake equivalent exchange, belongs to the category of "electronic currency".This topic including a summary of predecessors' point of view and vision of the future, make the electronic money really become an indispensable part of our lives, in the well-being of the people at the same time.

Keyword：Electronic money;Method of payment;Innovation;Regulatory

目 录

摘要 I

ABSTRACT II

第一章 绪论 1

1.1对本课题背景的简介 1

1.2研究本课题的意义 1

1.3本课题的主体研究思路及要解决的问题 2

1.3.1主体研究思路 2

1.3.2需要解决的问题 2

1.4主要创新点 2

第二章 文献综述 4

2.1电子货币的简要概述 4

2.1.1电子货币的概念 4

2.1.2电子货币的分类 4

2.1.3电子货币的支付方式 4

2.2电子货币的创新与风险管理研究 5

2.2.1电子货币的创新发展 5

2.2.2电子货币的风险管理研究工作 5

2.3电子货币支付方式的创新与风险管理研究 6

2.3.1电子货币支付方式的创新 6

2.3.2电子货币支付方式的风险管理研究工作 6

第三章 电子货币与支付的现状问题 8

3.1电子货币的现状及问题 8

3.2电子货币支付方式的现状及问题 10

第四章 电子货币与支付方式的创新 12

4.1电子货币的创新 12

4.2电子货币支付方式的创新 13

第五章 电子货币与支付方式的风险管理研究 16

5.1电子货币的风险管理研究 16

5.2电子货币支付方式的风险管理研究 17

第六章 结论与展望 21

6.1结论 21

6.2展望 21

参考文献 22

致谢 25

第一章 绪论

1.1对本课题背景的简介

货币的实质是一般情况下的等价物。货币形式的演变经历了多个过程。从最初的东西与东西进行的直接交换，到用贝壳、石头等物件作为一般等价物进行间接交换，再到化学形式稳定的不易发生化学反应的金银铜等金属材质的货币，接着演变为纸币。实质上，货币的演化进程始终遵循着一个共同的特点：就是更加容易储存，更加容易携带，也就是更加便利化。电子货币是随着信息技术的发展而衍生出来的，是一种高新技术的衍生品，具有无纸化、分散化、网络化、风险多样化的特点，这些特点也决定了货币电子化发展的必然趋势。

现在，在金融市场信息化不断发展的过程中，以及互联网和计算机的普及，使得电子货币也在我国迅速发展。电子货币是区别于传统纸币的一种借助于电子技术的新型的货币存在形式，并且电子货币具有的世界货币的职能日益显著。但是，对于电子货币明确的定义和对社会发展的利弊还有些许争议，而且在电子货币的迅速发展创新过程中也蕴涵巨大的风险。