摘 要

随着科学技术的迅猛发展，互联网金融产品迅速增加，在长期的产品计划、开发、上线过程中，可能同时有多个产品在生命周期中，而由于长期的积累，银行也会有更多的金融产品。

以往的银行产品管理，大部分仍处于手工阶段，不仅缺乏产品生命周期的综合管理，还缺乏信息的统计及分析。产品管理效率极其低下，常常出现旧产品信息遗失的情况。并且在产品总结或年度考核产品经理时，需要再次耗费大量时间收集、整理、归类和统计产品相关信息。

鉴于互联网对金融产业的影响越来越深远，互联网时代的金融产品生命周期越来越短，更迭越来越快，传统的依赖手工管理或者Excel表格的方式进行管理已不能满足现阶段的需求，建立一套规范、高效、实用的产品管理系统可谓势在必行。

本文首先分析了国内外金融产品管理的研究和应用现状，然后结合北京银行的实际情况展开需求分析工作。北京银行现处改革期，传统的文档式的产品管理已经不能满足工作需要，为提高产品管理效率，提出了信息化的需求。实施前期工作详尽，在完成全面的需求分析后，实施阶段通过系统配置，二次开发技术，满足用户需求。产品过程管理平台根据需要主要功能为产品过程管理、单据审批、电子邮件、知识库、数据采集等功能。

关键词：产品过程管理；权限；角色；知识库；工作流

Abstract

With the rapid development of science and technology, Internet financial products have rapidly increased. In the long-term product planning, development, and on-line process, there may be multiple products in the life cycle at the same time, and due to long-term accumulation, banks will have more Financial product. The previous product management modes were mostly in the semi-manual or even manual stage. The management efficiency was low, and the lack of statistical analysis and comprehensive utilization of information made the collection and aggregation of product information not timely, and even the phenomenon of no collection of achievement information for a long time. In the future, when the product is summarized and the product manager is assessed annually, it takes a lot of time and energy to collect, sort, classify, and count the product information accumulated over the years.

In view of the increasingly far-reaching impact of the Internet on the financial industry, the life cycle of financial products in the Internet era is getting shorter and shorter, and change is faster and faster. Traditional management relying on manual management or Excel spreadsheets can no longer meet the needs of the current stage. It is imperative to establish a set of standardized, efficient and practical product management systems.

This article first analyzes the research and application status of domestic and foreign financial product management, and then combines the actual situation of Bank of Beijing to carry out demand analysis. Bank of Beijing is now in the period of reform. The traditional document-based product management can no longer meet the needs of the work. In order to improve the efficiency of product management, the need for informatization has been raised. The implementation of the preparatory work was exhaustive. After the completion of the comprehensive requirements analysis, the implementation stage passed system configuration and secondary development of technology to meet the needs of users. The main functions of the product process management platform are product process management, document approval, e-mail, knowledge base, and data acquisition functions as required.

Key Words：Product Process Management; Permissions; Roles; Knowledge Base; Workflow

目 录

第1章 绪论 1

1.1 研究背景及意义 1

1.2 国内外现状分析 1

1.2.1 国外研究现状 1

1.2.2 国内研究现状 2

第2章 银行产品过程管理平台需求分析 3

2.1 平台设计可能性 3

2.2 银行产品过程管理平台业务调研 3

2.2.1 系统组织架构 3

2.2.2 产品过程管理 4

2.2.3 数据采集 5

2.2.4 知识库 5

2.3 银行产品过程管理平台需求建模 6

2.3.1平台功能建模 6

2.3.2平台数据建模 10

2.3.3产品过程管理建模 14

第3章 银行产品过程管理平台设计与实现 15

3.1 系统建设原则 15

3.2 系统体系结构 16

3.2.1 平台框架 16

3.2.2 系统开发工具及环境 17

3.3 产品过程管理平台总体设计 17

3.4 产品过程管理平台数据库设计 19

3.5 产品过程管理平台实现 29

3.5.2 产品过程管理 29

3.5.3 知识库 56

3.5.4 数据采集 57

参考文献 65

致 谢 66

第1章 绪论

由于金融市场的竞争日益激烈,互联网对金融产业的影响越来越深远，互联网时代的金融产品生命周期越来越短，更迭越来越快，传统的依赖手工管理或者Excel表格的方式进行管理已不能满足现阶段的需求。在当下的互联网竞争中，如何利用产品的先发优势占有更多的市场份额,则变的十分重要。缩短产品的开发周期，建立一套规范、高效、实用的产品管理系统可谓势在必行。

本文将以北京银行产品全生命周期管理为例，分析产品管理研究的背景以及当前研究现状，并描述银行产品过程管理平台的需求分析和设计过程。

1.1 研究背景及意义

由于互联网的高速发展，信息流通速度变快、效率变高，信息越来越透明化，促使了传统银行需要投入大量资源开发线上金融产品，并且需要根据金融市场状态，及时的地进行更新和迭代。金融产品的全生命周期不断缩减，更新换代更加迅速，导致我国商业银行的发展模式发生巨变，原来由资源驱动银行业务发展的模式，现在在逐步变成银行主动开发金融产品，通过优质的金融产品拉动业务发展的模式。因此，建立一套规范、高效、实用的产品管理系统可谓势在必行。

一直以来，我国银行业都高度重视金融产品的管理与发展评估，并因此设立了产品经理的岗位，建立了金融产品的管理体系，根据产品经理的所属部门，有不同的产品生命周期阶段对应的不同的产品审批流程，同时也不断加大力度在金融产品的研发上。但这些对于产品的管理都是在线下进行的，鲜有在线上进行产品全生命周期管理的。因此为了使企业管理的质量和工作效率得到质的飞越，产品设计的多方部门和人员能够通力合作，因此，如何实现在线管理产品全生命周期，显得尤为重要。

1.2 国内外现状分析

随着互联网的迅猛发展，金融科技行业的迅速崛起，金融市场竞争的日趋激烈，金融产品的同质化也越来越严重，产品生命周期日益短暂，各家商业银行已经认识到银行产品的开发速度及管理对银行的重要性。如果传统银行业想要保持长久的竞争力，必须利用互联网建立高效而完整的产品全生命周期管理体系。

1.2.1 国外研究现状

产品生命周期理论(product life cycle Theory),指产品的市场寿命，即一种产品进入市场到产品被淘汰的整个过程。其提出始于第二次世界大战后，世界经济形式发生了急剧的变化，贸易开始全球化，不同类的产品竞争更加多元化，同类产品竞争更加同质化，产品更迭速度加快，从而促使美国、英国等工业发达的国家， 为保持市场优势而着手于研究产品进入市场后的销售规律。^[1]

产品生命周期理论是雷蒙德·弗农1966年在《产品周期中的国际投资与国际贸易》中首次提出的，典型的產品生命周期一般可以分成四個階段，即介紹期(或引入期)、成長期、成熟期和衰退期。后来英国的戈拍兹等人在此基础之上，通过参考某类产品的销售记录，用数学的方法或类比的方法，将产品生命周期曲线和生物成长曲线结合起来，建立了新产品进入市场的生长曲线数学模型，通过数字化量化的方法分析和验证了理论的可行性。^[2]

由于上世纪90年代互联网的迅猛发展，让原本针对传统工业行业的企业资源计划出现了新的意义，即针对金融行业的企业资源计划。目前在国外，结合互联网的金融解决方案相对比较成熟，其新型的产品团队管理架构是基于产品经理，并且各部门分工协作展开的。

商业银行的主营业务即各种金融产品，所以如何管理金融产品关系到商业银行的未来。

1.2.2 国内研究现状

由于国内企业资源计划起步较晚，并且由于国内企业管理方式不同于国外企业的特殊性质，因此国外成熟的企业资源计划解决方案并不适用于国内企业，国内需要自主研发与国内企业应用场景更加匹配的解决方案，因此发展到目前为止，国内现有的企业级的解决方案相较国外成熟的解决方案仍旧有一段距离。

目前国内类似的管理平台主要集中在政府事务和学校科研项目的申报方面。通过管理系统便于政府部门管理行政提案，收集行政提案建议及意见。^[3]为了便于项目的申请和管理，高校和一些研究机构则开发了项目申请系统，便于高校教师提报项目申请，学校/科研机构评估项目。这些系统的共同点是用户首先要提交申请，有一个统一的申请填写格式，后期的流程审批，以及项目生命周期管理则贯穿项目的整个生命周期。虽然这些系统面向的场景与银行相差甚远，但是若把银行产品看做一个小项目，也需要产品经理提交申请，也需要经过流程审批，与项目相似，产品最后也会关闭，会发现这些应用场景的管理系统对于银行产品管理系统有极高的借鉴意义。

国内金融行业的企业资源计划仍旧处于起步状态，商业银行在市场中面对的巨大挑战也不同于其他行业，对于创新管理的需求基友共性，也根据互联网的介入程度和实际行业运营模式的不同而不同。因此本文借鉴已有创新管理系统，结合银行实际应用场景，设计并开发一套适用于当前互联网环境下的银行产品管理平台。

第2章 银行产品过程管理平台需求分析

2.1 平台设计可能性

一个项目的完成不仅需要整合多种资源，还要投入大量的人力和物力。在项目真正开发之前，需要先对客户的业务进行调研，与客户进行多次沟通，确认项目中需要设计的各个环节的客户的需求点、与客户确认其想实现的平台功能，以及实现中存在的困难问题具有重要意义。^[4]了解用户需求，并将其转化可以指导编程人员开发的需求文档，从而避免开发与业务需求相差甚远，从而减少因业务问题的修改。^[5]所以，在需求分析阶段需要首先分析系统的可行性，可以分以下三点：

1. 经济方面

北京银行的客户主要面对北京市，属于北京市政府大力支持的银行，其业务与政府项目关系密切，每年都有大量新增客户。为提升创新管理工作精细化水平，强化创新管理工作系统支撑能力，北京市政府每年都会下拨预算资金用于银行内部机制改善。

1. 技术方面

金蝶BOS（Business Operation System）是金蝶自主研发的新一代技术平台。它面向大中型企业的管理需求，遵循J2EE技术规范，基于Internet开放技术标准而建立。金蝶系统-BOS是金蝶ERP解决方案、合作伙伴解决方案以及客户定制应用的技术基础。能够为企业灵活而迅速的设计、构建、实施和执行一套随需应变的ERP系统；并能够与现有的IT基础设施无缝地协同运作；为不同行业不同企业的不同的应用阶段，提供随需应变的ERP解决方案。^[6]

1. 操作方面

用户只需在浏览器中输入地址即可访问系统，每一个WEB操作页面意义明确。

2.2 银行产品过程管理平台业务调研

银行产品过程管理平台主要用于产品经理提交产品计划、立项申请，以及上级领导审批的产品生命周期的整个过程。平台的主要使用者为北京银行内部所有员工，按照使用者的工作岗位，可将系统角色分为系统管理员、普通员工、总/分行产品经理、业务委员等多个不同的角色。按照每个用户的业务不同，将系统分为三大模块，分别是：产品过程管理模块、产品数据采集管理、产品知识库模块。其中产品过程管理模块中包含每一次表单提交后的工作流审批。此过程管理系统主要的用户群体是产品经理，首先由产品经理在平台上提出各种产品立项申请，继而才发生产品过程管理。

2.2.1 系统组织架构

北京银行全称为北京银行股份有限公司，其下设有多个总行部门、以及多个分行；研究发展部在产品过程中负责产品初审，以及产品运行情况统计分析；公司银行总部则有多

个产品经理，其他则为北京银行下属所有分行。分行组织架构也类似与总行，其产品经理也需提交产品申请，而后由其上级领导审批。

产品进入每个阶段之前，都需要提交申请单，申请单对应的审批流由于申请单的种类和总分行的不同而不同，并且审批流程中的审批关系是根据组织架构中上下级关系设置的。如图2.1。

图2.1 系统组织架构

2.2.2 产品过程管理

北京银行目前的产品过程管理分行和总行一致，是围绕产品开发计划-产品立项-产品销售-产品退市这一个主线展开的。现在北京银行想要将这个过程由线下转为线上，其原线下的产品过程管理即存在纸质申请单，其主要涉及的字段有产品经理，统计人员，产品基础资料，产品相关计划等。

由于产品生命周期较长，因产品经理工作关系的调整，可能会涉及到产品经理和部门的变更，所以需要增加产品归属变更的功能，用于变更产品经理和部门，产品归属变更的发起方为产品原产品经理。

同一产品的产品经理和统计人员一般不为同一人，需增加统计人员变更功能，并以工作流的方式进行审批，该申请也由产品经理发起。数据采集的导入、导出功能是按照统计人员取对应产品。一个产品只能设置一个统计人员。如图2.2。

图2.2 产品流程图

2.2.3 数据采集

北京银行数据采集模块用于获得支持统计分析或后评价的数据。目前一部分数据采集为后评价评分依据产品经理按季度进行的市场效益统计，包括实际费用、销售情况、风险情况、合规情况、培训情况以及宣传情况。目前这部分数据主要依赖于产品经理人为从各业务系统或报表系统获得数据，填报统计情况表，部门审核后上报给创新办备案；主要采集三年内投放市场的新产品（以投放市场时间 3个月为准）。

2.2.4 知识库

由于线下纸质管理时，北京银行产品相关文档大多为电子档或者纸质，无法对银行至今的所有金融产品批量管理，因此提出产品管理的需求。需建立产品知识库，在产品正式销售后才会被录入产品知识库。产品知识库信息需根据产品销售后信息的变更而变更。

2.3 银行产品过程管理平台需求建模

2.3.1平台功能建模

金融产品的创新是北京银行增强核心竞争力的关键, 而产品的创新是离不开一个高效灵活的产品管理系统的支持，包括产品的创意、定义描述、申请、立项、相关文档的存储检索、产品创新管理、产品审批、销量统计、绩效考核等服务可以大大提高产品推出速度、降低产品实现风险并为未来发展打下良好基础。北京银行希望达到的业务目标主要包括：

1. 实现产品创新管理流程的自动化
2. 实现产品计划跟踪执行(产品创新状态、原因、产品记录、产品指标、客户数量
3. 实现产品细化、快速开发、流程控制、风险管理

通过了解人员在平台中的业务和活动，可以得到银行产品过程管理平台中的用户角色一共有五种，分别为：

1. 系统管理员：系统维护和管理、权限设置、人员管理、角色管理。
2. 产品经理：产品过程管理（产品计划、产品申请、产品销售、产品升级、产品退市），统计人员变更，产品经理变更
3. 创新办：产品全过程管理（即各种单据的查看、导出权限）
4. 统计人员：数据采集模块的数据导入、导出功能
5. 会签人员：产品过程管理中各单据的审批流中的会签

这五种角色在使用平台时，各自有各自需要完成的任务，每种任务的系统功能模块不同，以下是每种角色主要涉及的模块功能说明。

管理员是系统最重要的维护者，拥有系统基础数据的最高权限，管理员用户不但需要维护系统的正常运行，还需要维护系统中主要数据的正确性。其系统的功能最多。管理员用例图如图2.3。

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