论文总字数：21277字

摘 要

21世纪，伴随着互联网技术的不断创新与发展，在电子商务的带动下，第三方支付市场如雨后春笋般悄悄兴起。互联网第三方支付平台的诞生是为了衔接各大银行推出的网上银行系统与电子商务，同时为网络交易提供第三方信誉担保。互联网第三方支付自存在起，就受到了广泛的关注，目前成为大众生活之中必不可少的元素之一。支付宝作为互联网第三方支付行业的领军者，具有极大的研究分析价值。

本文先是阐述了互联网第三方支付的概念，对比分析国内外研究现状；然后以支付宝为例，以其使用情况开展问卷调查，通过结果分析人们对于支付宝的了解以及期望；最后通过分析支付宝的运营流程、发展过程中的成功之处与存在的问题，进而提出相应的改进措施，并对互联网第三方支付提出展望。

关键词：支付宝 互联网 第三方支付

Analysis on the present situation and countermeasures of the third party payment of Internet--In the case of Alipay

Abstract

In 21st Century, with the continuous innovation and development of Internet technology, driven by the e-commerce, the Internet third party payment market rise quietly. The Internet third party payment platform was born in order to connect the major banks launched online banking system and e-commerce, while providing third party credit guarantee for online transactions. It has received public attention since the appearance, and become the essential elements of public life now. Alipay as the Internet third party payment industry’s leader, it has great research value.

At first this present describes the concept of the Internet third party payment, comparative analysis of domestic and international research status; Then in the case of Alipay, with its use to carry out the survey, through the analysis and understanding of the expectations of people for Alipay; Finally, through the analysis of Alipay's operation process, the success of the development process and existing problems and puts forward the corresponding improvement measures, put forward the prospects of the third party payment of internet.

Key Words: Alipay; Internet; the third party payment

目录

摘要 I

Abstract II

第一章 绪论 1

1.1 研究背景及意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 2

1.2 研究内容 2

1.3 研究方法 3

第二章 文献综述 5

2.1 互联网第三方支付的定义 5

2.2 互联网第三方支付的支付流程 5

2.3 互联网第三方支付的运营模式 6

2.3.1 独立第三方支付模式 6

2.3.2 有交易平台的担保支付模式 6

2.4 互联网第三方支付的发展现状 7

2.5 互联网第三方支付的研究现状 8

2.5.1 国内研究现状 8

2.5.2 国外研究现状 9

第三章 支付宝使用情况的调查与分析 10

3.1 调查目的 10

3.2 问卷设计 10

3.3 数据整理与分析 11

第四章 支付宝发展过程中存在的问题分析 19

4.1 支付宝的运营模式 19

4.1.1 运营模式根本性质 19

4.1.2 具体交易流程 19

4.2 支付宝发展过程中存在的问题 20

4.2.1 网络安全风险 20

4.2.2 金融风险 20

第五章 改进互联网第三方支付的建议 23

5.1 加强与银行等相关行业的联合 23

5.2 提高支付转账效率，缩短账户资金转入银行卡的时间 24

5.3 不断提高网络安全技术 24

5.3.1 网络交易平台安全性和稳定性提高 24

5.3.2 加强监督与管理，扩大监控面 24

第六章 结束语 25

6.1 总结 25

6.2 互联网第三方支付的发展趋势 25

参考文献 27

附录 30

致谢 31

第一章 绪论

近年来，网络技术发展迅速，依托于互联网技术产生的互联网第三方支付自然也迅猛发展。互联网第三方支付很早就已经就受到人们的关注，目前已经成为日常生活中不可缺少的一部分。本章首先对互联网第三方支付的产生背景和研究意义进行阐述；继而确定本文的研究内容，明确研究重点。

1.1 研究背景及意义

1.1.1 研究背景

随着网络应用的不断发展和成熟，信息技术产业进入高速发展阶段，在金融领域也是应用广泛。第三方支付机构依托新技术和互联网凭借其特有的灵活、便捷的服务方式吸引了广大群体的关注。互联网第三方支付可以被定义为电子商务企业和银行的建立，使用和相应的银行签署了合同，提供支付和结算系统和渠道服务。经过这么多年的发展，第三方支付平台的业务范围包括网络支付、发行与受理预付卡；还有就是中国人民银行明确规定了第三方支付平台的其他的一些支付业务。支付机构的长时间发展，促进了零售支付商支付业务的线上与线下的贯通，促进了一个多样化的支付服务市场的产生。互联网第三方支付是从事电子商务必需的行业，互联网第三方支付为电子商务支付结算业务提供保障，另外一方面，互联网第三方支付发展势头迅猛以及行业内部之间的竞争加剧，引起了社会的关注。第三方支付是支付业务和结算业务的核心平台，它为交易各方提供信用担保，凭借其操作起来简单、成本低廉等优点，获得了良好的客户体验，2004年12月出生于阿里巴巴的支付宝，更加推动了第三方支付的发展。经过十多年的黑暗中摸索与匍匐前进，互联网第三方支付平台的业务范围已经不仅仅局限于电子商务交易中介，业务范围更覆盖了信用卡还款功能、移动电话线上支付、预付卡发行功能、预付卡受理功能等。互联网第三方支付已经逐步变成我国金融支付结算业务体系的重中之重。从艾瑞咨询提供的数据中可以看出，2012年中国互联网第三方支付交易额到达36589.1亿元，历经三年时间，2015年交易额高达104066.3亿元；从数字中我们不难看出这个增长速度是很惊人的，我国的支付结算体系和整个经济的地位进一步加强，预计未来两年第三方支付交易仍将进一步提高，如图1-1所示。

图1-1 2010-2017 年中国互联网第三方支付交易规模图

1.1.2 研究意义

互联网第三方支付平台的飞快发展，有些人以为是当今社会市场经济调控带来的结果；然而事实上则是互联网第三方支付发展过程中出现了一系列的风险，政府监管部门进而进行加强市场监督，使得互联网第三方支付能够有秩序地进行，同时也促进了互联网第三方支付市场持续稳定并且健康发展。到现在为止，政府监管部门已经陆续实施了许多不同的改革措施，监管理念、监管形式和监管的重点也都在发生变化。政府监管部门对于互联网第三方支付的监管也顺应社会变革的要求，主要目标为提高风险防范意识，推动支付平台机构完善自身内部结构，维护互联网第三方支付市场秩序，使其有秩序的向前发展。鉴于此，本课题以支付宝为例，从支付宝的运营模式和支付宝发展过程中出现的问题为切入点，提出在当前情况下，我国政府监管部门加强支付监管的相关建议；同时综合国内外互联网第三方支付现状以及现如今政府调控措施等多方面来预测我国互联网第三方支付业务主要的发展方向。

1.2 研究内容

全文共分为六个部分，框架如图1-2所示。每个部分的大致研究内容如下。

请支付后下载全文，论文总字数：21277字