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摘 要

随着改革开放以来经济发展和计划生育政策的实施，中国在获得巨大的发展机遇的同时，很多问题也随之而来，首当其冲的就是人口老龄化，其特点为基数大、增速快、高龄化，再加上我国的人均生活水平仍就不高，造成了未富先老的尴尬局面。面对着严峻的养老问题，找到一条适合中国国情的养老道路显得极为迫切。以房养老最先兴起于国外，经过国外长期实践被证明是一条较好解决养老资金短缺的养老新模式，几年来我国不少地区也开展了以房养老试点工程。本文通过对国外国家以房养老的经验借鉴，并研究了在当前背景下我国以房养老政策的发展实施情况，总结其中所遇到的困难，从而得出系统性的分析和应对措施，意在为中国社会养老问题的解决寻找到一条合适的道路。

关键字：人口老龄化 以房养老 对策

China's housing endowment development present situation and countermeasure research

Abstract

Along with the economic development since the reform and opening up and the implementation of the one-child policy, China in the great development opportunities at the same time, many problems also follows, the first is an aging population, its characteristic as the base, fast growth, aging, combined with China's per capita living standard is still not high, caused the old before rich awkward situation.Face the grim problem of pension, find a suitable for the situation of China endowment road becomes extremely urgent."To the housing endowment" originated in foreign countries, by foreign long-term practice proved to be a better solve the problem of pension funds of endowment pattern, in recent years in many parts of our country, also launched the "to the housing endowment" pilot project.This article through to the experience of foreign countries "retirement with house" for reference, and studied under the background of the current our country the development of the "retirement with house" policy implementation, summarize the difficulties encountered, thus draws the systemic analysis and counter measures, aimed at China's "retirement with house" explored some new ideas.

Keywords: Aging Population; Housing Endowment; Countermeasures

目 录

摘要 I

Abstract II

引言 1

一、研究方法与研究思路 3

（一）研究方法 3

（二）研究思路 3

二、以房养老的相关理论概述 4

（一）以房养老的特点与流程 4

1.以房养老的概念 4

2.以房养老的特点 5

3.以房养老的具备条件 5

4.以房养老的运行流程 6

（二）以房养老的理论基础 7

1.家庭生命周期理论 7

2.期权理论 7

3.资源优化配置理论 8

4.家庭财富代际传递理论 8

三、国外以房养老的经验借鉴 10

（一）国外以房养老的发展现状 10

1.日本 10

2.美国 11

3.新加坡 12

（二）国外以房养老的发展问题 13

1.房价波动风险 13

2.缺乏长期资金支持 13

3.利率风险问题 13

4.老人年龄问题 14

四、中国以房养老的发展现状及问题 15

（一）中国以房养老的发展现状——以南京、上海、香港为例 15

1.南京 15

2.上海 16

3.香港 16

（二）中国以房养老的问题 17

1.观念障碍 17

2.相关法律法规的不完善 17

3.风险难以控制 18

五、中国以房养老的困境对策 20

（一）加大宣传，促进传统观念的改变 20

（二）完善相关法律法规 20

（三）建立健全市场机制，提高风险抵抗能力 21

（四）充分发挥福利机构作用 22

（五）放宽以房养老参与条件限制 22

结语 23

参考文献 24

致谢 27

引言

21世纪是人口老龄化的时代。据研究显示，中国已于1999年步入老龄化社会，这对发展中国家来说是极为罕见的。2000年底，我国进行了第五次人口普查，在这次人口普查中，中国65岁及以上老年人口达到了8811万人，占人口总数的6.96%，和1953年第一次人口普查65岁以上老年人口相比，47年里增长了2.36倍，以年均2.6%的速度递增，比全国人口增长率高出一个百分点。而到了近十年，老年人所占比重更是以每年3.6%的速度递增，速度不可谓不快。长此以往，预计到2020年的时候，我国65岁及以上老年人口将达到1.67亿，约占世界老年人口总数的24%，相当于全世界每四个老人之中就有一个是中国的。尽管人口老龄化是社会发展的必然趋势，许多发达国家也都经历了该过程，但其人口老龄化进程往往持续几十年乃至1个世纪，例如：法国是115年，瑞士花了85年，美国花了60年，日本花了24年，而我国只用了短短的18年，即从1981至1999年，速度远超其他发达国家，而且目前老龄化速度还在不断加快。目前，中国拥有世界上最多的老年人口，其不断增快的速度，使得社会养老压力不断增大，但城乡老人退休收入水平却不高，而且增长慢，另一方面，医保覆盖率低，城乡差距大，很多农村老人由于城镇医疗资源的不合理配置，看不起病，甚至因病返贫，传统的养老模式迎来了巨大的挑战。

图1-1 2006-2014年全国60岁以上人口增长率

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