1.目的及意义：2017年是银行业面临巨大改革的一年，四大行牵手互联网四巨头，合作开发消费金融、账户管理、风险控制、智能投资顾问等服务。金融科技与金融业务的合流是大势所趋，应该有比较大的概率能取得一些突破性进展，而且未来类似的合作还会有很多。银行也许将发生巨变，ATM不再是取钱的ATM、网点也不再是传统的网点，可能成为京东的物流点、支付宝的创新体验站。从互联网金融“颠覆”银行的雄心，到银行纷纷建立自己的网络银行来回击，几个回合之后，最后大家还是张开双手强势拥抱。多位业内人士表示，如今“埋头各干各”已不合时宜，“多对多”合作将继续开展，“竞合”关系是常态。今天四大行的转变，或吹响中国传统金融开始转型的号角，预示着中国银行业大洗牌正式到来，银行业将面临巨大的 挑战和机遇。本文从银行业的机遇挑战入手，分析银行业未来的转型之路。

2.国外研究现状：

国外主要是通过调查研究的方式得出结论，且多数研究集中在分析传统金融和普惠金融各自的优劣势，并提出互联网金融进一步发展的几个关要的点，如成本问题、网络安全、科技水平、个性化设置等，主要结论如下：

John Simpson将发展中国家和美国的网络银行进行对比，发现美国的网络银行的收益很客观，不用花费过多成本，而且它比发展中国家的预期风险要低的很多。

Zakaria I.saleh认为网络交易的安全问题格外重要，由于网络银行的安全性问题未得以妥善处理，使得存续多年的网络银行发展后劲不足，也就是说互联网金融未来发展的重点应该是风险管理。

Clara Centeno分析了欧洲十多个国家网上银行的发展情况，认为网络银行的发展取决于三个主要因素，分别为基础设施建设、科学技术水平和银行自身的发展。由于网络银行具有成本低廉、分销渠道广等特点，使得欧盟国家大力促进网络银行的发展。

Moutaz Abou Robieh的研究认为客户对网络银行的认可受被调查人年龄、接受教育的程度以及年薪等客观因素的影响；而网络银行客户服务的态度、账户的安全保障性，是客户挑选网络银行的主要因素。

3.国内研究现状