1,研究目的与意义、国内外研究现状分析

1.1 研究目的与意义

1.1.1研究目的

随着中国社会经济不断发展,人们的生活水平不断提高,民众手中拥有了更多资金,投资理财需求增强，促使了我国商业银行个人理财业务的产生和发展。但是，近年来，伴随着互联网技术的发展及其对金融行业的渗透,互联网金融这一新兴行业发展迅速,传统商业银行个人理财产品的销售面临巨大的压力，探索更有创意的个人理财产品营销策略对商业银行的发展至关重要。本文旨在研究商业银行个人理财产品营销的现状，指出相较于互联网金融产品营销，传统商行个人理财产品营销存在哪些不足，提出商行在个人理财产品的定价、产品研发、细分市场、品牌建设、宣传促销、渠道拓展以及人才培养等方面的营销策略应做的一些改进与创新。

1.1.2 研究意义

理论意义：在现有文献资料的基础上，结合互联网金融产品营销及传统商业银行个人理财产品营销的现状，综合整理传统商行个人理财产品营销方式存在的不足，重点与互联网金融产品营销进行比较，分析互联网金融产品的出现对商行个人理财产品营销造成的冲击，探索我国商行个人理财产品的创新营销方式，为进一步研究商业银行面对互联网金融的冲击，在各个方面应做的创新打下基础。

现实意义：在互联网金融发达的大背景下，人们有了更多的选择方式去管理手中空余的资金，虽然传统商业在面对互联网金融的冲击之下做出了很多调整与改进，但是在个人理财产品的营销上仍然存在许多不足。传统商行还未完全摒弃传统的营销方式，去探索更有利于获取利益的创新营销方式，这使得很多客户选择使用更为便利的互联网金融产品来进行投资理财，造成商业银行客户流失。因此本文通过研究互联网金融对传统商业银行个人理财产品营销造成的冲击，发现传统商业银行营销方式存在的不足，以及应在哪些方面进行创新，旨在扩大我国传统商业银行个人理财产品的市场份额，提高收益与利润。

1.2 国内外研究现状分析

（1）关于我国商业银行个人理财产品营销的现状。国内学者普遍认同我国商业银行个人理财产品营销未摒弃传统的营销模式，虽然有转型变好的趋势，但仍然存在许多问题。方思维（2013）认为近年来我国社会经济的飞速发展推动了国民财富的增加，增大了个人理财产品的需求量，各商业银行为在激烈的市场竞争中占据一席之地，纷纷想方设法转型升级，并且将理财产品的开发投向不同的市场，投资对象也更为多样化。但是产品同质化严重、信息披露不充分、营销人员素质不高。丛斌（2013）还提出了目前传统商业银行引入了高新技术，集中全行的人、财、物资源为客户进行的自动化服务，使我国商业银行的个人理财产品营销渠道从单一趋向多样，但监管体系仍不完善。王菊（2016）在此基础上还认为目前商业银行个人理财产品营销给顾客的风险提示不足。

（2）关于互联网金融对商业银行个人理财产品营销造成的冲击。李芳（2014）以柳州地区个人理财业务发展状况为样本进行研究，发现互联网理财主要客群更为年轻化，并且受教育水平高，因此认为互联网理财是对传统银行个人理财业务的一种补充。王达（2014）认为互联网金融的发展加速了金融脱媒的进程，是金融改革和金融创新的助推力，推动了利率市场化的进程，促使商业银行向以为实体经济融资和提供优质金融服务这一金融行业本质回归。