随着互联网的发展与科技的日新月异，第三方支付逐渐发展起来。在国外由于科技的普及以及更为放松的金融创新环境，第三方支付起步较早。而在我国，自1999年第一家第三方支付企业首易信在北京成立，象征着第三方支付在我国发展的开端，其后第三方支付企业不断优胜劣汰，推出创新的金融产品。至2018年，我国第三方支付机构经历了20年的创新发展，在规模、技术等方面已经达到世界领先水平目前，第三方支付已经不再是单纯地为网上消费做担保，而且可以为多种交易场景进行资金划转，如购物、出行、社交、教育、医疗、旅行等方面。

由于应用场景的不断扩大，第三方支付在经历了多年的发展后，仍然保持着较高的增长速度。随着市场规模快速增加，目标客户、经营业务渐渐与银行重叠，凭借自身具有的快捷性、便利性、低成本的特点，第三方支付的发展给商业银行带来了巨大的影响，如何适应这种变化，应对互联网金融对商业银行带来的巨大冲击是商业银行急需研究解决的问题。因此通过本文的研究，一方面在理论上丰富、补充和完善了互联网金融的相关理论，另一方面在实践上对商业银行如何适应第三方支付产生的影响提供针对性的对策建议。

研究意义：

随着二十一世纪的到来，中国在第一个十年里确定了“走上文明发展道路”的基本方向，加快了经济发展方式的转变。其中，互联网金融在支付结算、网络融资等方面迅速发展，从而产生了第三方支付这一理念。凭借着自身在时间及空间上的强大优势，第三方支付使得传统支付的理念和发展发生了颠覆性的变化，它的发展提高了人们经济生活的效率，扩大了交易规模，推动了我国支付市场蓬勃发展。与之同时，互联网金融的这种新兴的金融业务模式弱化了传统商业银行支付中介的功能，而第三方支付系统相继推出的以“余额宝”为代表性的基金型产品也逐渐占据传统商业银行的市场份额，打破传统商业银行原本稳定的经营环境。毫无疑问，互联网金融的快速发展，在降低社会交易成本、提高社会经济效率的同时，也对传统金融业造成了巨大的冲击，其中，商业银行自然也是首当其冲受到影响。互联网金融的优势主要在于其交易成本的降低以及大数据的支撑等，由此第三方支付的快速发展对商业银行的业务模式提出了极大挑战。

对于商业银行来说，互联网第三方支付的飞速发展既是一种严峻的挑战，也是扩张领域的新机遇。本文在互联网飞速发展的背景下，在全面分析互联网第三方支付的发展对商业银行影响的基础上，分析出商业银行该对于机遇该如何把握，对于冲击该如何应对的策略。这对于商业银行在激烈的竞争中保持长远的可持续发展具有深远意义。

国内外研究现状：

早在几年前，何燕岗（2012）从支付结算领域角度出发，认为商业银行一直以来都在传统支付中占据主要位置，但第三方支付的产生深刻动摇了其主导地位，提出应把握市场机遇，确保持续发展的论点。王婧（2014）、贝为智（2011）、杨帅（2010）从我国第三方支付平台的发展现状及其优势为出发点，认为与商业银行制定确定的分润模式后，第三方支付才能走上规范发展道路。张拓（2013）发现第三方支付机构的业务触角不断拓展,不断对传统银行市场进行蚕食，并从国外第三方支付业发展概况,国外商业银行的应对战略以及国内的发展现状入手,对商业银行的未来发展路径进行了研究。 沈千会（2017）探索和分析了互联网金融自身的模式和特点,可以更加了解互联网金融,而且有助于探索和把握未来金融的发展方向;将互联网金融和传统商业银行进行分析比较,研究二者的关系和相互影响,有助于探索出二者的互利共赢的融合之道以及如何完善现代金融体系。谢瑶华、栾福茂（2017）通过对第三方支付的含义、分类及特点进行概括,并且梳理和总结我国第三方支付的发展历程、发展现状和未来趋势,发现第三方支付业务中存在的风险,在进行原因分析的同时给出相关风险的控制对策和建议。贺怡昕（2018）主要在分析整理评述国内外第三方支付对商业银行影响相关的文献基础上,探讨了现有第三方支付的经营与盈利模式、相关现状和发展方向,利用第三方互联网支付、第三方移动支付和商业银行的相关数据,对第三方支付对商业银行中间业务的影响进行了实证研究,并提出各类型的商业银行应对第三方支付的对策建议,如实施差异化经营战略、加强与第三方支付机构之间的合作、利用大数据分析对银行工作流程进行优化,加强产品创新力度等。

2. 研究的基本内容与方案

一、绪论

（一）研究背景及意义

（二）国内外文献综述