目的及意义

随着互联网的普及和相关信息技术的不断革新，以及我国人民投资意愿的持续上升，P2P网贷这种互联网金融形式，作为一种新型的借贷方式和投资方式渐渐为人所知，P2P网贷成为了当今人们十分常见的投资选择。

P2P模式起源于英国，后发展至美国、德国，又传入中国。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。P2P网贷是指个体与个体之间通过网络平台实现直接借贷。在P2P平台上，借款人可以发布借款信息，投资人可以根据这些借款信息来选择符合预期的借款项目，出借资金并获得投资收益。

P2P网络借贷在我国已有12年的发展历史，发展速度迅猛，交易规模和交易金额惊人，截至2019年2月，累计平台数量已达6555家，交易金额最为火爆时一个月达2000多亿元。然而，在P2P行业野蛮生长的背后，对投资者利益保护机制的缺失致使P2P网贷投资者的合法权益受到许多威胁。P2P网络借贷行业开始问题频发，违约和跑路的情况层出不穷。

笔者试着通过对我国P2P网络借贷的运行机制与投资人的权益、网贷投资人利益保护现状和当前P2P网贷投资人利益保护机制存在的问题的分析，对P2P网贷投资人利益保护提出一些自己的看法和对策建议。

国内外的研究现状分析

国外研究主要有Meyer T（2012）认为P2P网贷是指在没有传统金融机构作为中介的情况下,借贷双方通过互联网平台直接实现借贷。Allen（2009）认为在P2P网贷中，借贷双方通过互联网平台直接进行发布信息和获取信息，能有效降低交易成本。Akerlof、Stiglitz和Weiss（2012）认为P2P网贷模式中的信息不对称问题，容易引发信用风险和违约风险。Jack R. Magee（2011）对P2P网贷行业发展前景和对信息不对称问题所引发的风险进行分析，他提出P2P网贷行业需要监管部门的监管。Grenier M和Waiig H（2009）共同提出P2P网贷市场发展的前提是必须建立有效的信任机制，这种信任机制将会大大减少信息不对称所带来的负面影响。

国内研究主要有魏庆凯（2019）将我国P2P网络借贷运作模式按照不同标准进行分类：一是按借贷流程的不同将其分为纯平台模式和债权转让模式；二是按征信方式将其分为纯线上模式和线上线下模式；三是按是否有担保机制将其分为无担保模式和有担保模式；张学良（2019）分析P2P网贷行业风险及其成因，提出应对策略。陈伦（2018）基于信息不对称与投资心理视角分析投资者非理性投资行为的原因，并提出调整投资者心理的方法和建议。