论文总字数：27754字

摘 要

中国的移动支付的用户规模呈现出逐年增长的趋势，第三方支付正处在逐步发展的阶段。众多第三方平台不但能弥补银行的支付结算业务服务这项功能,还能够提升金融支付结算的效率,同时也有利于健全发展我国的金融体系、使得金融功能更加完善等。近几年来，第三方支付的规模出现了爆炸性的增长，尤其是第三方移动支付，银行的中间业务尤其是支付结算业务开始受到冲击,且随着移动支付的迅速发展，不仅银行支付结算业务的利润会被抢走,银行的业务也可能被渗透,甚至最终颠覆银行业。那么，到底第三方支付对银行支付结算系统产生的影响有多大呢，面对这样严峻的形势，银行支付结算系统应该作何应对呢？要采取什么样的措施才能夺回原本的市场份额、重回原本在行业市场上的地位，更重要的是，如何处其与第三方支付的关系，这些都是银行亟需去解决的问题。本文在评述前人研究的基础上，通过综合分析发现当前移动支付冲击下的银行支付结算业务存在的主要问题有：1.用户量和业务量下降；2.支付方式、支付渠道和支付场景较为单一；3.内部发展存在标准尺度不统一、乱收费问题。同时本文在结合问卷调查分析的基础上探讨了问题的成因，主要体现在以下几个方面：1.缺少便捷性，效率较低，科技发展不够与时俱进；2.服务缺少多样化个性化，没有做到以客户需求为导向；3.内部管理不当，没有统一的收费标准尺度。最后提出发展技术、拓宽服务渠道和范围、提供更加个性化服务等建议，同时，针对支付行业市场中其他主体，也提出了相应的建议。

关键词：移动支付 支付结算业务 第三方支付

The Influence of Mobile Payment on Payment and Settlement Business of Commercial Banks and Impact Strategy Analysis

Abstract

The scale of mobile payment users in China is increasing year by year, and the third-party payment is gradually developing. The third-party payment platform not only makes up for the service function of bank payment and settlement business and improves the efficiency of financial settlement and payment, but also makes contributions on improving China's financial functions and financial system. In recent years, the scale of the third-party payment has exploded, especially the third-party mobile payment. The intermediary business of the bank, especially the payment and settlement business, has been impacted. With the rapid development of the mobile payment, not only the profits of the bank payment and settlement business will be robbed, but also the business of the bank may be infiltrated, and even eventually subvert the banking industry. Then how much impact does the third-party payment have on the bank, how to deal with the impact of the third-party payment, how to regain the window of payment and settlement, and how to deal with the relationship with the third-party payment? These problems have become an urgent problem for the bank to solve. Based on the review of previous studies, this paper finds that the main problems of bank payment and settlement business under the impact of current mobile payment are: 1. The number of users and business volume decreases;

The payment method, payment channel and payment scenario are relatively single; 3. The internal development exists in the problem of inconsistent standards and disorderly charging. At the same time, based on the analysis of the questionnaire, this paper discusses the causes of the problems, which are mainly reflected in the following aspects: 1. Lack of convenience, low efficiency, and insufficient development of science and technology with the times; 2. Lack of diversification and personalization of services, and failure to achieve customer demand orientation; 3. Improper internal management, and lack of a unified charging standard. At last, it puts forward some suggestions, such as developing technology, broadening service channels and scope, and providing more personalized services. At the same time, it also puts forward corresponding suggestions for other subjects in the payment industry market.

Keywords: Mobile payment; Payment and settlement business; Third party payment

目录

摘要 2

Abstract 3

第一章 绪论 6

1.1研究背景 6

1.2研究内容与研究思路 7

1.2.1本文的研究内容 7

1.2.2 本文的研究思路 7

1.3研究意义和研究方法 8

1.3.1研究的意义 8

1.3.2本文的研究方法 9

第二章 文献综述 10

2.1移动支付现状 10

2.2商业银行支付结算业务现状 10

2.4商业银行应对移动支付影响的对策 12

2.5本章小结 13

第三章 移动支付对银行支付结算业务影响现状与问题 15

3.1 移动支付对银行支付结算业务影响的现状 15

3.1.1移动支付对银行支付结算业务用户规模的影响 15

3.1.2移动支付对银行支付结算业务客户量的影响 15

3.2移动支付对商业银行支付结算业务影响的问题 16

3.2.1 我国移动支付的快速发展 16

3.2.2 我国移动支付的快速发展对商业银行的冲击 17

第四章 移动支付对商业银行支付结算业务影响的成因分析--基于问卷的讨论 19

4.1 问卷调查 19

4.2移动支付对商业银行产生影响的成因分析 26

4.2.1内部因素分析 26

4.2.2外部因素分析 28

4.3本章小结 30

第五章 移动支付对商业银行支付业务冲击的对策与建议 32

5.1对第三方平台的对策与建议 32

5.2对商业银行的对策与建议 33

5.3对监管部门的建议 33

5.4 对顾客的建议 34

第六章 结论与展望 35

6.1结论 35

6.2研究的不足与研究展望 35

第一章 绪论

1.1研究背景

我国的银行支付结算系统在经历了不同的发展阶段以后，已完成了以现代化支付系统为核心的初步建设，该系统包括：全国小额、大额实时支付系统、通存通兑系统实时汇兑系统、支付结算影像系统和ATM和POSE机系统。其中同城支付结算系统由卡基支付系统、同城票据影像系统和同城票据交换系统构成。跨境支付结算系统由SWIFT系统、外币实时支付系统、深圳及香港票据交换系统等构成。发展到现在，网上银行和电话银行也应运而生，现在使用者可以足不出户，只要在手机或电脑上操作，便可享受相关服务，手机银行和电话银行的推出，更加方便了用户的使用，提升了用户的体验，是移动支付发展的最新产物。

截至目前，我国已经在移动支付产业已经建成了较为完备的产业链条，这得益于许多主体的积极参与，包括众多第三方支付组织、商业银行和通信运营商，这些主体的积极参与强有力的保证了我国的移动支付产业快速发展。随着移动支付市场发展越来越成熟，应用场景和支付范围覆盖面也越来越大，涉及的场景包括自助缴费、网上购物、转账汇款、个人理财、公共交通、手机话费等许多小额支付的领域。除此之外，移动支付市场的其他方面的发展条件也逐渐具备，表现为移动通信和互联网的成熟发展、经济始终保持的增长态势、居民不断提高的消费水平、互联网经济的许迅猛发展、信息化程度逐渐增高以及日渐完善的社会信用体系。更令人欣喜的是，关于电子商务的法律法规体系的逐步形成并加以完善，这些外在条件都对促进移动支付产业的发展起到了重要的作用。

总的来说，当前移动支付的发展可以说是畅通无阻，处于成长期，且是高速成长，在它高速发展的同时，相关行业也正在经历变革，各商家均想要抓住移动支付快速发展之际，

和行业变革之势，抢先进入当今互联网领域，达到抢夺市场份额的目的，移动支付这块诱人的大蛋糕，大家都想要分一杯羹。其中更是涉及了多个行业，范围覆盖面大，包括餐饮业、金融业、零售业、旅游业、交通业等，这些之前只能在线下甚至还十分繁琐的操作，现在在线上只需很简单的操作就能完成，应用场景也十分丰富，是移动互联发展十分重要的一个环节。

1.2研究内容与研究思路

1.2.1本文的研究内容

在当前日新月异的经济环境下，移动支付的发展突飞猛进，未来移动支付将成为社会主流支付方式已经是多数人的看法。显而易见，银行支付结算业务将不可避免的受到或大或小的影响，移动支付和银行支付结算业务二者相互影响，并且二者在支付行业中都是举重若轻的。那么银行支付结算业务所受到的来自移动支付的冲击体现在哪些方面呢？其在市场竞争中处于下风并且受到冲击的原因损失都降到最小，甚至做到双赢呢？本文的研究内容就是对移动支付和商业银行支付结算业务的现状进行概述，并且对移动支付给银行支付结算业务造成的冲击进行现象的概括，造成的影响进行归纳总结，并且从不同主体、不同角度分析其中的原因，并进行归纳总结，最后根据总结的原因，有针对性的提出自己对不同主体具有可行性和现实性的建议。

1.2.2 本文的研究思路

本文是基于移动支付和银行支付结算业务当前的运营模式以及二者在市场上存在的竞争关系，从二者的数据规模变化及二者的市场占有率上入手，归纳总结二者当前的现状；再从二者的自身特点入手，结合个体使用者的感受体验，分析当前移动支付对银行支付结算业务造成巨大冲击现状的原因；最后借鉴当前已有的研究的建议，在其基础之上，针对不同主体提出可行性建议。

图1-1 技术路线图

1.3研究意义和研究方法

1.3.1研究的意义

综合上文，研究移动支付和银行的支付结算业务的相互影响的意义在于：

1.有利于二者自身以及整个支付行业的发展

研究移动支付快速发展的原因以及银行支付结算业务与之相比的劣势所在，寻找银行对于移动支付飞速发展的应对之策，不仅有利于第三方平台的发展，丰富当前市场的支付方式，进一步推动整个支付产业的发展，并且有利于银行积极寻找自身原因，从而做出改变，化被动为主动，使其能够主动去完善其支付结算业务上存在的不足，为了自身的市场占额，二者都会努力去改进完善自身，使之在市场上变得更有竞争力，有竞争就有动力，从而推动支付行业的创新，从而为支付行业注入新的血液，使支付行业更加有活力。这样的良性竞争对于整个支付行业的壮大和发展也是有益的。

2.有利于提高使用者的消费体验

研究二者的相互影响，分析其中的原因，能使二者认识到自身的不足与对方的优势所在，从而取长补短，对自身产品存在的不足进行改进，从而更好的为消费者服务，提高使用者的消费体验。例如银闪付就是银行面对移动支付所带来的新的支付热潮所推出的，它的推出使银行支付结算业务的客户能够在手机上完成使用，从而感受到之前没有的方便快捷。

3.有利于经济和社会的发展

研究移动支付迅猛发展的原因，分析银行受到的冲击并寻找对策，有利于促进二者的良性竞争，使其更加注重对于使用者的体验，从而做出改变，积极完善自身，提供更加个性化的服务，给使用者带来更加便利的支付生活，从而提高全社会的生活质量和幸福感。同时对于银行业与电子商务的发展也有着巨大的促进作用，从而推动社会经济的发展。

请支付后下载全文，论文总字数：27754字