摘 要

当前，受到新冠疫情的影响，短期内全球经济下行已是不可避免的。在恶劣的经济环境下，我国小微企业面临复工延期、需求骤减等一系列问题，它们造成的直接后果就是企业资金链出现缺口，并且难以在短时间内依靠常规业务收入填上空缺。为避免大规模的小微企业破产，此时政府的当务之急是解决如何在资金端减轻小微企业压力的问题，而普惠金融无疑是对症下药的良方。本文采用案例分析和理论研究相结合的方法，首先对我国普惠金融和小微企业的发展现状进行分析阐释，通过一系列宏观数据对二者有相对直观的了解。接着从微观角度出发，对某一具体案例进行研究，分析银行类金融机构借力普惠金融为小微企业融资的过程与成效，从中得到启示。最后结合数据分析和案例研究的成果，给出可行的对策和建议，助力我国普惠金融体系升级，从而更好地为小微企业提供金融服务，缓解小微企业资金压力并推动其在未来实现良好发展。

关键词：普惠金融；小微企业；监管机制；数字化金融体系

Abstract

At present, affected by the novel corona-virus epidemic, the global economic downturn is inevitable in the short term. In the bad economic environment, small and micro enterprises in China are confronted with a series of problems, such as the delay of resumption of work, the sharp decrease of demand, etc. the direct consequence of them is that there is a gap in the enterprise's capital chain, and it is difficult to fill in the gap by relying on the regular business income in a short period of time. In order to avoid large-scale bankruptcy of small and micro enterprises, the urgent task of the government at this time is to solve the problem of how to reduce the pressure of small and micro enterprises on the capital side, and inclusive finance is undoubtedly a good solution to the problem. In this paper, case analysis and theoretical research are combined. Firstly, the development status of Inclusive Finance and small and micro enterprises in China is analyzed and explained. Through a series of macro data, we have a relatively intuitive understanding of them. Then from the micro point of view, this paper studies a specific case, analyzes the process and effect of bank financial institutions using inclusive finance to finance small and micro enterprises. Finally, combined with the results of data analysis and case study, the paper gives feasible suggestions to help China's inclusive financial system upgrade, in order to better provide financial services for small and micro enterprises, alleviate the financial pressure of small and micro enterprises and promote their good development in the future.

Key Words：inclusive finance；small and micro enterprise；regulatory mechanism；digital finance system

目 录

第1章 绪论 1

1.1 研究背景和意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 2

1.2 研究内容与方法 2

1.2.1 研究内容 2

1.2.2 研究方法 3

1.3 国内外文献综述 3

1.4本文的创新与不足 4

第2章 中国普惠金融发展现状 5

2.1 普惠金融的概念和内涵 5

2.2 中国普惠金融发展现状 5

第3章 中国小微企业融资特点与发展现状 7

3.1 中国小微企业的划分标准 7

3.2 中国小微企业融资特点 8

3.3 中国小微企业发展现状 8

第4章 中国工商银行桐庐支行助力桐庐永大毛纺有限公司发展的案例分析 10

4.1 桐庐永大毛纺有限公司概况 10

4.2 中国工商银行桐庐支行普惠金融发展概况 10

4.3 助力过程与成效 11

4.4 案例启示 13

第5章 基于普惠金融视角助力小微企业发展的建议 14

5.1 健全普惠金融监管机制，提高风险控制能力 14

5.2 加快构建全产业链融资模式，满足小微企业融资需求 14

5.3 完善数字化金融体系，科技创新助力产品升级 15

5.4 完善普惠金融相关法律制度，加强政策引导与落实 15

5.5 完善小微企业征信体系，构建科学合理信用机制 16

5.6 发展多层次资本市场，拓宽小微企业融资渠道 17

参考文献 18

致 谢 19

第1章 绪论

1.1 研究背景和意义

1.1.1 研究背景

我国小微企业数量众多，是国家经济发展的活水源泉，其在技术创新、提供就业等方面都有卓越贡献，是国民经济不可或缺的一股力量。因此，小微企业的生存与发展受到国家的高度重视，如何提升企业的融资效率也被列为重要议题。直到中共十八届三中全会的召开，这个议题才有了关键性的进展，会上首次以文件的形式提出大力发展普惠金融，为小微企业提供全方面覆盖的金融服务。自此，我国的小微企业和普惠金融形成了紧密的联系，渐成相辅相成之势。

进入2020年，新冠肺炎疫情在国内爆发，部分地区疫情在进入2月后依然严峻，为避免复工复产带来的大规模客流造成疫情二次爆发，多地限制外地返工返岗人员进入，或实施入城后自我隔离的措施，这对我国小微企业的发展多有不利。直至2月底，中国境内疫情态势基本稳定，为避免经济进一步波动，各地才陆续开始复工复产。