摘 要

在我国传统的消费信贷产品这一高门槛的信贷产品的束缚下，大学生们很难申请使用到传统消费信贷产品。互联网消费信贷产品解决了这一类特殊消费者的需求。互联网消费信贷产品的出现，一方面解决了大学生的“流动性约束”的问题，另一方面影响了大学生的消费结构和消费观念。

论文首先研究了互联网消费信贷的发展情况，梳理了影响大学生消费行为的因素。然后采用调查问卷的方式收集武汉地区高校大学生使用“京东白条”和“蚂蚁花呗”情况的使用数据，通过实证分析的方式对调查结果加以分析。实证过程中将统计结果与AISAS消费模型相结合，初步得出互联网消费信贷产品可能影响大学生消费行为的八项因子。论文进一步采用因子分析法确定了“风险性因子”、“服务性因子”、“便捷性因子”三项能够影响大学生消费行为的主成分因子。在后续的logistic回归模型中将以上三项主成分因子作为回归方程的自变量，为了更全面的分析大学生的消费行为，因变量为大学生的消费结构和消费行为，以此进行回归分析。

研究结果表明：通过logistic回归分析表明了在“蚂蚁花呗”的使用中，“风险性因子”、“服务性因子”、“便捷性因子”对大学生的消费观念和消费结构有着显著影响；在“京东白条”的实证分析中，“便捷性因子”和“服务性因子”通过了显著性检验，对大学生的消费观念和消费结构有着显著影响。最后，论文将实证结论进行延伸、覆盖到更加广泛的互联网消费信贷产品中。并且为了帮助大学生培养成熟的消费观，分别向大学生、互联网消费信贷平台、国家相关部门提出相关建议。

关键字：互联网消费信贷；消费结构；消费观念；AISAS模型；因子分析法

Abstract

Under the constraints of China's traditional consumer credit products, which are high threshold credit products, it is difficult for college students to use traditional consumer credit products. Internet consumer credit products address this problem. The emergence of Internet consumer credit products solves the "liquidity constraints" of college students, but it impacts the consumption perception and structure.

The thesis studies the development of Internet consumer credit and sorts out the factors that influence college students' consumer behavior. The thesis use the questionnaire to collect the usage data of college students in Wuhan about the use of "Jingdong Baitiao" and "Ant Huabei", and the results of the investigation were analyzed by empirical analysis. In the empirical process, the statistical results are combined with the AISAS consumption model to obtain eight factors that Internet consumer credit products may affect college students ’consumption behavior preliminarily. The thesis further uses the factor analysis method to determine the three principal components which are "risk factor", "service factor" and "convenience factor" that can affect college students' consumption behavior. In the subsequent logistic regression model, the above three principal component factors are used as the independent variables of the regression equation. In order to analyze the consumption behavior of college students more comprehensively, the dependent variables are consumption structure and consumption behavior of college students. Then the thesis uses these variables to perform regression analysis.

The research results show that, under the use of “Ant Huabei”, the "risk factor" , "serviceability factor" and "convenience factor" have a significant influence on college students' consumption concept and consumption structure by logistic regression analysis; in the empirical analysis of "Jingdong Baitiao", "convenience factor" and "serviceability factor" passed the significance test and have a significant impact on college students' consumption concept and consumption structure. Finally, the paper extends the conclusions and covers the conclusions to a wider range of Internet consumer credit products. In order to help college students develop a mature consumption concept, the thesis provides suggestions to college students, Internet consumer credit platforms, and relevant national departments.

Key Words：Internet consumer credit; consumption structure; consumption concept; AISAS model; factor analysis method

目 录

第1章 绪论 1

1.1 研究背景和意义 1

1.1.1 研究背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2 研究内容和方法 2

1.2.1研究内容 2

1.2.2研究方法 2

第2章 相关概念界定与文献综述 4

2.1 相关概念界定 4

2.1.1互联网消费信贷 4

2.1.2大学生消费行为 4

2.2 文献综述 4

2.2.1关于互联网消费信贷研究 4

2.2.2关于影响大学生消费行为的因素的研究 5

2.2.3关于互联网消费信贷对大学生消费行为的影响研究 5

2.3 研究现状评述 6

第3章 我国互联网消费信贷的基本概况 7

3.1 我国互联网消费信贷产品的发展历程 7

3.1.1起步阶段 7

3.1.2快速发展阶段 7

3.1.3规范发展阶段 7

3.2 我国互联网消费信贷市场规模 8

3.2.1电商平台互联网消费信贷模式 8

3.2.2 “京东白条”和“蚂蚁花呗”产品信息比较 9

第4章 大学生消费行为影响调查分析——以“蚂蚁花呗”和“京东白条”为例 11

4.1 问卷设计及收集 11

4.2 问卷分析 11

4.2.1 “蚂蚁花呗”和“京东白条”使用主体认知情况 12

4.2.2 “蚂蚁花呗”和“京东白条”使用现状调查 14

4.2.3 影响“蚂蚁花呗”和“京东白条”使用的原因 15

4.2.4 “京东白条”和“蚂蚁花呗”对大学生消费行为的影响 15

4.2.5 大学生还款和违约情况 16

4.3 基于AISAS模型对问卷调查的分析 16

4.3.1 基于AISAS模型对“京东白条”和“蚂蚁花呗”特性分析 16

4.3.2 基于AISAS模型分析影响大学生消费行为基本因子 18

第5章 基于logistic回归模型对大学生消费行为影响实证分析 19

5.1 变量选择与赋值 19

5.2 因子分析法 19

5.3 模型设定 22

5.4 logistic回归分析 23

5.4.1 对“蚂蚁花呗”对大学生消费行为的影响进行logistic回归分析 23

5.4.2 对“京东白条”对大学生消费行为的影响进行logistic回归分析 24

5.5 实证结果分析 26

第6章 结论与建议 27

6.1 研究结论 27

6.2 对策建议 27

6.2.1针对国家的建议 27

6.2.2针对平台的建议 28

6.2.3针对大学生自身 28

参考文献 29

致 谢 35

第1章 绪论

1.1 研究背景和意义