摘 要

本文在人口老龄化的背景下对我国商业银行养老金融发展问题进行了研究。经过对其发展现状的研究，对存在的问题进行了剖析,总结了解决措施与方法。通过研究：一方面，希望能够让商业银行养老金融的发展得到创新，发展模式得到改进，取得在养老金融市场上的一席之地；另一方面，也希望可以在一定程度上推动中国养老金融整体的发展，为解决中国人口老龄化问题贡献微薄之力。

论文主要通过在数字图书馆查找书籍，在学术网络平台查找期刊文献、学位论文等方法，在对老龄化及养老金融相关理论进行界定和对国内外商业银行养老金融理论研究成果进行总结归纳的基础上，对我国商业银行养老金融发展现状做出了一定的剖析，进而得出了商业银行养老金融在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三方面还存在一些具体问题，而后针对现有的问题提出了相应的解决对策与建议，最后给出了研究结论及展望。

关键词：养老金融；人口老龄化；商业银行；发展策略

Abstract

In this paper, under the background of population aging, the research on the development of pension finance in China's commercial banks is studied. Through the research on its development status, it analyzes the existing problems and summarizes the solutions and methods. Through research: on the one hand, I hope that the development of the pension finance of commercial banks can be innovated, the development model has been improved, and gain a place in the pension financial market; To make a meager contribution to solving the problem of China's aging population.

The paper is mainly based on finding books in the digital library, searching periodical literature and degree thesis on the academic network platform, etc. In defining the theories of aging and pension finance and summarizing the research results of domestic and foreign commercial bank pension finance theory. In the above, I made a certain analysis of the development status of China’s commercial bank pension finance, and then concluded that there are still some specific problems in commercial bank pension finance in pension finance, pension service finance and pension industry finance. The problem puts forward corresponding solutions and suggestions, and finally gives the research conclusion and prospect.

Key words: pension finance; population aging; commercial banks; development strategies

目 录

第1章 绪论 1

1.1 选题背景 1

1.2 研究意义 1

1.3 结构框架 2

1.4 研究方法 2

1.5 文献综述 3

第2章 我国商业银行养老金融发展现状 4

2.1 我国商业银行养老金融的布局结构 4

2.2 我国商业银行养老金融的结构规模区别 5

第3章 我国商业银行养老金融发展存在的问题 7

3.1 我国商业银行养老金金融发展问题 7

3.1.1 养老金融政策制度不尽完善 7

3.1.2 商业银行参与度不够高 8

3.2 我国商业银行养老服务金融发展问题 9

3.2.1 养老金融产品单一且需求导向不足 9

3.2.2 养老贷款及养老按揭接受度较低 9

3.2.3 银行养老金融产品缺乏专门化综合性 10

3.3 我国商业银行养老产业金融发展问题 10

3.3.1 养老产业涉及较少且资金支持不足 10

3.3.2 风险机制不完善且缺乏合作 11

第4章 我国商业银行养老金融发展对策 12

4.1 我国商业银行养老金金融发展对策 12

4.1.1 完善养老金融政策制度 12

4.1.2 加大银行的企业年金和个人养老保障计划市场参与度 12

4.2 我国商业银行养老服务金融发展对策 13

4.2.1 提高养老理财产品服务的针对性和多元化 13

4.2.2 提高养老贷款和养老按揭服务的接受度 14

4.2.3 整合产品服务、提供综合性的产品 15

4.3 我国商业银行养老产业金融发展问题 16

4.3.1 加大养老产业参与度和资金支持力度 16

4.3.2 加强合作，完善风险机制 16

第5章 结论及展望 17

5.1 结论 17

5.2 展望 17

参考文献 18

致谢 19

第1章 绪论

本章主要分为论文的选题背景、研究意义、结构框架、研究方法、文献综述等部分来写，从而引出下文人口老龄化背景下对我国商业银行养老金融发展问题的研究。

1.1 选题背景

人口老龄化是一个全球性问题，也是中国近年来面临的一大难题。仅仅是在9年前，中国还在实施计划生育政策，那时的中国人口增速快、人口红利也还算明显。但随着近年来的发展，中国人口出现了比发达国家所经历过的还要严重的老龄化问题。国家甚至因此提出了“单独二孩”和“全面二孩”政策，这也反映了人口老龄化问题已经影响到了国家政策和社会生活的方方面面了，到了必须要面对和解决的时候了。同时，由于中国的人口基数较大，老龄化的趋势一旦出现就会发展速度惊人。而现在的中国家庭却多是独生子女家庭，两种因素叠加，中国家庭的养老负担就更重了。更严重的问题是，随着“全面二孩”政策的放开，因经济条件和思想观念等因素的影响，生育率却仍徘徊在低位，“老龄化”和“少子化”双重趋势的叠加，预示着未来老龄化的趋势在一段时间内将无法通过生育政策来改变，传统的家庭养老模式也将难以维持。

另外，人口老龄化也给中国的经济金融基础面带来了较大的影响，如金融机构格局的变化、居民储蓄的降低、消费结构的改变等。在中国的养老保障“三支柱”体系下，随着老龄化的严重，养老金缺口也在呈现着扩大的趋势。过分依赖第一支柱是我国养老保障体系长期存在的问题。未来，在这样的形势下，发展第二三支柱就成为大势所趋了。探索新的养老途径是解决当前我国存在的人口老龄化问题必须面对的课题。