摘 要

Abstract Ⅱ

第1章 绪论 1

1.1 研究背景及意义 1

1.2 国内外研究现状 1

1.2.1 国内的研究现状 1

1.2.2 国外的研究现状 2

1.3研究内容和研究方法 3

1.3.1研究内容 3

1.3.2研究方法 3

第2章 我国商业银行个人理财业务历程及现状分析 4

2.1我国商业银行个人理财业务发展历程 4

2.1.1萌芽阶段 4

2.1.2形成时期 4

2.1.3发展时期 4

2.2我国商业银行个人理财业务发展现状 4

2.2.1理财业务产品不断拓展 5

2.2.2理财业务规模不断扩大 5

2.2.3理财业务体系日益完善 5

2.2.4理财业务风险控制加强 5

2.3我国商业银行个人理财业务特点 6

第3章 典型商业银行个人理财业务现状 6

3.1个人理财业务介绍 6

3.2典型个人理财业务 7

3.2.1账户结算业务 7

3.2.2银行卡业务 7

3.2.3个人贷款业务 8

3.2.4个人投资业务 8

3.3我国商业银行个人理财业务分析 8

第4章 我国商业银行个人理财业务存在的问题及原因 10

4.1我国商业银行个人理财业务存在的问题 10

4.1.1个人理财产品设计单一，缺乏差异性 10

4.1.2银行专业理财人员能力不足，缺乏资源 10

4.1.3理财业务风险管理技术不到位，缺乏管制 10

4.2我国商业银行个人理财业务存在问题的原因 10

4.2.1自身因素 11

4.2.2外部因素 12

第5章 我国商业银行个人理财业务对策研究 13

5.1树立以客户为中心的经营理念 13

5.2加强市场营销方面的工作，提高营销质量 13

5.3不断创新个人理财产品 14

5.4加大技术投入，完善我国商业银行的技术系统 14

5.5加强理财人员的培养，形成有效的客户经理制度 15

全文总结 16

参考文献 17

致 谢 18

摘 要

随着我国改革开放的深入，我国经济正在快速发展，人们的生活质量得到了很大的改善。很大的体现就是人们的收入水平，但是更多的体现在人们的投资渠道。本文介绍了我国的商业银行个人理财也的发展现状，及拿我国工商银行众多业务历年来的发展数据做出了一些分析，采用数学的一些分析方法从而得出这些业务存在的问题。论文主要研究了国内外商业银行的兴起和银行的个人业务的快速发展，以及在发展的过程中存在的一些问题和这些问题产生的原因。最后针对这些问题我国采取的财政政策与对策。研究结果表明虽然我国商业银行的起步晚，但是我国近几年银行的发展可以说是“一日千里”，就我国商业银行个人理财业务存在的问题而言，我们要及时发现和改善，对于那些优势我们要继续传扬，从而不会影响我国商业银行这一领域的崛起。

关键词：商业银行；个人理财业务；理财产品

Abstract

Since reform and opening-up of our country's economy has a rapid development, people's living standards have improved. Great show is the income level of people, but the more reflected in people's investment channels. This paper introduces the development status quo of our country commercial bank personal finance also, and with numerous business over the years the development of industrial and commercial bank of our country made some data analysis, employing some mathematical analysis method to draw these business problems. Thesis mainly studied the rise of the domestic and foreign commercial Banks and the rapid development of bank personal business, and some problems in the process of development and the causes of these problems. Finally aimed at these problems to take fiscal policies and countermeasures in our country. Research results show that although the commercial Banks in China started late, but the development of our country in recent years the bank can be said to be " at a tremendous pace", for our country commercial bank individual financing business problems we need to improve in time, for those advantages we will continue to declare, thus will not affect our country commercial bank the rise of this field.

Key words: Commercial Banks; Personal financial management business；finance products

1. 绪论

1.1 研究背景及意义

随着经济的快速发展，社会越来越多元化，企业的金融服务行业也越来越广阔了，各种商业银行业务也不断的拓宽着，而其中的个人理财业务更是发展迅速和变化多样。在国外，由于银行的发展比较早，银行的各种服务业务发展至今也趋于成熟，其中尤其是个人金融业务发展特别快，不是单纯的依靠企业金融来达到个人理财的目的，而是通过不同的投资渠道来管理自己的资产，从而使自己的财富实现利润最大化。在国内，由于我国改革开放没几年，银行的各种制度也是在摸索中不断完善，银行的各种金融业务更是才刚刚起步，所以对于我国银行来说这是一个好的发展前景，还有很大的发展空间给我国商业银行，对于我们个人来说这也是一个好的机会，让自己更加懂得个人理财。改革开放以来，我国的居民收入一直都是处于一个不平衡的状态，个人所占的资产在国民生产总值中所占的比重不断增加。伴随着这种现象的发生，个人金融服务业务也在不断的更新，从而个人对于投资理财有了更多更好的选择。不仅在银行的储蓄服务方面，而且在消费者购买金融投资产品方面，越来越多元化。因此，在我国经济发展这一块，商业银行个人理财业务成为了一个重要因素，这也导致了银行以后必须提供更多方位的个人金融服务。

1）.为了实现提高企业竞争力这一目的，我国商业银行将侧重点转移了，由原来的重视企业金融服务，改变成以个人金融服务为主。这也大大体现出我国商业银行的结构上的一些的改变。2）.为了更快推进我国商业银行的个人金融业务的发展，我国一些经济制度开始着重银行的个人服务，尽管相对于国外，我国大多数商业银行还处于起步阶段，但是随着国家越来越重视银行这一块，越来越多的新兴业务的出现，我相信我国商业银行发展会奋起直追。3）.为了让更多的普通居民了解银行的个人理财业务。普通居民不知该如何来安排自己的财产，这能够使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。

1.2 国内外研究现状

1.2.1 国内研究的现状

当下，个人财富集中化的走向已经很明显了。对于那些拥有过量资产和稳定高收入的优势群体，逐渐开始看中自己的资产在稳定的前提下还能增值，但是他们的精力时间有限、理财知识了解不多或者不太想浪费太多时间在财富上，这时他们就需要不断了解和探讨理财知识，并且去结交一些具有专业的理财知识的专业人士，这也为商业银行后来开始发展个人金融业务提供了广阔的市场前景。

1.2.2 国外研究的现状