1.1、研究目的与意义

随着互联网金融的发展，个人信用的重要性逐渐凸显出来，互联网的背景也使得信用体系的建设更加复杂，面临的问题更多。

本文试图从互联网背景的角度，通过分析传统征信的发展和问题，同时结合互联网的数据收集和金融发展，建立相关模型，对个人的互联网信用行为进行收集和分析，为个人信用的评估提供方法和策略。

征信体系为市场参与各方提供了评价和展示信用的平台，是社会经济运行、金融健康发展的基石。个人信用在信贷和消费时的重要性越发明显，个人信用的评估决定着互联网金融的发展和整个社会信用体系的建设。征信业务的发展的困难重重，这更加需要征信理论的进一步完善和提升。

本文的理论研究意义在于，在互联网不断发展，新兴事物不断出现的现实状况下，对互联网的特征以及对个人信用的影响进行深层次分析，并提出合理化的模型构建，对个人信用评估做出理论贡献。

本文的现实意义在于它的实践指导性，对个人征信机制的分析有助于了解互联网金融征信对金融改革的作用途径，同时对我国建设互联网金融征信体系、实现央行与互联网金融平台联合征信、完善我国征信体系建设具有一定的实践指导意义。

1.2、国内外研究现状分析

关于个人征信的首次记载可以追溯到1803年，源自英国一些社区裁缝之间对部分客户个人债务违约、欺诈行为的交流，并逐渐演变为区域性的个人信用考察制度，产生了一些小的信用咨询公司。随着市场经济的发展，特别是计算机技术的飞跃，个人信用数据采集在质和量上实现巨大提升，使得个人征信覆盖整个社会，激活所有的经济活动人口。我国现代意义上的个人征信从1998年萌芽启动至今只有不到二十年，在学习和研究领域还没有确立明确的方向。由于政治制度、经济基础和文化传统的差异，各国的个人征信体系在组织模式、法律框架、市场监管、个人信息保护等方面都有所不同，不同个人征信体系内的专家学者分别在各自的领域做了大量的研究。

（1）关于网络征信方面的研究