本论文主要解决以下几个问题：1、巴塞尔协议III对国内外银行业的影响;2、我国银行风险特点分析;3、目前我国商业银行风险管理存在的问题;4、我国商业银行风险管理的对策和建议。

钟伟，孙宝沙（2010）指出，巴III有四个亮点，分别是加强核心资本的地位，提高资本充足率，防护缓冲资本和杠杆率监管指标的引入，以及放宽达标期限。新协议将大大减少下一次危机的可能性，即使爆发，给金融机构带来的危机和破坏也将大大降低。

郭田勇，钟伟，巴曙松，丁志杰（2010）通过实证分析表明，金融业在2008年都受到次贷危机的影响，但商业银行由于受巴塞尔协议的监管和保护，对其冲击较低，我们必须认识到目前巴塞尔协议在银行风险管理系统上的保护作用。

Stefan Schwerter(2011)根据检验巴III的整体框架的有效性后认为，在2008年的金融危机中，虽然巴 III比巴II提供了更稳定的激励措施，但仍有一些因素没有考虑在巴II的基础缺陷上，包括风险加权的杠杆率，净稳定资本的比例的调整，更重要的是对问题金融机构内部的负外部性，即定价系统性风险的问题。

唐国储，李选举（2003）认为根据新巴塞尔资本协议的要求，如果银行要实施内部评级法，它必须进行从上到在银行全面风险管理下的信用、市场和操作风险控制，统一的风险计量和报告的整理，运用数据、系统设计和模型建构，进行定性与定量相结合的内部风险度量。

董小君（2004）运用我国目前银行风险程度的综合判断指标体系，还通过对市场指标的分析来衡量各种风险，提出构建和完善全面风险管理预警指标体系。

朱荣恩，贺欣（2003）认为风险管理不是独立的，应根据银行内部的控制框架，培养高层管理者建立投资风险意识，早期识别和预防相关风险的预防同时采取有效措施，使风险在银行风险偏好的范围内承担，并会增加风险管理为银行的战略目的，提供风险监管的有效实施的保证。

刘聪（2010）认为，全球银行业也可能仍需经历多年的增加资本和去杠杆化。也就是说，次贷危机导致的去杠杆化尚未完成，不良资产暂时被掩盖而没有真正解决。由于银行资本监管的加强，新协议可能会限制银行体系的信贷扩张能力。

陆静（2011）认为银行的经营杠杆在实施巴III后将减少，资产规模也越来越小，特别是拥有高杠杆的业务和资产的欧美银行会收缩，当银行转向操作低杠杆业务时，盈利能力可能会逐渐被压缩，直接影响到资本的积累。

Slovik.P and B.Cournede(2011)通过对巴Ⅲ协议在中期效应的实证分析，认为巴Ⅲ对经济增长的影响是逐年变化的。由于资金需求较高，企业正经历着越发高涨的贷款成本，因此贷款成本主要受到银行贷款息差的影响。为了满足资本充足率协议的新标准，2015年，银行贷款利差预测将平均增加15个基点，如果2019年底达到资本充足率的要求，银行需要增加约50个基点的贷款息差。