一、研究目的

存款保险制度具体是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构向其缴纳保险费，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助的一种金融保障制度。截止到2011年，全世界已经有110多个个国家采用了这一制度，我国也在1993年首次提出建立这种制度。随着我国社会主义市场经济制度的确立，市场化改革全方位全领域展开，存款保险制度也正是金融市场化改革的一个方面，2015年5月1日我国正式采用这一制度。存款保险制度作为一种近些年的舶来品，在对我国金融市场化改革起到重要推动作用的同时，也对我国现有的金融机构产生了不同程度的影响，其中既有正面的同时也有负面的，本文旨在通过中小商业银行这一角度，对比分析这一保障制度产生的影响和所带来的利弊，更为全面和深入的认识其作用的机理，从而提出完善存款保险制度的政策建议。

二、研究意义

　　上个世纪30年代美国的经济危机，导致了银行大规模破产倒闭现象的发生，存款保险制度于是在这种背景之下被提出并采用，随后有更多的国家和地区相继采用这一制度，在2008年美国次贷危机导致雷曼兄弟等银行倒闭以后，2011年底采用存款保险制度的国家迅速增加至111家。我国虽然目前尚未出现过系统性银行危机，但是国外的先例为我国提供了较好的借鉴意义，在我国市场化改革大的背景之下，金融机构市场退出机制亟待完善，存款保险制度能够帮助我国建立较为稳定的金融安全网。研究我国近年才采用的存款保险制度，并且针对于此提出相关的政策建议，将具有以下几点研究意义：

（1）在我国存款保险制度的引进初期，发现其对我国现有中小商业银行的作用机理，从而增加对这一制度的认知深度；

（2）在明确存款保险制度作用于中小商业银行的机理之后，找到进一步调整和完善这一制度的方法思路，储备一些应对策略；

（3）有助于进一步联系理论和实际，从而由国外银行破产事件延伸至我国可能遇到的情况，提前做好相关的应对部署。

三、国内外研究现状分析