文 献 综 述 1.1研究背景 随着世界经济的日益增长和信息技术的快速发展，全球信用卡持续成长，成为支付领域的主要媒介。

信用卡产业在欧美发达国家已是一个比较成熟的行业，并仍保持着快速发展的态势。

20 世纪 90 年代中后期，中国开始大力度启动并推广消费信贷经济的发展，随着人民收入和消费水平的不断提高，使用信用卡并进行透支消费已经成为一种新的消费习惯。

信用卡作为一种先进的金融支付工具，因其方便、快捷、安全的结算特点而倍受青睐并一直稳步增长。

出于战略方面的考虑，现阶段各银行都将业务的重点放在了提高发卡量上，由此不可避免地带来对发卡标准的泛化。

从发达国家的经验来看，随着信用卡规模的扩大，信用卡风险的防范与化解将会成为焦点，宽泛的发卡标准将带来更大的风险，特别是在中国社会信用体系还没有有效建立和发挥作用的情况下。

摩根斯坦利的研究报告称，未来五年全球大部分地区卡支付将占消费类支付的 40％以上。

然而，随着近几年信用卡电子支付交易量的猛增，信用卡欺诈也成直线上升态势，基本保持在3％的比例，据 Visa 和 MasterCard 统计，全球信用卡欺诈涉及金额超过 100 亿美金[1]。

1.2 国内外研究现状 1.2.1 国外研究成果 信用卡作为一种先进的金融支付工具，因其方便、快捷、安全的结算特点而倍受青睐。

在国外，信用卡交易方面的数据挖掘研究工作开展的较早。