文 献 综 述

随着电子商务的发展．第三方支付市场规模迅速扩大，根据艾瑞咨询网的数据，2012年中国第三方支付市场整体交易规模达12．9万亿． 同比增长54．2％ 在银行提供传统金融服务的存款、贷款、汇款领域．第三方支付企业已逐渐渗透至汇款和贷款这两个领域中．并在电子支付领域逐渐奠定优势地位。例如：支付宝和财付通等推出了小额转账汇款服务；快钱提供供应链金融中的保理服务，帮助中小企业获得融资；《2012#8212;2013年中国互联网支付用户调研报告》中的调研数据显示，2012年61．3％的中国网民使用第三方支付完成在线支付．仅次于网上银行直接支付。对于第三方支付的发展前景以及对商业银行的影响，许多国内外专家学者已进行具体的分析。

一、 第三方支付的定义

第三方支付是指在买卖双方交易过程中的资金中转平台，是在银行监管下，为了保障交易双方的共同利益而存在的独立机构。第三方电子支付是属于第三方的服务中介机构，完成第三方担保支付的功能，主要面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑的服务，不直接从事具体的电子商务活动。

刘燕云（2014）^[1]在”试析第三方支付业务发展及对银行传统支付业务的影响”中将第三方支付定义为：第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构，采用与各大银行签约的方式．实现非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务。

二．国外对第三方支付的研究

Steve .Anderson (2015) ^[2]在”Update Your E-payment”一文中指出，除了能减少支付障碍以外，第三方支付还能为零售商提供一个更好的方式来接近消费者，同时洞悉消费者的长期购买行为。

Xiaodi Huang #183; Xiaoling Dai #183; Weiqiang Liang （2014）^[3]在”BulaPay: a novel web service based third-party payment system for e-commerce”一文中提到，与传统的支付方式相比，电子支付系统有三点优势。一是效率性：可以减少交易成本和时间；二是便利性：可以随时随地进行支付；三是灵活性：可以进行支付控制和管理。但是，这一系统也面临着挑战。理论上来讲，一个支付系统应既能和电子商务系统分离，又能轻易地和它整合。

三、国内对第三方支付的研究

3.1 对第三方支付现状的研究