论文总字数：16413字

摘 要

社会经济发展越来越快，人们总是在寻求一种更为便捷的支付方式来适应经济发展的需要，从纸币到银行卡，再从传统的银行卡到网上银行的电子支付，每一次的变革都需要互联网技术的支持，互联网技术的发展为金融走向网络领域提供了可能。

本文首先对互联网金融的定义，产生背景，现存模式进行了介绍并说明了互联网金融操作的模式的各种特点，从其现存的各种操作模式中探讨其存在的漏洞和问题，并分析这些问题如何提高了互联网金融的风险。进一步提出我国互联网金融需要合理的监管，对于互联网金融的监管，西方国家比我国起步早，监管体系比较完善，我国不光要借鉴西方国家的监管经验，更要与我国的实际情况相结合，分别从政府、互联网金融企业和参与个人角度出发，提出一些合理的监管措施。

关键词：融资模式 信息不对称 信用风险 分头监管 互联网金融

The Development Condition of Chinese Internet Finance and the Supervision Research

Abstract

With the development of society and economy,people always seeking a more convenient way to fit the development of economy.From cash to card and from traditional card to Internet Finance,every change needs the support of Internet technology.The Internet technology make finance and network combined become possible.

First,the definition,existing models and emerging background are introduced in the paper and show the character .discussing the leak and problems in various conducting methods and analysis how these problems have improved the risk of Internet Finance.Then put forward the idea that our country’s Internet Finance need reasonable supervision.Of course the development of supervision of Internet Finance in western countries is more earlier than our countries.And the ways to supervise is more complete. We shouldn’t only learn from western countries’ experience of supervision,but ought to consider the practical condition of our country and present some reasonable supervision measures as government,Internet Finance company and personal respectively.

Keywords: Financing model; Information asymmetry ;The credit risk;

Separate supervision; Internet Finance

目 录

摘 要 I

Abstract II

第一章 导论 1

1.1研究背景及意义 1

1.1.1研究背景 1

1.1.2 研究意义 1

1.2研究现状 2

1.3研究的内容和方法 3

第二章 我国互联网金融的发展现状 4

2.1 我国互联网金融的产生背景 4

2.1.1供给推动因素 4

2.1.2需求拉动因素 4

2.2我国互联网金融发展规模 5

2.3我国互联网金融模式 5

2.4.1营销渠道网络化 8

2.4.2产品功能创新化 8

2.4.3销售对象草根化 8

2.4.4购买方式便利化 8

第三章 中国互联网金融存在的风险 9

3.1我国互联网金融风险产生的原因 9

3.1.1 从众心理作用 9

3.1.2互联网金融机构信用不足 9

3.1.3资本流动加快 9

3.2与传统银行业一致的风险 9

3.2.1信用风险 9

3.2.2流动性风险 10

3.3互联网金融的特殊风险 10

3.3.1法律定位不明 10

3.3.2操作风险 10

3.3.3信息泄露风险 11

3.3.4技术风险 11

第四章 我国互联网金融的监管对策 12

4.1学习西方国家的监管对策 12

4.1.1美国对互联网金融的监管 12

4.1.2英国对互联网金融的监管 12

4.1.3德国对互联网金融的监管 13

4.2我国互联网金融监管的对策 13

4.2.1政府官方应采取的措施 13

4.2.2金融机构应采取的措施 14

结语 16

参考文献 17

致谢 19

第一章 导论

1.1研究背景及意义

1.1.1研究背景

根据央行对互联网金融的定义，互联网金融是指传统的金融机构或者是互联网企业利用新兴的互联网技术实现资金的支付、投资、融通的新型金融模式。互联网金融是建立在安全的互联网技术基础上，首先被用户熟悉，然后逐渐接受这一方式之后，自然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，互联网技术与传统金融业简单结合，而是一个全新的领域。

随着网络科技的发展，传统的银行业的金融方式已经无法全面满足人们的对日常资金流动的需要，人们越来越需要一种更为便捷，迅速的交易手段。而互联网技术与金融的结合，即互联网金融，近几年在中国迅速发展，越来越深刻地影响人们的生活。普遍认为2012年是互联网金融的元年，这一年里掀起了金融创新的热潮，随后几年互联网金融热度不减，以阿里巴巴为代表的互联网金融巨头抓住这次机遇，迅速渗透到金融行业中，甚至威胁到了传统银行业的生存。促使各大银行业纷纷加入互联网金融的行业中，不断地推出各种互联网金融产品或者通过互联网提供服务。由于互联网金融还属于高盈利又热门的行业，各巨头之间竞争非常激烈，特别是各大著名互联网巨头，如腾讯、阿里巴巴等，更有其他行业的人加入其中，导致互联网金融机构风险不断显现，我们常常能听到一些小有名气的互联网金融公司倒闭，客户投资血本无归。所以我国的互联网金融不能任由其发展，国家应该出台相关政策对其进行监管，适当提高市场准入规则并对其操作手段进行监管。

1.1.2 研究意义

互联网金融给我们的生活带来了极大的便利，现在人们的日常工作和生活与几乎都离不开互联网金融，小到用支付宝买饮料，大到跨国贸易支付，都可以使用互联网进行转账，实现即时支付，人们也越来越依赖它。但是互联网金融也像其他事情一样，有其优势也有其弊端，正所风险与收益成正比，它带来与传统银行业相比较高的收入时也一定程度上增加了互联网金融的风险，资金不再像放在银行里那么安全了。由于缺乏监管，非法集资和庞式贷款频发，与高利贷边界模糊，不良债券难以处理等问题，严重破坏了我国的金融秩

序，让投资者对我国金融业的发展失去信心。

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