摘 要

随着时代的更替发展,互联网金融也伴随着高速成 长起来。互联网金融的品种很多,例如网上银行，第三方支付，网上理财等,互联网产品的兴起对传统商业银行的金融产品带来了冲击，包含中间业务、存贷业务、三方支付等等。目前大多数互联网金融公司都开始开发自己的产品，利用自己的优势来创造有特点、创新的金融商业产品。这样的一个新兴起的金融模式，互联网金融引来了了社会的大量关注，甚至改变了人们的生活习惯，受其冲击最大的莫过于传统商业银行了。

在网上银行的快速发展情况下，对商业银行不仅是挑战，同时也伴随着机遇。在不利方面，互联网的出现势必会削弱中介商业银行的财务状况，对商业银行的中间业务造成了很大的影响，降低了银行的收入来源，银行的业务空间更狭小。从有利的方面来看，互联网金融的高速发展也一定会刺激商业银行的改革创新，加速商业银行的体制改进，优化商业银行的收入结构，银行高高在上的形象将有所影响，国有银行独大的局面不复存在。

与新兴起的互联网金融相比，我国商业银行底蕴深厚，拥有浑厚的资产，客户群，人们对商业银行的信任足，认知度高，以及很成熟的一套风险控制能力和优秀的人才储备。我国商业银行不足之处就在于传统的经营理念还未改变，依旧是依靠原有的业务来源，收入结构非常单一，尚未很好的开发互联网产品，在互联网上落后互联网金融企业太多，对长尾客户的服务不到位。互联网金融的兴起正是一个契机，商业银行应该直面这次挑战，意识到自身的缺陷，加快改革步伐。改进自身在数据掌控挖掘上的不足，对客户进行精准营销，提高客户体验，让人们保持对商业银行的信任和归属感。开发互联网技术的同时也要注意保持以往优良的风险控制能力，这样商业银行才能在眼下高速发展的互联网金融压力下赢得市场地位。

在本文中，以互联网相关的金融概念、发展过程为出发点来分析发展情况和互联网发展的特点，阐述了互联网对中国商业银行的财务影响，以及分析他们的优势和商业银行的弱点，简单地提出了一些对策和建议，以应对互联网带来的财务影响。

关键词：互联网金融，商业银行，风险控制

Abstract

With the replacement of the development, along with high-speed Internet banking also grew up. Internet banking many varieties, such as online banking, third-party payment, online banking and so on, the rise of Internet products to the traditional commercial bank financial products had an impact, including intermediate business, deposit and lending business, party payment and so on. Most internet banking companies are beginning to develop their own products, use their strengths to create features, innovative financial products business. Such a rise of the new financial model, the Internet led to the financial community a lot of attention, and even change people's habits, by its biggest impact than traditional commercial bank.

In the rapid development of online banking, commercial banking is not only a challenge, but also accompanied by opportunity. In the negative aspect, the emergence of the Internet is bound to weaken the financial position of intermediary commercial banks, intermediate business of commercial banks have had a great impact on reducing the sources of income of the bank, the bank's business space more narrow. On the positive side, the rapid development of Internet banking will also stimulate innovation of commercial banks, commercial banks accelerated institutional improvements to optimize the revenue structure of commercial banks, Bank of superior image will have an impact, a large state-owned banks alone situation no longer exists.

Compared with the rise of the new Internet banking, commercial banks in China profound, with rich assets, customer base, people's trust in commercial banks foot, awareness is high, and very mature set of risk control ability and talent reserve . Shortcomings of traditional commercial banks in the fact that philosophy has not changed, still rely on the original source of business income structure is very simple, yet well developed Internet products, financial companies behind the Internet too much on the Internet, for long end customer service is not in place. The rise of the Internet it is a financial opportunity, commercial banks should face this challenge, aware of its shortcomings, to accelerate the pace of reform. Improve their own lack of control on the data mining, precision marketing to customers, improve customer experience, allowing people to keep commercial banks' trust and sense of belonging. Development of Internet technology, but also pay attention to maintaining good risk control ability in the past, so in order to win market position of commercial banks at the moment the rapid development of Internet financial stress.

In this context, the financial concept of Internet-related development process as a starting point to analyze the characteristics of the development and the development of the Internet, described the financial impact of the Internet on Chinese commercial banks, as well as analysis of their strengths and Commercial Bank of weakness, simply put forward some countermeasures and suggestions to cope with the financial impact of the Internet brings.

Keywords: Internet Banking , Commercial Banks, Risk control

目 录

第1章 引言 1

1.1研究背景 1

1.2研究意义 1

1.3研究目标和方法 1

1.3.1研究目标 1

1.3.2研究方法 2

第2章 互联网金融概述 3

2.1互联网金融的概念和特点 3

2.1.1互联网金融概念 3

2.1.2互联网金融特点 3

2.2互联网金融主要运作模式 5

2.2.1传统金融业务的在线化 5

2.2.2 P2P模式 5

2.2.3众筹模式 6

2.3互联网金融出现的原因分析 6

第3章 互联网金融的发展现状 9

3.1 美国互联网金融的发展概况 9

3.2我国互联网金融的发展 9

3.2.1 互联网金融的用户数量在持续增长 9

3.2.2 交易成本在进一步的降低 10

第4章 互联网金融对商业银行经营的影响 11

4.1互联网金融给商业银行带来的挑战 11

4.1.1互联网金融对商业银行资产业务的挑战 11

4.1.2互联网金融对商业银行负债业务的挑战 12

4.1.3互联网金融对商业银行中间业务的挑战 12

4.2互联网金融给商业银行带来的机遇 13

4.2.1商业银行的风险控制尤为重要 13

4.2.2为商业银行拓宽服务人群提供了技术指引 13

4.2.3为商业银行提升客户体验质量提供了很好的参照 13

第5章 我国商业银行的优劣势分析及应对策略 15

5.1我国商业银行的优劣势分析 15

5.1.1我国商业银行的优势分析 15

5.1.2我国商业银行的劣势分析 15

5.2我国商业银行的应对策略 17

5.2.1转变传统经营理念，重视互联网营销 17

5.2.2发挥现有优势，服务和挖掘客户 17

5.2.3构建大数据信息平台，加快转型步伐 18

第6章 结论 19

参考文献 20

致 谢 21

第1章 引言

1.1研究背景

在互联网金融高速发展的过去几年里，对传统金融行业造成了巨大的冲击。伴随着各种互联网科技技术的开发，各式新兴互联网金融运行模式开始出现，例如P2P信贷、众筹等等。不断的新兴互联网产品虽然给人们的生活带来了便利和收获，但也同时给传统商业银行的业务开展形成了巨大影响。虽然各方对互联网金融的评论有好有坏，但是不能不说这是商业银行的一次巨大的挑战同样也是一场机会，一场深刻的行业改革势在必行。互联网金融的飞速成长对银行的传统金融业务和中间业务造成了巨大的影响，商业银行该如何应对互联网金融的挑战是一个重大的问题。

1.2研究意义

本文从互联网金融的发展历史，发展现状入手，分析了互联网金融的特点和商业银行间的优劣势，主要解释了互联网金融是怎样对商业银行构成巨大影响，以及商业银行应该怎样做出应付策略，怎样改革，简要提供了一些改革策略，为了商业银行更加好的为社会服务并对商业银行和互联网金融之间的共存良性发展，有着十分重要的现实和理论意义。

从一方面来说，商业银行如何将互联网金融对自己的影响降低到最低，还有自身怎样改革才能与互联网金融达成良好的共存和竞争的关系。因为互联网金融的成长速度非常快，在已经成长的很成熟的商业银行金融体系里，怎样继续保持高速成长继续强大自身，有一定的提示作用，有一定理论意义。