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摘 要

近年来交易市场迅速扩大，经济得到巨大发展，对合同条款的要求也越来越高，格式条款的使用率逐年递增，然而在格式条款的实践运用中事先拟定的一方当事人往往会受到利益的驱动，试图借助自身的优势地位而将己方权益进一步扩大，此时格式条款可能会使双方当事人的利益产生失衡甚至引发合同纠纷。因此在当今中国，合同中格式条款的规制问题已经成为阻碍经济可持续发展的一道屏障，如何有效进行格式条款的规制已经成为目前亟需解决的问题。而且由于保险合同的条款内容较为复杂，具有高强度的专业要求和技术要求，受到保险和法律两方面的专业常识的限制，保险业一直是产生各种纠纷的多发地,由此导致保险机构损害投保人利益的案例和现象屡见不鲜。是以本文将从保险合同的角度来探讨我国格式条款的规制问题，以期将格式条款的正面积极作用发挥到最大化。

关键词：格式条款 不可协商 说明义务 疑义解释原则

Thesis on Regulating Standard Terms in the Contract

——Case in insurance contracts

Abstract

In recent years the rapid development of market economy, more and more is also high to the requirement of the terms of the contract, the use of format terms, increasing year by year, however, in the practice of format terms used in prior to one of the parties tend to be driven by the interests, try to use its own advantage and will further expand their own rights and interests, the format terms may result in the parties' income and contract disputes. So in today's China, the regulation of standard clauses in the contract has become a obstruct a barrier for the sustainable development of economy, how to effectively standard term regulation has become a problem which needs to be settled. And due to the complexity of insurance contract content, has strong professional and technical, professional knowledge and the time limit, the insurance industry has been to produce the locations of all kinds of disputes, damage the interests of the applicant's case and the resulting insurance institutions phenomenon common coinsurance. So this article will discuss from the perspective of the insurance contract regulation problem of format terms in our country, in order to put the positive role of format terms to maximize.

Key Words:Standard Term；Can't negotiate；Obligation of specified；Doubt explain principle

目 录

中文摘要 I

英文摘要 II

引言 1

一、格式条款概述 2

（一）格式条款研究 2

1.格式条款研究背景 2

2.格式条款的特征 2

（二）格式条款解释 4

1.格式条款解释渊源 4

2.格式条款解释的原则 4

二、保险合同与格式条款 5

（一）保险合同 5

（二）保险合同与格式条款的关系 5

1.保险合同的格式化 5

2.我国关于格式化保险合同的立法 5

三、霸王条款的规制问题 6

（一）霸王条款 6

（二）霸王条款的规制 6

1.公平合理原则 6

2.说明义务问题 6

3.疑义解释原则问题 8

（三）相关案例分析 9

1.关于“第三者”范围 10

2.关于免责条款的效力 11

3.规制建议 12

结语 13

参考文献 14

致谢 16

引言

20世纪以来，市场经济迅速发展并逐渐呈现出规模化的特征，传统的逐条缔约的协商方式已经无法满足日益频繁的经济交易活动的需要。随之格式条款这一新型缔约模式的产生就成为了社会经济发展需求的必然产物，并且被广泛地运用于保险、银行等众多新兴产业中。因为格式条款本身所具有的事先确定性、长期持久性等特点，在经济活动中能够有效减少交易成本、提升经济效率。然而，在格式条款的实践运用中事先拟定条款的一方当事人往往会受到利益的驱动，试图借助自身的优势地位而将己方权益进一步扩大，此时格式条款可能导致双方当事人的利益发生失衡甚至激发合同纠纷。而且，由于保险合同条款内容的相对复杂性，较高的专业实力和技术实力，从保险知识和法律知识两个方面考虑，保险业一直是各种合同纠纷多发的地点，所以保险机构损害投保人和被保险人的利益，采用违法手段维护自身利益的现象屡见不鲜。因此本文将从保险合同的角度来探讨我国格式条款的规制问题，以期将格式条款的正面积极作用发挥到最大化。

本文首先介绍格式条款的定义、特征，并对格式条款的特征进行论述，分别是从预先拟订性、不特定性、不可协商性和相对人的附从地位四个角度展开。其次介绍格式条款的解释原则，着重介绍通常解释、作不利于提供格式条款人的解释、非格式条款优于格式条款的解释三种解释原则。然后介绍保险合同的定义，保险合同与格式条款的关系，并且说明本文为何从保险合同的角度探讨格式条款的规制。最后对保险合同中格式条款的规制问题进行探讨，分别从公平合理性问题、说明义务问题、疑义解释原则问题三个层面开始，并提出问题处理建议。

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