摘 要

自从2014年9月夏季达沃斯论坛以来，全国掀起了“双创”的热潮，大学生作为当今最具创新意识、最具活力的一代，其创业成为热门话题之一。然而，大学生创业却面临着诸多困难，融资难是其中最核心的困难之一。本文以调查数据分析为基础，以设立融资保险为路径，整合银行、保险公司、学校、政府多方资源，融保险、贷款、基金一体，以实现多方共赢。

大学生创业融资保险具有复合式、半公益性、四方合作性、服务支撑性等特点。通过专门设立的大学生创业融资保险基金进行专业化的管理与运营，以双筛选模式和熔断机制进行风险控制，以保证大学生创业融资保险制度有效实施。

保险预立，制度先行。建议由中国保监会制定“大学生创业融资保险暂行办法”，对大学生创业融资保险进行监管与保障。大学生创业融资保险制度的设计应遵循诚实信用、多方共赢、政府扶持、商业与公益分离、风险控制、多重监管、双向选择原则；制度内容主要包括主体资格、主体关系和权利与义务。

关键词：大学生创业；融资保险；制度；保险基金

Abstract

Since the September 2014 Davos Forum, the country has set off a "double hit" boom, college students as today's most innovative and most dynamic generation, its business has become a hot topic. However, college students are facing many difficulties, financing is one of the most difficult one of the difficulties. Based on the analysis of the survey data, this paper integrates the banks, insurance companies, schools, government multi-resources, financial insurance, loans and fund to achieve multi-win-win situation.

The entrepreneurial financing of college students has the characteristics of compound, semi - public welfare, quadrilateral cooperation and service support. Through the specialized establishment of the University Students Venture Capital Insurance Fund for the professional management and operation to double screening mode and fuse mechanism for risk control to ensure the effective implementation of college students venture financing insurance system.

Insurance pre - legislation, the system first. Proposed by the China Insurance Regulatory Commission to develop "Interim Measures for the financing of college students financing," the supervision and protection of college students venture capital insurance. The design of college students' venture financing insurance system should follow the principle of honesty and credit, multi-party win-win, government support, business and public welfare separation, risk control, multiple supervision and two-way selection principle. The main contents of the system include subject qualification, subject relationship and rights and obligations.

Key Words：college students’ venture；capital financing insurance；system；private funds

目 录

第1章 绪论 1

　　1.1 题目的来源 1

　　1.2 研究背景、目的与意义 1

　　　　1.2.1 研究背景 1

　　　　1.2.2 研究目的 2

　　　　1.2.3 研究意义 2

　　1.3 国内外研究现状 2

　　　　1.3.1 创业融资保险制度 2

　　　　1.3.2 小微企业融资保险 2

　　　　1.3.3 大学生创业影响因素 3

　　　　1.3.4 创业保险法律问题 3

　　1.4 研究方法及创新之处 4

　　　　1.4.1 研究方法 4

　　　　1.4.2 创新之处 4

第2章 大学生创业融资保险的基础问题 5

　　2.1 大学生创业融资保险主体 5

　　　　2.1.1 大学生 5

　　　　2.1.2 创业公司（项目） 5

　　　　2.1.3 保险公司 5

　　　　2.1.4 银行 6

　　　　2.1.5 高校、政府 6

　　2.2 大学生创业融资保险相关概念 6

　　　　2.2.1 融资保险 6

　　　　2.2.2 大学生创业融资保险 7

　　2.3 大学生创业融资保险特点 7

　　　　2.3.1 “贷款—保险—基金”相结合的复合式保险 7

　　　　2.3.2 “半盈利半公益”性保险 7

　　　　2.3.3 “政府—学校—银行—保险公司”四方合作式保险 7

　　　　2.3.4 “三课两监督一机制”服务支撑性保险 8

第3章 大学生创业融资保险制度现状与困境 9

　　3.1 大学生创业的现状 9

　　　　3.1.1 大学生创业主要影响因素 9

　　　　3.1.2 大学生创业国家政策的现状 10

　　　　3.1.3 大学生创业融资的现状 11

　　3.2 大学生创业融资相关保险制度现状 11

　　　　3.2.1 大学生创业保险制度 11

　　　　3.2.2 融资保险制度 12

第4章 大学生创业融资保险制度的构建 13

　　4.1 保险经营制度 13

　　　　4.1.1 收款制度 13

　　　　4.1.2 风控制度 14

　　4.2 保险基金制度 14

　　4.3 保险规范制度 14

　　　　4.3.1 构建原则 15

　　　　4.3.2 主体资格 16

　　4.4 权利与义务制度 17

　　　　4.4.1 银行的权利与义务 17

　　　　4.4.2 保险公司的权利与义务 17

　　　　4.4.3 保险基金托管机构的权利与义务 18

　　　　4.4.4 学校的权利与义务 19

　　　　4.4.5 政府的权利与义务 19

　　　　4.5.6 创业者的权利与义务 19

　　　　4.4.7 创业公司（项目）的权利与义务 19

第5章 结语 21

　　5.1 主要研究成果 21

　　5.2 研究展望 21

参考文献 22

致谢 25

附件A 《大学生创业融资保险暂行办法》（建议稿） 26

第1章 绪论

1.1 题目的来源

本论文题目由本人与指导老师协商后确定。本人在大三下学期至大四上学期，参与了大学生自主创新项目——“大学生创业保险制度探究”，并撰写结题论文“大学生创业保险制度初探”。在项目的研究中对大学生创业有关保险产生了浓厚的兴趣，希望毕业设计能将项目中的数据充分运用，对大学生创业有关保险制度做进一步的探究。

1.2 研究背景、目的与意义

1.2.1 研究背景

21世纪是一个创新的时代，对于我国而言，经济发展正处于结构化转型的阶段，需要进行创新、发展创业，为我国的经济结构化转型注入鲜活的动力。2014年9月，李克强总理在夏季达沃斯论坛上首次提出“大众创业”、“万众创新”。2017年，习近平总书记在年度的中央经济工作会议中指出“要加强激励、鼓励创新，增强微观主体内生动力”。面对已然形成的“双创”浪潮，作为社会未来的主要建设者、最具活力与创新思维的大学生，期望能够融入其中并发挥作用。

大学生创业从20世纪末，就开始为公众所关注。1998年清华大学率先开展大学生创业活动，发起“清华大学创业计划大赛”，并逐步推广至全国，发展为如今两年一届的“挑战杯全国大学生创业大赛”，全国累计有300余所高校参与其中。^[1]在国家的鼓励下、在公众的关注下、在各高校的推动下，大学生创业比例也从21世纪初的不足1%发展到2016年的5%^[2]，大学生的创业意愿、创业热情与日俱增。