1.选题的目的及意义（含国内外的研究现状分析）

1.1目的和意义：

李克强总理在2014年9月的夏季达沃斯论坛上提出 “大众创业”、 “万众创新”后，我国兴起了“双创”的浪潮。习近平总书记在2017年中央经济工作会议中指出“要加强激励、鼓励创新，增强微观主体内生动力”。作为当今最富活力、最具有创新意识的大学生群体，渴望成为新一批的创业生力军。

我国改革开放后，经济增长迅速，现已成为了世界上第二大经济体。但目前出现的“就业难”是必须面对的一个现实问题。对于涉世未深、经验不足的大学生而言，在宏观经济形势转变，就业市场的环境、结构、供求都发生了巨大变化的情形下，许多人难以作出合理应对，从而陷入了“知识失业”的困境。

面对创业浪潮的推力与就业难的压力，不少大学生逐步将视野转向创业，然而资金的短缺、技术的缺失、经验的匮乏，往往令许多有创业意向的大学生望而却步。在此情形下，国家提出了一系列鼓励大学生创新创业的政策，让大学生们勇于创新、积极创业。

然而，现有的国家政策大多集中在税费的减免层面，形式单一，效果有限，缺乏对大学生进入创业事业的吸引力。大学生投身创业事业的最大阻碍就是资金困难，解决大学生创业资金问题是推动大学生创业的关键。目前，大学生创业资金主要来源于家庭支持、银行贷款以及风险投资三个方面，但每种方式都有其局限性。寻求有效的大学生创业资金解决方案，非常迫切。

本选题研究的目的在于借鉴国内现有的融资保险制度以及国外现有的创业保险制度，结合中国国情，探究大学生创业融资保险法律制度的构建，为我国金融监管机构和保险公司提供参考。

本选题研究的意义在于：一、促进我国相关立法和政策的完善；二、保证大学生创业资金来源的充足；三、降低大学生创业的风险；四、激励更多的大学生投身创业；五、进一步推动我国经济改革。

1.2国内外研究现状：

一、中文文献

国内对大学生创业融资保险的研究几乎没有，对大学生创业的研究集中在大学生创业现状、影响因素等方面。涉及大学生创业融资与大学生创业保险方面的成果较少。现有研究成果主要分为以下六个方面。

（一）大学生创业保险

大学生创业保险有关研究较少，杨易、吕洪、吴妍铭的《大学生创业小额贷款保证保险前景分析及对策探究》一文，基于湖北武汉的高校创业团队的调研，从供给角度、需求角度、平衡角度三个不同的角度进行了分析并提出了以下建议：对于政府，应出台具体的创业扶持政策实施细则；对于金融机构，保险公司、银行及其他金融机构应当紧随国家法律、政策的步伐，及时调整自己的规章制度；对于高校，需要更加重视大学生在校期间的个人信用情况，尽早建立个人信用记录并把创业教育落到实处；对于大学生创业者，应提高自身综合素质，理性看待创业与就业的关系。此文的调研数据十分有价值，其分析角度多元而全面，指出了大学生创业小额贷款保证保险具有良好的发展前景，但未能真正的提出具有建设性的意见，给各个主体予以参考；郑雅丽、马家成、刘晶晶，在其论文《关于设立大学生小额创业保险的若干探讨》中进行了大学生创业保险的背景分析，对大学生创业保险的可行性进行了调查，并最终提出了一个较为可行的保险的设计方案，其创业失败的补偿率为20%，较合理的分摊了创业失败的风险，同时提出了大学生创业保险的政策性建议：选取若干高校作为大学生创业保险的长期试点；建立相应的高校——保险公司——政府三方合作机制；建立相应的调查反馈制度，逐步完善相应的保险制度。此文相对而言结构较为完整，但其设计的创业保险缺乏对主体的部分界定，未能很好的展现出大学生创业的特点，仅考虑到了学校对大学生的支持，忽略了大学生在技术、管理、国家政策等方面的优势，导致补偿比例较低，无法完全满足各方的需求，对大学生创业的吸引力较低。同时，此项保险针对有启动资金的大学生创业公司或创业项目，忽视了大学生创业难以获取资金这一个困难点、未能从根本上解决大学生创业的实际困难。湖南师范大学李精明的硕士论文《创业大学生社会服务体系研究》此文第七章创业大学生社会服务体系的政策建议中提到了有关大学生创业保险相关内容；其余的主要研究为报纸报道：郑惠强，建立大学生创业保险制度，指出了建立大学生创业保险制度的重要性；王眉灵，成都在全国率先推出青年(大学生)创业保险，报道了我国首个大学生创业保险制度建立的基本情况；张硕，关于建立大学生自主创业政策性保险的思考，提出了设立大学生创业政策性保险的方式；彭远汉，保险支持大学生创业大有可为，指出保险业关注大学生创业的前景；许秀莲，“创业保险”，让青年创业后顾无忧，设想了大学生创业保险的作用。总体上来讲大学生创业保险的研究主要还停留在表层，主要包括性质的分析、概念的定义、必要性的探究，未有学者通过数据真正意义上的设计大学生创业保险。

（二）中小企业融资保险

中小企业融资保险是与大学生创业融资保险最为贴近的保险制度之一，极具参考价值，且现有研究较为丰富除了重要文献中。纪琼晓、易士佳在其著作《小微企业融资保险机制初探》中提出了小微企业融资保险业务的主要模式：“银行贷款 保险”模式；“担保机构 保险”模式；“贸易融资 保险”模式；“融资租赁 保险”模式。分析了小微企业融资保险业务的优势以及开展小微企业融资保险业务可能存在的问题。小微企业融资保险的四种模式，完全可以引入大学生创业公司中，此文所提出的部分问题，可以与大学生创业的优势相结合，有效规避风险。学者李文中，在其所写的《小额贷款保证保险在缓解小微企业融资难中的作用——基于银、企、保三方的博弈分析》一文中，分析了小额贷款保证保险的性质、银行和保险公司合作的现实问题与优势。此文较好的分析了保险公司、银行、企业三方的关系，虽未结合大学生创业，但对大学生创业融资保险有极大的参考价值。其余的主要包括三个方面的内容：1.保险介入中小企业融资的研究：廖新年的《保险机制介入中小企业融资问题探讨》以及彭建刚、曾小丽所著的《保险机制介入中小企业融资的探讨》；石曦《解决小微企业融资难的保险路径研究》。三篇文章主要对中小或小微企业融资保险的设立意义进行了探究。2.中小企业小额融资保险制度研究：高力《我国中小企业融资与保险支持研究》讲述了中小企业融资保险的建立模式。对设立大学生创业融资保险制度有一定的参考价值。3.中小企业融资保险风险防控、信用保证相关问题：孙晶晶、黄冲《小微企业融资保险的风险防范》；明明《中小企业融资中信用保证保险研究》这一部分内容属于中小企业融资保险较为细节的研究。

（三）大学生创业政策

由于大学生创业呼声较高，国家较为关注，所以有关大学生创业政策的研究非常丰富，主要包括三个方面的研究成果：1.大学生创业政策的发展历程：夏人青、罗志敏、严军在《中国大学生创业政策的回顾与展望(1999-2011年)》一文中对1999至2011年中国大学生创业政策进行了回顾，并提出了展望意见。2.大学生创业现状研究，郭德侠、楚江亭；熊伟；瞿漫；党蓁；刘军

；董元梅等人分别在其期刊论文或学术论文中，研究分析了现阶段我国大学生创业的政策的体系、结构、手段等内容。3.大学生创业政策意见：樊鹏、李忠云、胡瑞所写的《我国大学生创业政策的现状与对策》以及叶映华的《大学生创业政策的困境及其转型》分别提出了我国大学生创业政策未来发展所需进行改进的建议。综合来看有关大学生创业保险政策方面，我国学者研究较为透彻，分析的较为深入。

（四）大学生创业影响因素

有关大学生创业影响因素的研究不多，多为数据分析类文献包括：叶映华《大学生创业意向影响因素研究》；向春、雷家骄《大学生创业态度和倾向的关系及影响因素——以清华大学学生为研究对象》；李闻一、徐磊《基于创业过程的我国大学生创业行为影响因素研究》三篇，整体上来看此类文献虽然不多，但三篇文章都属精品，研究深入具体，有数据支撑。

（五）创业投资保险

此方向研究成果较为纷杂，其中与本题相关度最高的为：肖蓓《中国创业投资保险立法问题研究》就创业投资保险的有关概念界定、我国创业投资保险立法的价值分析、创业投资保险的立法原则与立法效率、创业投资保险机构的法律性质与资本来源、创业投资保险立法的主要内容设计进行了研究，此研究方面全面，法律专业性较强；陈业宏，肖蓓的《高科技创业投资保险立法的若干问题探讨》其高科技创业投资保险的立法原则与应注意的问题一章对本题的书写有极大的参考意义。除此之外还有徐晓玲、刘健均、李悦钦、叶颖刚分别对创业投资保险的体系、政策、制度以及基金方面做出了研究分析。

（六）创业融资

此方面的研究较少，其中较为重要的是：王巍的《中国大学生创业融资制度创新研究》其中第七章大学生创业融资制度的优化策略，中间包含金融制度的研究对本题大学生创业融资保险制度中金融制度分析有一定的借鉴意义除此之外陈逢文、晏文胜分别对创业融资的互补效应以及机理进行了深入的研究。

二、外文文献

国外的研究主要倾向于商业保险的风险控制方面、外界影响、创业倾向等方面。

Olajumoke Olaosebikan , Mike Adams所写的“Prospects for micro-insurancein promoting micro-credit in sub-Sahara Africa”一文中分析了小额保险在撒哈拉以南非洲促进小额信贷的前景，文章指出小额保险可以帮助降低贷款违约的风险，从而增加储蓄回报，降低债务成本。因此，小额保险刺激了欠发达国家金融中介的需求和供给，从而有助于促进经济发展。此文还提出了对政府的建议。此文从金融的专业角度分析了此类商业保险在欠发达国家的风险以及解决方案，虽与我国国情不完全相符，但对我国大学生创业融资保险的风险控制有一定的参考价值。例如信用社的引入、股份制银行的风险控制分析等等。

Xiaofang Yao , Xiyue Wu , Dan Long ,所写的 "Universitystudents’ entrepreneurial tendency in China: Effect of students’ perceivedentrepreneurial environment"中研究了创业环境对中国大学生创业倾向的影响文中指出大学生感知到的社会环境和经济环境对他们的创业倾向有积极的影响，学生认为的创业环境与创业倾向对创业态度有着重要的影响。然而，学生认为的政策环境对创业倾向没有显著影响。

Lena Barbara Bernhofer , Jun Li所写的"Understandingthe entrepreneurial intention of Chinese students: The preliminary findingsof the China Project of “Global University Entrepreneurial Spirits StudentsSurvey” (GUESSS)" 通过对全球大学创业精神的中国学生的调查项目的初步结果分析了中国学生的创业倾向，文章指出离开大学后，中国学生最优先的职业选择是在大公司工作，他们创业的意愿低。然而，在毕业五年后，创立自己的公司被认定为最优先的选择。这种变化主要与学生对自身成熟度、信心和改善的财务状况有关.。

还有Michael Lounsbury， Vincezo Quadrini ，Marcus Taylor ，Hong Qunlian分别对高校集体创业的鼓励；企业融资；创业风险；高校毕业生主要创业困难与解决对策进行了分析。

从以上现有的国内外相关研究，可以看出此方面的研究各成体系，未能有一个良好的界定。同时法律制度方面的探究还处于空白状态。

2.研究（设计）的基本内容、目标、拟采用的技术方案及措施

2.1研究的基本内容

（1）大学生创业的特点和政策态度；

（2）大学生创业融资的现行做法；

（3）大学生创业融资保险的实施；

（4）大学生创业融资保险中的法律问题；

（5）大学生创业融资保险的制度设计。

第1章 绪论

1.1题目的来源

1.2研究背景、目的与意义

1.2.1研究背景

1.2.2研究目的

1.2.3研究意义

1.3国内外研究现状

1.4研究方法

1.5创新之处

第2章 大学生创业融资保险的理论基础

2.1大学生创业融资保险主体界定

2.1.1大学生

2.1.2创业公司

2.1.3保险方

2.1.4融资方

2.1.5高校、政府

2.2大学生创业融资保险及相关概念

2.2.1融资与保险

2.2.3大学生创业融资保险

2.3大学生创业融资保险特点

第3章 大学生创业融资保险相关的现状与困境

3.1大学生创业的现状

3.1.1大学生创业主要影响因素

3.1.2大学生创业现有国家政策的解读

3.1.3大学生创业融资的现状

3.2大学生创业融资相关保险制度现状

3.2.1大学生创业保险制度

3.2.2中小企业融资保险制度

第4章 大学生创业融资保险制度分析

4.1大学生创业融资保险金融制度分析

4.1.1融资方

4.1.2还款方式

4.1.3风险控制

4.2大学生创业融资保险中法律关系分析

4.2.1银行的权利与义务

4.2.2保险公司的权利与义务

4.2.3运营小组的权利与义务

4.2.4学校的权利与义务

4.2.5政府的权利与义务

4.2.6创业者的权利与义务

4.2.7创业公司的权利与义务

第5章 大学生创业融资保险法律制度的完善

5.1大学生创业融资保险法律制度完善的原则

5.2大学生创业融资保险法律制度完善的立法建议

第6章 结语

2.2研究的目标

（1）明确大学生创业融资保险的特点；

（2）设立大学生创业融资保险制度；

（3）提出大学生创业融资保险法律制度完善的原则、具体立法建议。

2.3研究方法：

一、数据分析法：通过分析大学生对创业的态度，创业的最大阻力等问题的调研数据进行分析，了解大学生创业的现状，主要面临的困难，为提出解决方案做好准备。

二、文献研究法：通过对有关融资保险的论文及新闻报道的梳理，进行归纳总结，并在一定程度上借鉴。

4.阅读的参考文献（不少于15篇，其中近五年外文文献不少于3篇）

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