文 献 综 述

一、是什么：互联网贷款定义

互联网金融是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概念、新产品、新模式、新流程等，它包括但不限于第三方支付、网络借贷（P2P）、网络资产管理平台等模式。^[1]然而，网络技术的发展对金融企业的传统业务方式提出了挑战，尤其是借贷领域。与民间借贷相比，网络借贷有着较为明显的优势，它打破了时空界限，24小时服务，不受地理位置的限制。

P2P网络贷款是指个人通过第三方平台向其他个人或小微企业提供小额借贷的金融模式。此模式是互联网金融创新事物，缓解个人或小微企业融资难的问题。但由于P2P平台极少在线下设立实体店面，缺少与客户面对面沟通的机会，仅凭传统媒体和新媒体的推广还是难稳定消费者。

基于经济平台和长尾理论基础，而且行业门槛低，P2P网贷平台得到快速发展。首先，P2P网贷平台服务的范围属于民间借贷，而”有借有还，再借不难”一直是国人的传统观念，大家普遍认为借贷的风险不大，我国的银行利率远低于实际通胀率，诸多受三十年金融理财观念洗礼的网民，越来越不满足低风险、低收益的银行存款，开始尝试 P2P 这一投资方式；其次，中国广大的小微企业，时常受到正规金融机构的冷遇和民间高利贷盘剥，他们到处寻找新的资金来源。另外，需要资金的民众群体比以往任何时候都要庞大，在物质需求被放大之后，个人资金周转如租房、购置电器、电脑、装修、旅游等越来越旺盛。需要资金的民众群体是小额融资的优质客户，而一般传统的银行因为种种原因，难以满足这一群体对小额资金的需求。纵观之前的互联网金融平台，由于信用缺失和信用体系不完善，在很大程度上影响现有和潜在客户的信心。虽然不能说不”跑路”就是好的 P2P，但这最起码表明了企业对客户负责到底的决心，能给客户信任打下基础。^[2]

在互联网时代下，网络营销是金融组织营销系统中的一个重要组成部分。根据市场营销、网络营销、金融营销、电子商务的相关定义,互联网金融营销可以具体描述为:通过非直接物理接触的电子方式,营造网上经营环境,创造并交换客户所需要的金融产品,构建、维护以及发展各个方面关系,从而获取利益的一种营销管理过程。 ^[3]由于该领域仍在快速发展，概念、定义和归纳等类型研究居多，有关互联网金融营销这类较强实践性的主题研究很少，但该主题却是当前金融实践中最直观，以及最贴近市场的部分。

二、 为什么：存在什么问题？