2015年10月23日，中国人民银行规定，自10月24日起，下调金融机构人民币存贷款基准利率，从而进一步降低社会融资成本。

与此同时，不再设置商业银行的农村合作是金融机构等的存款利率浮动上限，这一举措预示着我国的利率市场化进程已经接近了尾声。

顾晓敏和冯萌萌（2017）将我国的利率市场化进程划分为三个阶段并认为2015年以后将进入完全市场化阶段，实现了外币存款利率市场化、大额可转让定期存单利率市场化，长期人民币存贷款利率市场化[1]。

我国利率市场化进程已经基本完成，对商业银行的传统盈利模式产生了较大冲击且现存盈利模式仍存在很多问题，因而必须从利率市场化对商业银行产生的影响中找寻出解决的措施。

目前利率市场化已经对商业银行原有的盈利模式产生了影响，这既会给商业银行带来较大的压力，又会促使城市商业银行大力开发创新产品，加强资产负债管理。

因此，基于就利率市场化对城市商业银行盈利模式的影响现状进行分析，研究其积极影响和消极影响并分析成因和影响机制，以及对此提出相应的商业银行盈利模式转型升级的措施，对于今后提升商业银行盈利能力有重要意义。

一、我国商业银行的盈利模式及相关文献 1、我国商业银行的盈利模式 通过对目前国内的文献的研究可以发现，关于我国的商业银行盈利模式，毕娟、陈博（2018）认为，商业银行盈利模式指的是，商业银行在特定的市场环境与市场经济下，能够根据资产负债结构为基础，进一步主导财务收支结构[4]。

李勇（2016）认为，从盈利结构、资产管理、创新收入及国际竞争力等方面来看，我国上市银行目前仍是以利差为主的单一盈利模式为主导，且金融贸易服务缺乏较强的国际市场竞争力[2]。

学者杨彦舟（2016）认为目前我国商业银行以信贷利息收入为主的传统盈利模式遭到利率市场化的挑战，因此商业银行必须转型去寻找新的利润增长点[3]。

徐一可（2018）认为我国商业银行的平均资产利润率大都控制在1%左右，商业银行盈利模式依旧是以利差收入为主体，并在整体利润来源中占一半左右[5]。