目的及意义：

在金融业日益发达的今天，民众生活日益美好的大背景下，个人理财显得尤为重要，当然，个人理财的风险也显得更加重要。此篇论文将结合国内外学者对个人理财业务的研究现状，对个人理财业务的风险进行系统性的研究。

国外学者研究现状：

Kathryn Yarkony Phd （2009）通过深入的研究，对个人理财退休储蓄，个人理财投资，个人理财应急基金进行了深入的研究，Kathryn Yarkony Phd认为个人理财策略主要包括在可靠的工具上进行投资、咨询投资顾问、为退休而储蓄、控制信用卡债务、直到市场稳定的控股投资。

霍尔曼和诺森布鲁门（2003）通过不同个人理财方式的区别，提出有效的个人理财产品的计划制定模型，霍尔曼和诺森布鲁门对多种个人理财工具进行了详细的介绍，对个人理财做出投资最佳组合的研究，研究如何根据自己个人情况选择合适的理财工具，通过多元投资分散风险，通过协调统一的整体来考虑个人理财。

国内研究现状：

商业银行个人理财产品是商业银行在为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务的过程中，能为商业银行及客户带来价值变化的载体。普通投资者购买银行理财产品，即是在相关契约的规定下，将自己的财产委托给商业银行代为管理，形成典型的委托代理关系。根据委托代理理论，商业银行与投资者会存在利益不一致的情况。商业银行由于拥有个人投资者乃至监管部门不具有的信息优势，为追逐其自身利益的最大化，商业银行在代理过程中可能按照更有利于自己的方式进行产品设计和投资管理。这使得商业银行理财产品预期收益率与实际收益率不符、投资过程不公开、侵占投资者个人资产等损害投资者利益的情况时有发生。如何从保护投资者利益角度加强商业银行个人理财产品的风险管理成为一个非常现实的问题。因此，有必要从丰富和完善商业银行个人理财产品的监管法规建设、切实推进投资者自身教育、强化第三方托管人交易监督力度等方面加强商业银行个人理财产品风险防范工作，保护投资者利益。

此篇论文将通结合国内外学者对个人理财业务的研究现状，对个人理财风险进行系统的研究，将针对违规和法律风险、信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险进行系统的分析。

2. 研究的基本内容与方案

基本内容及目标：