(1)目的

2018年10月16日支付宝平台“相互保”上线以来，迄今加入人数已超过2000万人。11月13日，京东金融平台上线“京东互保”，保障方案对标“相互保”并进一步升级，然而在第二天即下线，引发公众广泛关注。对于“相互保”“京东互保”和“相互宝”，监管部门的及时介入，反映了网络互助保险市场仍需稳步发展，避免恶性竞争，实现创新与防范风险并重。本文将对网络互助保险的发展现状进行分析和概括并对网络互助保险未来的发展提出相应建议。

(2)意义

随着互联网技术的发展和第三方支付平台的兴起，网络互助作为一种新型的互助模式，近几年发展迅速，据来自慧保天下的消息，目前网络互助平台的数量已超过 100 家，注册人数超过千万。然而，由于监管的缺位，一些网络互助平台打着互助的名义实则经营保险的业务，对此，保监会对多家网络互助平台进行了约谈，明确指出网络互助不是保险，借助互联网发展的网络互助与相互保险有着本质的区别。可见在市场经济条件下，网络互助容易诱发市场失灵的风险，而当前缺乏有效监管。因此研究网络互助保险的发展现状对完善我国相关法律，保护群众合法权益具有借鉴意义。

(3)国内外研究现状

易辉,郝演苏（2016）从相互保险公司的不同发展阶段阐述了众筹相互保险作为一种崭新的业态产生的现实价值和意义，对众筹相互保险的未来发展的特点及发展趋势进行了梳理，并从政府层面提出相应的对策建议。孙瑞（2016）以泛华保险服务集团ｅ互助平台发起的家庭守护计划为例，详述几种互联网互助组织的特点、本质、独特的优势以及＂互联网互助保险热＂的动因并穿插介绍其他近期筹建的互联网互助平台，对中国开展互联网互助组织提出对策与建议，朱俊生,朱双双（2016）分析了我国互联网保险迅速发展的态势及其背后的动力。并着重分析了互联网保险的产品创新、服务创新以及模式创新。最后提出完善互联网保险创新的环境，进一步推动互联网保险在法治框架内创新与发展的建议。闫梦晓（2015）从互联网保险产品的发展现状入手，介绍了目前互联网保险行业及产品在中国的发展情况，并指出互联网保险产品的主要运营模式，总结出在未来互联网保险产品的创新趋势上要重视客户体验和碎片化需求，同时通过利用好互联网场景和大数据来更好地实现未来产品的设计。程睿哲（2019）分析了国内外互助保险的典型案例并做出了对互助保险发展趋势的展望。宋占军,齐晶（2018）提出网络互助保险市场仍需稳步发展，避免恶性竞争，实现创新与防范风险并重，并对网络互助保险的发展提出建议。李茜（2018）对互助保险的优势和风险进行分析，提醒人们要理性对待互助保险。盛长琳（2015）提出国内的互助保险组织都刚刚起步，不可避免地将会面对成长壮大的问题，在互助组织“每人一票”的背景下，互助组织如何做好成员的平等权益与现代治理结构的平衡，并实现组织的不断壮大，是互联网互助保险组织面临的难题。欧甸丘（2016）对网络互助保险进行调查，指出业内希望监管介入，为行业设定行为准则。王和,周运涛（2018）分析了我国保险科技行业实践情况，提出了保险科技发展面临的挑战，提出了关于发展保险科技的建议。黎业明,徐新雅（2018）认为网络互助平台存在市场失灵的风险，同时还存在法律缺位的现象，应当从监管主体、信息保护制度、创新监管措施等三方面来构建不同于传统保险的监管法律制度。杨东（2016）提出互联网金融风险与创新相伴相生，这凸显出在互联网金融风险规制逻辑下完善金融消费者保护的重要性。刘国林（2016）指出互联网金融在快速发展的过程中，由于机制自身存在着一定的缺陷，导致在平台运营过程中可能引发一系列的“道德风险”，损害了用户的利益。为了维持网络互助的稳定健康发展，可以引入区块链技术使网络互助规范化、持续化经营。井一荻（2018）认为将互助保险和区块链技术结合具有很高的应用价值。但目前将区块链技术运用到互助保险中还面临着一些例如存储空间、硬件条件不够等技术和管理上的问题，若要将两者完美结合还需要进一步研究实践。Martin ling,David Pankoke（2016）根据对奥地利、德国和瑞士76家保险公司的调查，分析了对保险公司金融监管的成本和收益。Hiwot Tilahun,DestaDebalkie Atnafu,Geta Asrade,Amare Minyihun,Yihun Mulugeta Alemu（2018）采用横断面研究方法确定影响卫生保健服务利用的因素，探讨相互医疗保险对埃塞俄比亚西北部艾奇弗南部农村社区卫生服务利用的影响。ICMIF(国际合作社和互助保险联合会)发布的Global Mutual Market Share 10这一最新研究强调指出，自金融危机爆发以来的10年期间(2007至2017年)，全球相互和合作保险业的保费收入增长了30%，而全球保险业的增长率为17%。因此，相互合作保险公司的全球市场份额从2007年的24.0%上升到2017年的26.7%。

2. 研究的基本内容与方案

（1）基本内容

1 绪论

1.1研究背景和意义

1.2国内外研究现状